Дело № 2-3883/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Родиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «В» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], исполнение обязательств заемщика по которому обеспечены ипотекой в силу закона и закладной, удостоверенной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии но [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]. 

Согласно пунктам 1.1, 3.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 400 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5% процентов годовых. Кредит в размере 1 400 000 рублей был предоставлен заемщику [ДД.ММ.ГГГГ] путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке. 

В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность, кредитор, руководствуясь пунктом 4.4 кредитного договора, закладной, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате неустойки и процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено. Общая сумма задолженности ответчика перед по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составила 1 265 768 рублей 74 копейки. 

Предметом ипотеки в силу закона и закладной является недвижимое имущество: квартира по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер], назначение: жилое, общая площадь – 68 (шестьдесят восемь и 6/10) кв.м., этаж 10. Предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от [ДД.ММ.ГГГГ], о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним [ДД.ММ.ГГГГ] сделана запись регистрации [Номер]. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с пунктом 9.2.2 кредитного договора, пунктом 1 статьи 50, статьей 51 Закона об ипотеке, статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. Права Банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, удостоверенной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес]. Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке, произведенной ООО «И», указанная в закладной, определена в сумме 4 192 000 рублей 00 копеек. Таким образом, начальная продажная цена Предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов составляет 3 353 600 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 1 265 768 рублей 74 копейки, в том числе: 

- 1 181 130 рублей 55 копеек - задолженность по просроченному основному долгу; 

- 65 089 рублей 47 копеек - задолженность по неуплаченным процентам; 

- 19 548 рублей 72 копейки – неустойка; 

взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с [ДД.ММ.ГГГГ] и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; 

взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а именно 0,1 процента годовых за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору; 

обратить взыскание на заложенное в пользу АО «О» недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: квартиру, расположенную но адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер], назначение: жилое, общая площадь – 68 (шестьдесят восемь и 6/10) кв.м., этаж 10, установив способ реализации данного заложенного имущества - путем проведения публичных торгов, в форме открытого аукциона и определив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 3 353 600 (три миллиона триста пятьдесят три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек; 

взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 529 рублей. 

Истец – представитель АО «В» ФИО2, действующая на основании доверенности [ ... ] в судебном заедании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещался посредством направления заказной корреспонденции, которая возвращена в адрес суда. 

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор [Номер], по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 400 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5% процентов годовых [ ... ] 

В силу п. 1.3 кредитного договора, денежные средства были предоставлены с целью приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер], назначение: жилое, общая площадь – 68 (шестьдесят восемь и 6/10) кв.м., этаж 10, стоимость 4 410 300 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, кредит в размере был предоставлен заемщику [ДД.ММ.ГГГГ] путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке ([ ... ] 

Как следует из искового заявления, заемщик взятые на себя обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов, что сторонами по делу не оспаривалось и подтверждается выпиской по счету [ ... ] 

В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате неустойки и процентов за пользование кредитом, которое, как пояснил представитель истца, до настоящего времени не исполнено. 

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составила 1 265 768 рублей 74 копейки, в том числе:

- 1 181 130 рублей 55 копеек - задолженность по просроченному основному долгу; 

- 65 089 рублей 47 копеек - задолженность по неуплаченным процентам; 

- 19 548 рублей 72 копейки – неустойка [ ... ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Таким образом, проанализировав установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 1 265 768 рублей 74 копейки подлежат удовлетворению. Право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено условиями кредитного договора и согласуется с положениями ч. 2 ст.811 ГК РФ.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом.

АО «Волго-Окский коммерческий банк» исполнило свои обязательства по договору займа в полном объеме, перечислив ответчику сумму займа в размере 1 400 000 руб. [ ... ]

Ответчик, взятые на себя обязательства не исполняет, нарушает сроки возврата займа и уплаты процентов, что сторонами не оспаривается и подтверждается представленным расчетом.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Суд в порядке ст. 196 ГПК РФ рассматривает требования в рамках заявленных.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, а именно 12,50% годовых.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, исчисляемую за период с даты возникновения задолженности до даты погашения заемщиками, включительно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно 0,1% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру площадью 68,6 кв.м., расположенную по адресу: [Адрес], путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 353 600 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 50 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона предмета ипотеки [ ... ]

Предметом ипотеки в силу закона и Закладной является недвижимое имущество: квартира по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер], общей площадью 68 (шестьдесят восемь и 6/10) кВ.м, этаж 10.

Предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

Ипотека в силу закона зарегистрирована Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ], номер государственной регистрации ипотеки [Номер], что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права [ ... ]

Права Банка по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, удостоверенной Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] [ ... ]

Установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель (Кредитор) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки и его реализация в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно оценке Предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке, произведенной ООО «И», указанной в Закладной рыночная стоимость объекта оценки - квартиры по адресу: [Адрес], составляет 4 192 000 рублей [ ... ]

Данная оценка сторонами по делу не оспаривалась, иных документов о стоимости квартиры не представлялось, в связи с чем, принимается во внимание при вынесении решения.

В этой связи суд полагает возможным обратить взыскание на квартиру по адресу: [Адрес], путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 353 600 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости залогового имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 529 рублей:

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 20529 руб. [ ... ]

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «В» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 1 265 768 рублей 74 копейки, в том числе: 

- 1 181 130 рублей 55 копеек - задолженность по просроченному основному долгу; 

- 65 089 рублей 47 копеек - задолженность по неуплаченным процентам; 

- 19 548 рублей 72 копейки – неустойка; 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с [ДД.ММ.ГГГГ] и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а именно 0,1 процента годовых за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору. 

Обратить взыскание на заложенное в пользу АО «О» недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер], назначение: жилое, общая площадь – 68 (шестьдесят восемь и 6/10) кв.м., этаж 10, установив способ реализации данного заложенного имущества - путем проведения публичных торгов, в форме открытого аукциона и определив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 3 353 600 (три миллиона триста пятьдесят три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «В» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 529 рублей. 

Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение с заявлением об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э.В. Летунова