Дело № 2- 1085/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Бекмагамбетовой Д.Ж.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала –Поволжского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о досрочном взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным выше иском. В обоснование своих требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости на сумму 

<

данные изъяты> руб. Кредит выдан банком на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. на срок 

<

данные изъяты> мес. под 

<

данные изъяты> % годовых. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО2 №.

Ответчик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом согласно условий кредитного договора и графика платежей. По условиям договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору между сторонами был оформлен залог (ипотека) объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> кадастровый номер №.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности, историей операций. С сентября 2017 платежи в погашение кредита не поступают. Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей 07.03.2018 в адрес ответчика было направлено письмо с требованием возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента в добровольном порядке не выполнено.

По состоянию на 10.04.2018 задолженность ответчика по договору составляет 446798,16 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2515,82 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1004,63 руб., просроченные проценты - 40988,28 руб., просроченный основной долг – 402289,43 руб. 

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 446798,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13667,98 руб., обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер № общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., путем реализации квартиры с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении. Просила суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 446798,16 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13667,98 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем реализации квартиры с публичных торгов. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается материалами дела, отбывает наказание в ФКУ ИК-1 УФСИН России по Оренбургской области, возражений по существу предъявленного иска в суд не представил. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца для целевого использования, а именно: для приобретения однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. ФИО2 в свою очередь принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (сумма ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб. за исключением последнего от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.). При подписании кредитного договора ФИО2 был вручен график платежей по договору, который он был обязана соблюдать и производить платежи в установленные договором сроки. Своей подписью ФИО2 подтвердил факт своего ознакомления и согласия с содержанием Общих условий кредитования. 

Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору приобретаемый объект недвижимости: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №.

Кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. предоставлен путем его зачисления на счет кредитования № в соответствии с п.17 кредитного договора. Факт исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору по представлению ответчика суммы кредита подтверждается договором купли-продажи жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, свидетельством о праве собственности ФИО2 на указанное жилое помещение, а также не оспаривается ответчиком. 

В соответствии с пп. 4.3.4. общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее общие условия кредитования) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик, напротив, с июня 2017 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, а с сентября 2017 платежи в счет погашения кредитной задолженности не поступают, что подтверждается историей операций по кредиту.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.04.2018 составляет 446798,16 руб., в том числе неустойка на просроченные проценты – 2515,82 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1004,63 руб., просроченные проценты – 40988,28 руб., просроченная ссудная задолженность 402289,43 руб.

Поскольку истцом заявлены перед судом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 446798,16 руб., то с учетом данных требований и представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку истцом представлены бесспорные доказательства наличия у ответчика неисполненного обязательства по кредитному договору, а также ответчиком не представлены в суд возражения относительно заявленных требований банка.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик существенно нарушил условия договора, не вносил плату за кредит в сроки и в размере, установленными графиком погашения кредита, в результате чего образовалась указанная выше задолженность.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно материалам дела 07.03.2018 в адрес ответчика направлялись письменные требования о досрочном истребовании задолженности в срок до 06.04.2018 с разъяснением о том, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга не погасил. 

При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2

Относительно требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество ФИО2 суд приходит к следующему выводу.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ФИО2 

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Выпиской из единого государственного реестра прав квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> принадлежит ФИО2

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (пункт 1); начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (пункт 3).

Часть 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно экспертного заключения № от 30.08.2018 ООО «Профиль», рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> на дату проведения экспертизы составляет 439546,91 руб. 

Суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры (предмета залога) следует установить в размере 351637,53 руб., что соответствует 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру – также подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости) оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено. Находящаяся в залоге квартира подлежит реализации путем продажи с открытых публичных торгов. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда – ПАО Сбербанк подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13667,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала –Поволжского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446798,16 руб., из которых 2515,82 руб.- неустойка на просроченные проценты; 1004,63 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 40988,28 руб.- просроченные проценты; 402289,43 руб.- основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13667,98 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с открытых (публичных) торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 351637,53 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца с момента изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г.Ершова

Мотивированное решение составлено 24.09.2018 г.

Судья: Н.Г. Ершова