Дело № 2-90/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Светлый 14 мая 2020 года

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Федотова А.В.

при секретаре Хорошун А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 309614 рублей 14 копеек и судебных расходов в сумме 6296 рублей 14 копеек. При этом истец ссылается на то, что 13.06.2012 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 200000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,08% за каждый день. Условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору также предусмотрено начисление неустойки в размере 1% за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. В связи с этим истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 309614 рублей 14 копеек, из которых 112055 рублей 31 копейка - сумма основного долга, 119523 рубля 38 копеек - сумма процентов, 78035 рублей 78 копеек - штрафные санкции, размер которых уменьшен истцом. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, а также снизить размер неустойки, сославшись на то, что расчеты, приложенные к иску, неправильные, одновременное взыскание процентов и штрафных санкций противоречит закону. 

Заслушав ответчика и изучив имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что 13.06.2012 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 200000 рублей сроком погашения до 13.06.2017 г.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 0,08% за каждый день.

Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит до 15 числа каждого месяца ежемесячными платежами в размере, указанном в графике платежей. 

При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.2 кредитного договора).

В нарушение статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также пункта 6 кредитного договора обязательства по уплате основного долга, просроченных процентов, неустойки за просрочку уплаты основного долга, неустойки за просрочку процентов, исполняются заемщиком ненадлежащим образом.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 200000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Из разъяснений п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком обязательства по частям, то есть путем уплаты ежемесячно части основного долга и процентов за пользование кредитом, срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно по каждому пропущенному ежемесячному платежу.

Согласно разъяснениям в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перечисление ответчиком денежных средств 16.05.2018 г., 13.06.2018 г. и 10.07.2018 г. в сумме 6375 рублей, то есть в размере ежемесячного платежа, не свидетельствует о признании им долга и перерыве течения срока исковой давности.

Принимая во внимание, что срок действия кредитного договора истекал в 2017 году, и с настоящим иском банк обратился в суд почтовой связью 15.12.2019 г., суд приходит к выводу, что истец, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору за трехлетний период, предшествующий дате обращения в суд, то есть за период с 15.12.2016 г. по 15.12.2019 г.

Вместе с тем, поскольку истцом предъявлено требование о взыскании задолженности за период до 23.10.2019 г., суд считает возможным взыскать задолженность по кредитному договору за период с 15.12.2019 г. по 23.10.2019 г.

Из представленного истцом расчета основного долга следует, что за период с 15.12.2016 г. по 13.06.2017 г., то есть по дату окончания срока кредитного договора, задолженность по основному долгу, с учетом платежа, произведенного 13.06.2018 г., составила 28399 рублей 35 копеек (114804, 18 руб. - 83655,96 руб. - 2748, 87 руб.).

Согласно условиям кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 0,08% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Как следует из представленного истцом расчета, размер просроченных процентов за период с 15.12.2019 г. по 23.10.2019 г. составляет 3267 рублей 85 копеек, однако, с учетом погашения ответчиком в 2018 году указанных процентов в большем размере, суд приходит к выводу, что проценты за пользование просроченным основным долгом взысканию с ответчика не подлежат.

Право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом (пункт 2 статьи 811 ГК РФ), так и положениями кредитного договора.

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан вносить определенную сумму, часть из которой погашается в счет основного долга, часть - в счет процентов за пользование кредитом. Когда заемщик допускает просрочку внесения очередного платежа, эти суммы делятся на срочные и просроченные платежи, соответственно, проценты начисляются на основной долг и просроченный основной долг.

Проценты на просроченный основной долг - это те же установленные договором проценты, начисляемые на просроченный основной долг в соответствии со статьей 809 ГК РФ.

Само по себе наименование процентов за пользование просроченным основным долгом не свидетельствует об их штрафном либо внедоговорном характере. Данные проценты двойной меры ответственности не образуют, поскольку заемщик продолжает пользоваться просроченной суммой ежемесячного платежа, банк отдельно учитывает и начисляет проценты за пользование кредитом в части просроченного платежа наряду с процентами за пользование кредитными средствами, рассчитанными графиком платежей на срочную задолженность.

Анализ представленного истцом расчета свидетельствует о том, что проценты на просроченный основной долг начислены на суммы, которые заемщик не внес в периоды, установленные графиком платежей. Все проценты по расчету начислены на разные суммы и не дублируют друг друга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 23572 рублей 61 копейки ((5627,44 руб. х 0,08% х 30 дней) +(11430,77 руб. х 0,08% х 28 дней) +(17285,23 руб. х 0,08% х 33 дня) +(23349,7 руб. х 0,08% х 28 дней) +(31148,22 руб. х 0,08% х 29 дней) +(31148,22 руб. х 0,08% х 365 дней) +(31148,22 руб. х 0,08% х 497 дней)).

Таким образом, размер подлежащих взысканию с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование просроченным основным долгом составляет 51971 рубль 96 копеек (28399,35 руб.+ 23572,61 руб.)

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Размер штрафных санкций за просроченный основной долг за период с 15.12.2019 г. по 23.10.2019 г. составляет 294142 рубля 94 копейки ((5627,44 руб. х 1% х 30 дней) +(11430,77 руб. х 1% х 28 дней) +(17285,23 руб. х 1% х 33 дня) +(23349,7 руб. х 1% х 28 дней) +(31148,22 руб. х 1% х 29 дней) +(31148,22 руб. х 1% х 365 дней) +(31148,22 руб. х 1% х 497 дней)).

Размер штрафных санкций за просроченные проценты за период с 15.12.2019 г. по 16.05.2018 г. (на момент погашения ответчиком задолженности по просроченным процентам) составляет 4164 рубля 79 копеек ((936,62 руб. х 1% х 32 дня) +((936,62 руб. + 747,56 руб.) х 1% х 30 дней) +((936,62 руб. + 747,56 руб. + 571,67 руб.) х 1% х 28 дней) +((936,62 руб. + 747,56 руб. + 571,67 руб. + 520,54 руб.) х 1% х 33 дня) +((936,62 руб. + 747,56 руб. + 571,67 руб. + 520,54 руб. + 310,53 руб.) х 1% х 28 дней) +((936,62 руб. + 747,56 руб. + 571,67 руб. + 520,54 руб. + 310,53 руб. + 180,93 руб. х 1% х 29 дней)).

Общий размер штрафных санкций за просроченный основной долг и за просроченные проценты составляет 298307 рублей 73 копейки.

С учетом конкретных обстоятельств дела, последствий неисполнения обязательства, соотношения размера неустойки к размеру подлежащего взысканию основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, и уменьшения размера штрафных санкций за просроченный основной долг и за просроченные проценты до 10000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от 13.06.2012 г. в общей сумме 61971 рубль 96 копеек (51971,96 руб. + 10000 руб.) 

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в размере 1260 рублей 22 копеек (61971,96 руб. : 309614,47 руб. х 6296,14 руб).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору№ф от 13.06.2012 г. за период с 15.12.2016 г. по 23.10.2019 г. в размере 61971 (шестьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят один) рублей 96 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1260 (одна тысяча двести шестьдесят) рублей 22 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 мая 2020 года на шести страницах.

Судья А.В. Федотов