Дело № 2-766/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 19 ноября 2018 г. 

Ейский районный суд Краснодарского края в составе 

судьи Чирьевой С.В.,

при секретаре Линец А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1, о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

Представитель АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору. 

Свои требования мотивирует тем, что дата АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление, Банком было принято положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 100000 рублей с условием уплаты 20.9 % годовых за пользование кредитом и был открыт счет №, куда и была перечислена сумма кредита. В соответствии с п.5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.3.9. Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору. Согласно, п.дата Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств Заемщик платит Банку неустойку, в размере и в порядке, указанном в Тарифах, в соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе» вступившими в действие с «01» «марта» 2015 г. (Приложение № к заявлению), и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения. 

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно, представленному расчету за период с дата по дата год за заемщиком образовалась задолженность в сумме 133452 рубля 39 копеек, из них: срочная ссуда 65861,12 руб.. просроченная ссуда 26055,73 руб.; проценты срочные на срочную ссуду 678,82 рубля, проценты срочные на просроченную ссуду 3723,02 руб., просроченные проценты 28225,29 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4038,91 руб.; неустойка на просроченные проценты 4869,50 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в размере 133452 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3869,05 рублей, расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между Банком и ответчиком.

Ответчик ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, представитель ответчика ФИО2 в адрес суда направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно, письменному возражению на исковое заявление, просит суд снизить сумму неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты с 8908,41 руб. до 1 000 рублей, поскольку свои обязанности по исполнению договора ФИО1 выполняла добросовестно, в период до наступления трудной жизненной ситуации, связанной с изменением финансового положения, на настоящий она является 

<

данные изъяты> и её пенсия по инвалидности составляет 4 270,14 руб. ежемесячная денежная выплата составляет 2 073,51 руб., в настоящий момент является безработной и стоит на учете в 

<

данные изъяты> с 28.06.2017г. как безработная и получает пособие в сумме 3 423,96 руб., в связи с чем, ей необходимы лекарственные препарата на сумму не менее 5000 руб. в месяц, кроме того, необходимо оплачивать коммунальные услуги не менее 4000руб. в месяц, оставлять денежные средства на пропитание, в то время как прожиточный минимум по Краснодарскому краю для в расчете на душу населения составляет 10 365 рублей в месяц. Считает, что сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит снижению, так как ФИО1 не отказывается от выплаты основного долга. В части расторжения кредитного договора № от 06.05.2016г. заключенного между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (АО) ответчик не возражает.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает иск АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, подлежащим удовлетворению частично в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно, п.п. 1, 3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно, ст.ст. 809 - 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что дата истец АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - (БАНК, Кредитор) и ответчик ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика (л.д.7-11).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д. 15-36).

Рассмотрев заявление, Банком было принято положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 100000 рублей с условием уплаты 20,9 % годовых за пользование кредитом, и был открыт счет №.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.39-40).

Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение №4 к заявлению).

С графиком погашения кредита заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.12-14).

О полной стоимости кредита ФИО1 была также уведомлена, о чем также расписалась.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.3.9. Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В силу п. 3.5.1 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии, с п. 3.5 Общих условий Банк вправе, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку, в соответствии с Кредитным договором, при возникновении основании для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий. 

Согласно, п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Ответчик в нарушение условий договора № от дата и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполняет свои обязательства.

За период с дата по дата год за заемщиком образовалась задолженность в сумме 133452 рубля 39 копеек, из них: срочная ссуда 65861,12 руб.. просроченная ссуда 26055,73 руб.; проценты срочные на срочную ссуду 678,82 рубля, проценты срочные на просроченную ссуду 3723,02 руб., просроченные проценты 28225,29 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4038,91 руб.; неустойка на просроченные проценты 4869,50 рублей.

Сумма образовавшейся задолженности подтверждается предоставленным расчетом (л.д.37-38).

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) суду не предоставила.

В досудебном порядке ФИО1 было направлено требование о полном досрочном расторжении договора и оплате образовавшейся задолженности (л.д.41-43).

Однако, требование Банка осталось без удовлетворения.

Таким образом, ФИО1. нарушила условия кредитного договора, в связи с чем, требования истца о взыскании с неё задолженности являются законными и обоснованными, кроме того, заявленная к взысканию сумма ответчицей и ее представителем не оспаривается, за исключением штрафных санкций.

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах, соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе» вступившими в действие с «01» «марта» 2015 г. (Приложение №9 к заявлению) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно, положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс Российской Федерации предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, то есть, применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 42 Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ № 6/8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-0, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно, которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ, по мнению Конституционного Суд Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Судом установлено, что ФИО1 является 

<

данные изъяты> и её пенсия по инвалидности составляет 4 270,14 руб. ежемесячная денежная выплата составляет 2 073,51 руб., в настоящий момент ответчик является безработным и стоит на учете в 

<

данные изъяты>., как безработная и получает пособие в сумме 3 423,96 руб.

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 дата обращалась к банку о снижении процентов, в том числе, и штрафных неустоек и реструктуризации долга, но банком ей было отказано в полном объеме.

При таких обстоятельствах, в целях необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, учитывая размер процентов, взыскиваемых в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки: на просроченную ссуду до 1000 рублей и размер неустойки на просроченные проценты до 1000 рублей.

С учетом снижения размера неустойки взысканию с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) подлежит: просроченная ссуда 91916,85 руб.; просроченные проценты 32627,13 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 1000 рублей и на просроченные проценты 1000 рублей, а всего задолженность в сумме 126543 рубля 98 копеек.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В связи с нарушением Заёмщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца расторжении кредитного договора № от дата подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы Банка по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления составили 3869 рублей 05 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 03.10.2018г. и № от 18.09.2017г. (л.д.5-6).

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной госпошлины в размере 3869 рублей 05 копеек рублей.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1, о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РООССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата № в размере 126543 рубля 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3869 рублей 05 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от дата №, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме 26.11.2018 года.

Судья Ейского районного суда С.В. Чирьева