Дело № 2-6299/17 Мотивированное 

решение

 изготовлено 28 декабря 2017 года 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.

при секретаре Смолка М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Советский» к ФИО1 о взыскании денежных средств и встречному иску ФИО1 к акционерному обществу Банк «Советский» о расторжении кредитного договора, признании обязательств исполненными,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Советский» (далее АО Банк «Советский») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. 

В обоснование требований истец указал, что *** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 42,90% годовых на срок до ***.

Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме, денежные средства *** зачислены на текущий счет ФИО1, открытый в банке.

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с Предложением о заключении договоров ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 7-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в погашение основной суммы долга и процентов за пользование кредитом.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями Банк вправе потребовать, а клиент обязан уплатить неустойку Банку в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, начиная с ***, банк направил ответчику уведомление об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени кредит в полном объеме ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты не выплачены.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка *** от *** был отменен определением мирового судьи от ***.

По состоянию на *** задолженность ФИО1 перед АО Банк «Советский» по кредитному договору №*** от *** составляет 205 831,24 рублей, в том числе: проценты в размере 61 995,43 рублей, пени в размере 143 835,81 рублей (уменьшены до 20% от общего объема начисленной неустойки).

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 170 665,40 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5258,31 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО Банк «Советский» о признании обязательств исполненными, расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что заочным решением Первомайского районного суда от *** с него в пользу ЗАО Банк «Советский» взыскана задолженность по кредитному договору №*** от *** в сумме 127 026,74 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3740,53 рублей, всего взыскано 130 767,27 рублей.

Указанное решение суда вступило в законную силу, обращено к исполнено и *** фактически исполнено.

Полагает, что Банк не обосновал, на какую сумму были начислены проценты и пени, поскольку основной долг по кредитному договору погашен, следовательно, задолженность по кредитному договору, определенная банком в размере 170 665,40 рублей, ничем не подтверждена, 

Считает, что по кредитному договору имеется переплата в размере 20 968,14 рублей, поскольку согласно представленному истцом расчету, фактически оплаченная сумма составляет 151 735,41 рублей, по решению взыскано 130 767,27 рублей.

Указывает, что в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за период с *** до момента полного исполнения обязательств по договору составляют 20 760,73 рублей.

Просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к сумме начисленных банком процентов и пени, зачесть переплаченную сумму в размере 20 968,14 рублей в счет оставшихся процентов в размере 20 760 рублей, рассчитанных на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, признать исполненными обязательства по кредитному договору №*** от ***, расторгнуть кредитный договор №*** от ***.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску - АО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил возражения на встречное исковое заявление, в которых указывает на отсутствие оснований для удовлетворения встречного иска.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску - ФИО1 в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержала встречные исковые требования, просила отказать в удовлетворении первоначального иска.

Заслушав представителя ФИО1 – ФИО2, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданских дел №***, №***, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *** между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей на срок до ***, а ФИО1 в свою очередь обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 42,90% годовых.

Согласно пункту 3.4 Условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой ставки в размере, установленном в Приложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу предоставленного клиенту кредита.

Пунктом 9.1 вышеуказанных Условий предусмотрено, что в случае неисполнения ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии условиями Банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить Банку неустойку в размере, установленном Тарифными планами Банка, и рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае если Тарифными планами Банка не установлен размер неустойки, то такой размере в любом случае принимается равным 1%.

С условиями, предложением и графиком погашения кредита ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная запись и подпись.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заочным решением *** суда *** от *** с ФИО1 в пользу ЗАО Банк «Советский» взыскана задолженность по кредитному договору №*** от *** по состоянию на *** в размере 127 026,74 рублей, в том числе: основной долг в размере 72 850,70 рублей; просроченный основной долг в размере 19 919,03 рублей; проценты в размере 34 257,01 рублей.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от *** наименование организационно-правовой формы Банка изменено с ЗАО Банк «Советский» на АО Банк «Советский».

Заочное решение суда вступило в законную силу ***, выдан исполнительный лист, на основании которого ОСП *** УФССП по *** области возбуждено исполнительное производство №***

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП *** УФССП по *** области от *** исполнительное производство №*** окончено фактическим исполнением.

Согласно представленному АО Банк «Советский» расчету задолженность ФИО1 по процентам составляет 61 995,43 рублей, из которых проценты на просроченный кредит - 34 178,96 рублей; проценты за пользование кредитом - 27 816,47 рублей.

Проверяя представленный банком расчет, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически правильным, в указанном расчете учтены произведенные заемщиком выплаты, проценты начислены на сумму основного долга до дня фактического его возврата, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО Банк «Советский» подлежат взысканию проценты по кредитному договору в размере 61 995,43 рублей.

Доводы о наличии переплаты по кредитному договору не нашли подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством.

После вступления в законную силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита, кредитор вправе предъявить заемщику требования о взыскании договорных процентов, неустойки вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по кредитному договору.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении суммы процентов, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что начисленные банком проценты за пользование кредитом в размере 61 995,43 рублей не являются неустойкой, а представляет собой предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и определенные заключенным между сторонами договором проценты за пользование кредитными денежными средствами, суд не усматривает оснований для снижения указанной суммы на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предусмотренных законом оснований для расчета процентов по кредитному договору в соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

Также банком начислены пени на просроченный кредит за период с *** по *** в размере 292 185,84 рублей и пени на сумму неоплаченных процентов за период с *** по *** в размере 426 993,22 рублей, всего 719 179,06 рублей, которые в связи с несоразмерностью снижены банком до 143 835,81 рублей - 20 % от общей суммы неустойки. 

Проверив представленный АО Банк «Советский» расчет пени, суд признает его правильным, вместе с тем, учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность периода просрочки, отсутствие доводов относительно существенных негативных последствий, вызванных нарушением заемщиком обязательств, а также исходя из необходимости соблюдения реального баланса интересов сторон, считает возможным удовлетворить ходатайство об уменьшении размера подлежащих взысканию пени в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив их размер до 30 000 рублей.

Разрешая встречные исковые требования о признании обязательств исполненными и расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным - пункт 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (пункт 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его исполнением.

Исходя из анализа вышеперечисленных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что при наличии у истца перед ответчиком непогашенной задолженности по процентам, начисленным по день возврата суммы кредита, и пени, оснований для признания обязательств исполненными не имеется.

Вместе с тем, учитывая, что сумма основного долга по кредитному договору №*** от *** погашена, заочное решение суда от *** исполнено полностью, суд полагает возможным удовлетворить встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора

При этом суд обращает внимание на то обстоятельство, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы процентов, пени в связи с ненадлежащим исполнением договора.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно разъяснениям абзаца 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** №*** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, государственная пошлина в размере 5258,31 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО Банк «Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Советский» задолженность по процентам в размере 61 995,43 рублей, пени в размере 30 000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5258,31 рублей, а всего взыскать 97 253, 74 рублей.

Встречные исковые требования ФИО1 к АО Банк «Советский» о расторжении кредитного договора, признании обязательств исполненными удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от ***, заключенный между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1, отказав в удовлетворении остальной части встречных исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись И.Э.Замбуржицкая