Дело № 2-295/2021

УИД 44RS0002-01-2020-004292-49

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Алферьевой А.А.,

при участии представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО5 И. О., ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском на том основании, что dd/mm/yy между ПАО “Совкомбанк” (кредитор) и ФИО4 и ФИО2 (заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 14 800 000 руб. с уплатой 18,99% годовых сроком на 180 месяцев. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами. dd/mm/yy между истцом и ответчиками заключен договор залога №, в соответствии с которым в обеспечение исполнения кредитных обязательств было передано следующее недвижимое имущество - квартира по адресу: квартиру, расположенную по адресу: ..., общая площадь 104,8 кв.м., этаж – 4, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности заемщикам. Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчики условия кредитного договора нарушают, оплата основного долга и процентов производится нерегулярно и не полностью. Установлено, что dd/mm/yy ФИО4 умер, его наследниками являются ФИО5 и ФИО3 Согласно отчету оценщика № от dd/mm/yy, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 25 006 000 рублей. Со ссылкой на ст.ст. 432, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3,4,50,51,54,61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО5, ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на dd/mm/yy в размере 17 946 094,05 руб., проценты за пользование кредитом 18,99% годовых на сумму основного долга, начиная с dd/mm/yy по дату фактического исполнения обязательства; неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу, начиная с dd/mm/yy, по дату фактического исполнения обязательства, судебные расходы по оплате госпошлины и судебные издержки по оплате заключений оценщика. Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: ..., общая площадь 104,8 кв.м., этаж – 4, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость заложенного имущества 20 004 800 рублей. Взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате госпошлины и судебные издержки по составлению отчетов по оценке недвижимого имущества 8 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 иск поддержал, пояснил, что гашения долга ответчиками не производилось, размер задолженности не изменился.

Ответчики ФИО2, ФИО5, ФИО3 извещены по адресу регистрации, в суд не явились, судебные извещения возвращены в адрес суда без вручения, по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Доказательств тому, что ответчики не имели возможность получить судебные извещения по уважительной причине, у суда нет.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о дате, времени, месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ПАО “Совкомбанк” (кредитор) и ФИО4 и ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 14 800 000 руб. с уплатой 18,99% годовых сроком на 180 месяцев. 

В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Договором предусмотрена ответственность за нарушение сроков обязательства в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

dd/mm/yy между истцом и ответчиками заключен договор залога №, в соответствии с которым в обеспечение исполнения кредитных обязательств было передано следующее недвижимое имущество - квартира по адресу: квартиру, расположенная по адресу: ..., общая площадь 104,8 кв.м., этаж – 4, кадастровый №, принадлежащая на праве общей долевой собственности заемщикам (по ? доле в праве).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 15 354 000 рублей.

В соответствии с п. 1.2 договора залога (ипотеки), залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщики систематически не исполняют обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустили просроченную задолженность.

Судом установлено, что созаемщик ФИО4 умер dd/mm/yy.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку обязанность ФИО4 по исполнению кредитного обязательства не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, ее переход к правопреемнику (наследнику) возможен.

Согласно статье 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установлено, что к имуществу наследодателя было заведено наследственное дело, согласно которому к нотариусу обратились дети ФИО4 – ФИО3, 1987г.р., и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (dd/mm/yy и dd/mm/yy соответственно).

ФИО3 и ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от dd/mm/yy на наследственное имущество в виде транспортного средства MERCEDES-BENX S350 4MATIC, VIN №, каждому – в ? доле.

Свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде ? доли в праве на квартиру по адресу: ..., не выдавалось.

ФИО2 не является наследником по закону, брак между ней и ФИО4 прекращен dd/mm/yy.

Сведений об оформлении ФИО4 завещания на указанное недвижимое имущество, у суда не имеется

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В силу указанных выше норм закона ФИО3 и ФИО5 также приняли наследство в виде ? доли в праве на квартиру по адресу: ... (т.е., каждый по ? доле). 

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В наследственном деле имеется отчет о рыночной стоимости наследственного имущества – автомобиля MERCEDES-BENX S350 4MATIC, VIN № на день dd/mm/yy – 834 522,22 руб.

Согласно отчету об оценке, составленному ООО «Инекс», и представленному в дело истцом, рыночная стоимость квартиры по адресу: ... на dd/mm/yy составляла 21 211 000 рублей.

Данный отчет не оспорен стороной ответчика, принимается судом в качестве доказательства по делу.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 11 440 022,22 руб. (834522,22+(21211000*1/2).

Согласно расчету истца, долг по кредитному договору на dd/mm/yy составляет 17 946 094, 05 руб., в т.ч. основной долг 14 130 615,59 руб., проценты за пользование кредитом 2 357 699,88 руб., неустойка на основной долг 1 439 974,56 руб., неустойка на просроченную ссуду 17 804,02 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора и является верным.

Задолженность по неустойке за период 6 месяцев, начиная с dd/mm/yy (срок принятия наследства), согласно расчету, отсутствует.

В адрес заемщиков была направлена претензия о погашении долга, которая осталась без исполнения.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом и неустойки по день фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

Поскольку задолженность по договору превышает стоимость наследственного имущества, следует указать, что ответчики ФИО3, ФИО5, являющимися солидарными должниками с ФИО2, отвечают по обязательству ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества – 11 440 022,22 руб., т.е., каждый в пределах суммы 5 720 011, 11 руб. (11 440 022,22 * ?).

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Предмет залога - квартира по адресу: ... находится в общей долевой собственности ответчиков: ФИО2 – ? доля, ФИО3 и ФИО5 – по ? доле каждый.

Исходя из отчета об определении рыночной стоимости указанного объекта, составленного на dd/mm/yy, рыночная стоимость квартиры на dd/mm/yy составляет 25 006 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога определяется судом в размере 20 004 800 руб. (25 006 000*80%).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в т.ч., расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину 66 000 рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Судебные издержки 8 000 рублей за составление отчетов об оценке квартиры истцом не подтверждены, в связи с чем взысканы быть не могут. Истец не лишен права обратиться в установленный законом срок с заявлением о взыскании судебных издержек с приложением подтверждающих из несение документов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО5 И. О., ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, являющейся солидарным должником с ФИО5 И. О., ФИО3, в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от dd/mm/yy:

- задолженность по состоянию на dd/mm/yy в размере 17 946 094 (семнадцать миллионов девятьсот сорок шесть тысяч девяносто четыре) руб. 05 коп. (в т.ч. основной долг 14 130 615,59 руб., проценты за пользование кредитом 2 357 699,88 руб., неустойка на основной долг 1 439 974,56 руб., неустойка на просроченную ссуду 17 804,02 руб.);

- проценты за пользование кредитом по ставке 18,99% годовых на сумму основного долга 14 130 615,59 руб., начиная с dd/mm/yy и по дату фактического исполнения обязательства;

- неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу, начиная с dd/mm/yy и по дату фактического исполнения обязательства;

Взыскать солидарно с ФИО5 И. О., ФИО3 являющихся солидарными должниками с ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества 11 440 022, 22 руб. (с каждого в пределах суммы 5 720 011,11 руб.).

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО5 И. О., ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 66 000 (шестьдесят шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога:

- объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., общая площадь 104,8 кв.м., этаж – 4, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость заложенного имущества 20 004 800 (двадцать миллионов четыре тысячи восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2021 года