Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Софоновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3053/19 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

У с т а н о в и л:

Акционерное общество ««Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратилось с иском к наследникам ФИО2, умершего 

<

дата>, о взыскании задолженности по соглашению № *** от 

<

дата> в размере 124 983,25 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3 699,67 руб., ссылаясь в обосновании заявленных требований на то, что 

<

дата> между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № *** путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 101 300 руб., под 17,5% годовых, со сроком возврата до 

<

дата>. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Таким образом, банк полностью исполнило все обязательства по договору. Являясь заемщиком ОАО«Россельхозбанк», ФИО2 дал свое согласие заключить с ЗАО "РСХБ-Страхование» от имени АО "Россельхозбанк" договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страховании. путем присоединения к программе коллективного страхования. Согласно банковскому ордеру № *** от 

<

дата> сумма в размере 9861,56 руб. была перечислена в качестве платы за присоединение к программе коллективного страхования на основании заявления на присоединение. В соответствии с условиями договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику. Согласно п. 12 соглашения № ***, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В адрес банка поступила свидетельство о смерти от 

<

дата> согласно которому ФИО2 умер 

<

дата>. Данное событие имело признаки страхового случая. В целях реализации прав банк как выгодоприобретателя по договору страхования, а также в целях исполнения договора страхования, Ао «Россельхозбанк» предприняло действие по сбору пакета необходимых документов для последующей передачи в страховую компанию. АО СК «РСХБ-Страхование» рассмотрело поступившее заявление банка о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события — смерть ФИО2, застрахованного по договору коллективного страхования № ***, программа страхований № *** от 

<

дата>. АО «Россельхозбанк» получило отказ в выплате страхового возмещения. В случае отказа страховой компании в выплате страхового возмещения кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в судебном порядке на основании ч. 3 ст. 1175 ГК РФ. АО «Россельхозбанк» направило претензию в адрес нотариальной палаты Самарской области. Согласно ответу нотариальной палаты Самарской области наследственно дело после умершего 

<

дата> ФИО2 заведено нотариусом г. Сызрани Самарской области ФИО3 Ответчик в нарушение условий соглашения № *** от 

<

дата> и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. В настоящее время по соглашению № *** от 

<

дата> задолженность составляет – 124 983,25 руб. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. 1175 ГК РФ, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» в лице ФИО4 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, требования истца признала в полном объеме. 

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № *** путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 101 300 руб., под 17,5% годовых, со сроком возврата до 

<

дата>. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора.

В соответствии с условиями договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ОАО «Россельхозбанк» заемщику. Согласно п. 12 соглашения № ***, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Также, являясь заемщиком ОАО «Россельхозбанк», ФИО2 дал свое согласие заключить с ЗАО "РСХБ-Страхование» от имени АО "Россельхозбанк" договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страховании, путем присоединения к программе коллективного страхования, что подтверждается заявлением на страхование от 

<

дата>, договору коллективного страхования № *** от 

<

дата>. Согласно банковскому ордеру № *** от 

<

дата> сумма в размере 9861,56 руб. была перечислена в качестве платы за присоединение к программе коллективного страхования на основании заявления на присоединение.

<

дата> ФИО2 умер, на момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были.

В целях реализации прав АО «Россельхозбанк» как выгодоприобретателя по договору страхования, а также в целях исполнения договора страхования, обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события — смерть ФИО2, застрахованного по договору коллективного страхования № *** от 

<

дата>, соглашение № *** от 

<

дата>. 

Однако в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку страховым риском по программе страхования № *** является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора. Однако согласно п.3.1 договора страхования страховое событие не является страховым случаем, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения в отношении него договора страхования.

Установлено также, что наследником первой очереди по закону после умершего 

<

дата> ФИО2 является его супруга – ФИО1, которая в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в наследственную массу входят: 

- земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: г. Сызрань, 

<

адрес>;

- автомобиля марки LADA, 219010 LADA GRANTA, 2013 года выпуска;

- автомобиля марки ВАЗ-21053, 1999 года выпуска;

- денежных средств, хранящихся в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» с причитающимся процентами и компенсациями. 

Кроме того, наследниками по закону первой очереди после умершего 

<

дата> ФИО2 являются мать – ФИО5, и его дети - дочь ФИО6 и сын ФИО2, которые отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу его жены ФИО1

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По состоянию на 

<

дата> задолженность по соглашению № *** от 

<

дата> составляет 124 983,25 руб., из которых: срочный основной долг – 47 393,91 руб., просроченный основной долг – 49564,35 руб., просроченный проценты – 28 024,99 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному им с Банком 

<

дата> кредитного договора, а наследник по закону первой очереди ФИО1 приняла наследство, следовательно, она становится должником и несет обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства, а именно с 

<

дата>.

Требование банка о досрочном погашении кредита оставлены ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что рыночная стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, не превышает совокупную сумму долга по вышеуказанному кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № *** от 

<

дата> в размере 124 983,25 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу банка государственную пошлину в размере 3 699,67 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № *** от 

<

дата> размере 124 983,25 руб. (из которых срочный основной долг – 47 393,91 руб., просроченный основной долг – 49564,35 руб., просроченный проценты – 28 024,99 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 699,67 руб., а всего – 128 682 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят два) руб. 92 коп.

Решение с правом обжалования в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения. 

Судья: Сапего О.В.