№2-805/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года 

Камызякский районный суд Астраханской области в составе 

председательствующего судьи Шараевой Г. Е.

при секретаре Кравцовой Е. В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 383420,98 руб. под 23,2 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства: автомобиля 

<

данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 2 ноября 2017 года, на 17 октября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 279621,71 руб. По состоянию на 17 октября 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 166089,34 руб. Согласно п.10 кредитного договора, п. 5.4 заявления в обеспечении надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед банком заемщик передает в залог банку транспортное средство: 

<

данные изъяты> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 166089,34 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 10521,79 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>, реализация с публичных торгов.

Определением Камызякского районного суда Астраханской области от 22 ноября 2018 года привлечены в качестве соответчиков ФИО2 и ФИО3 

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что кредит брал, плату по кредиту вносил своевременно, автомобиль в настоящее время продан из-за трудного материального положения. 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, согласно представленного заявления, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с требованиями в части обращения взыскания на предмет залога не согласна. 

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 383420,98 руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 23,2 % годовых, сумма процентов по кредиту 152450,42 руб. 

Кредитный договор заключен путем подачи ответчиком анкеты о предоставлении кредита.

Пунктом 10 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства: автомобиль 

<

данные изъяты>

Пунктом 11 кредитного договора установлены цели использования кредита – на потребительские цели. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая график платежей по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 166089,34 руб., из них: задолженность по основному долгу - 146869,65 руб., просроченные проценты - 8195,49 руб., проценты по просроченной ссуде - 839,36 руб., неустойка по ссудному договору - 9468,89 руб., неустойка на просроченную ссуду – 715,35 руб.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями, размер задолженности заемщиком не оспорен, доказательств оплаты суду не представлено.

В адрес ответчика была направлена досудебная претензия от 5 июля 2018 года, в которой истец заявил о необходимости исполнения требований о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств на 5 июля 2018 года, составляет 155 534,49 руб. В случае неисполнения обязательств по кредитному договору в установленный срок уведомил об обращении в суд для досрочного взыскания всей задолженности, взыскания судебных издержек, расходов связанных с участием представителя Банка в суде и расходов, связанных с проведением оценки рыночной стоимости заложенного имущества, об обращении взыскания на предмет залога.

Ответчик ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности кредита оставил без ответа.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку из материалов дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, при этом ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме либо задолженность составляет меньшую сумму.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

На основании подп. 2 п. 1 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.2). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 5.4 Заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ данное заявление рассматривается как предложение заемщика о заключении банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 400000 рублей.

Судом установлено, что автомобиль 

<

данные изъяты>, приобретен ответчиком ФИО1 на кредитные денежные средства, предоставленные истцом.

Согласно положений п.п.2 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из материалов дела достоверно следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел отчуждение транспортного средства 

<

данные изъяты> регистрационный знак № по договору купли-продажи за 200000 рублей, договор был заключен в простой письменной форме. На момент заключения договора купли-продажи автомобиль никому не заложен, в споре и под арестом не состоит, был передан покупателю продавцом вместе с паспортом транспортного средства, сведения о залоге автомобиля в ГИБДД отсутствовали.

В настоящее время новым собственником предмета залога является ФИО6, что подтверждается сведениями из ГИБДД ОМВД России по Камызякскому району от 1 ноября 2018 года. 

Из объяснений ФИО2, данных в судебном заседании от 20 ноября 2018 года, следует, что автомобиль куплен сыном ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, она как законный представитель представляла интересы сына по сделке. Автомобиль куплен за 200000 рублей. О том, что автомобиль находится в залоге у банка, она не знала.

Вышеприведенные обстоятельства, а также положения ст. 352 ГК РФ указывают на то, что в настоящее время залог на спорный автомобиль прекращен, поскольку заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, понесенные по делу судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Сумма уплаченной госпошлины в размере 10521,79 руб. подтверждается платежным поручением №78 от 19 октября 2018 года. 

В соответствии со ст. 333. 19 Налогового Кодекса РФ размер госпошлины от цены иска в удовлетворенной части составляет 4521,79 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 348, 350, 352, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166089,34 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4521,79 руб., всего 170 611 (сто семьдесят тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 13 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда с подачей жалобы через Камызякский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Решение изготовлено в совещательной комнате и отпечатано на компьютере.

Судья Г. Е. Шараева