Дело № 2-88/2019

УИД 42RS0015-01-2018-003031-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре Завориной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 к., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АО «РН Банк» обратился в суд с иском, которым просит:

- взыскать с ФИО1 к., в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору №.... от 10.08.2016г. по состоянию на *..*..* в размере 212 755,64 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 192 194,87 рублей, просроченные проценты - 1 130 рублей, неустойку - 19 430,77 рублей;

- взыскать с ответчиков в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 327,56 рублей;

- обратить взыскание на автомобиль ..., принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 376 428 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 10.08.2016г. между должником ФИО1 к. (далее - ответчик) и АО«РН Банк» (далее - истец) заключен Кредитный договор №.... (далее - кредитный договор), на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (общие условия).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 304 851 рублей; процентная ставка - ...% годовых; ежемесячный платеж - не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 9 855 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - ...% за каждый день просрочки (согласно п. 12.Извещения об условиях кредита).

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога №.... от 10.08.2016 года (далее - договор залога).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 304 851 рублей на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи №.... от 09.08.2016 года (далее - договор купли-продажи) автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля №.... от 10.08.2016г. (далее - автомобиль) в размере 268 120 рублей; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №.... от 10.08.2016г. в размере 20 269 рублей; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика по договору №.... от 10.08.2016г. в размере 16 462 рублей. 

Согласно общим правилам истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенными в общих правилах.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в сумме 304 851 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога автомобиля №.... от 10.08.2016г. залогодатель, ФИО2, передал в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №.... от 10.08.2016г. в залог автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: модель ....

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер ... от 26.12.2016 09:19:09 (время московское).

Согласно пункту 6.6 общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет ...% от цены, указанной в п. 1.3 индивидуальных условий.

579120 * ...% = 376 428 рублей - начальная продажная цена автомобиля.

Начиная с 22.11.2017 года, ответчик в нарушение условий договора, общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Со стороны банка в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанное требование исполнено не было.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 04.09.2018 г.составляет 212 755,64 рублей,в том числе: просроченный основной долг - 192 194,87 рублей, просроченные проценты - 1 130 рублей, неустойка - 19 430,77 рублей. 

Представитель истца АО «РН Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем указа в просительной части искового заявления (л.д. 4).

Ответчики ФИО1 К. и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в адрес ответчиков направлялось судебное извещение, в котором суд разъяснил ответчикам их процессуальные права и обязанности, однако от получения извещения отказались, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции, направленной в адрес ответчиков. 

Ст. 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ответчиков были направлены заказными письмами судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющемуся в деле адресу, однако повестки возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако ответчики в отделение связи за получением повестки не явились, письма были возвращены в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела. 

Ст. 115 ГПК РФ, предусмотрено, что «1. Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.»

В соответствии со ст.116 ГПК РФ, « 1. Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.»

Судом в адрес ответчика были направлены заказным письмом с уведомление о времени и месте рассмотрения дела повестки о вызове в суд в качестве ответчика.

Исходя из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям. 

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от ее получения, что установлено судом по настоящему делу. 

Исследовав письменные материалы дела,суд расценивает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что 10 августа 2016 года на основании заявления ФИО1 К. о предоставлении потребительского кредита (л.д. 30) между АО «РН Банк» и ФИО1 К. был заключен кредитный договор №.... о предоставлении ей денежных средств в сумме 304 851 рублей на срок до 22 августа 2019 года на приобретение автомобиля в порядке и на условиях, определенных кредитным договором (л.д. 12-14).

Согласно п. 9 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере ...% годовых. 

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество платежей по договору составляет 36, размер ежемесячного платежа – 9 855 рублей, срок платежа – 22 числа каждого месяца. 

Согласно п. 3.3. общих условий договора потребительского кредита заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платеж, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей (л.д. 15-21). 

В соответствии с п. 10 кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются ФИО2 и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом и иными правами третьих лиц. 

Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере ...% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1.3 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

17.08.2016 года АО «РН Банк» предоставил ФИО1 к. денежные средства (кредит) в сумме 304 851 рубль, перечислив на ее банковский счет (л.д. 49) на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи №.... от 09.08.2016 года (далее - договор купли-продажи) автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля №.... от 10.08.2016г. (далее - автомобиль) в размере 268 120 рублей; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №.... от 10.08.2016г. в размере 20 269 рублей; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика по договору №.... от 10.08.2016г. в размере 16 462 рублей (л.д. 51-52). 

09 августа 2016 года между ... и ФИО2 заключен договор купли-продажи транспортного средства ... (л.д. 32-35). 

*..*..* года между АО «РН Банк» и ФИО2 был заключен договор залога указанного автомобиля №.... (л.д. 31). 

В соответствии с п. 1.2 договора залога ФИО2 передает в залог банку автомобиль ... с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. 

В связи с нарушением ответчиком ФИО1 к. обязательств по своевременному возврату кредита (л.д. 50), истец на основании п. 6.1.3 общих условий договора потребительского кредита 25.07.2018 года обратился к ней с требованием о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку в срок до 24.08.2018 года. В случае невыполнения настоящего требования банк оставляет за собой право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности, а также обратить взыскание на автомобиль ..., являющийся обеспечением по договору залога №.... от 10.08.2016 года (л.д. 47). 

Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 04.09.2018 года сумма задолженности по кредитному договору ответчика ФИО1 К. перед истцом составляет 212 755 рублей 64 коп., из них: задолженность по основному долгу – 192 194 рубля 87 коп., задолженность по просроченным процентам – 1 130 рублей, задолженность по неустойке – 19 430 рублей 77 коп. 

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, данный договор подписан сторонами, договор вступил в законную силу с момента его подписания, никем из сторон не оспорены условия договора. Расчет произведен истцом правильно, ответчики ФИО1 к. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности и свой расчет не представила.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Ответчиками не представлено заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, не представлено соответствующих вышеуказанных доказательств. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 к. задолженность по кредитному договору в сумме 212 755 рублей 64 коп.

Согласно договору залога от 10 августа 2016 года, предметом залога является автотранспортное средство ... который на момент рассмотрения дела принадлежит ФИО2 (л.д. 101). 

Таким образом, достоверно установлено, что залогодержателем спорного автомобиля является АО «РН Банк»по кредитному договору от 10.08.2016 года, который до настоящего времени не исполнен ответчиком ФИО1 К.

В связи с чем, суд полагает, что основаны на законе -ст.ст.334,335,336,337,339,340,350 ГК РФ, а потому обоснованны требования истца - обратить взыскание на автотранспортное средство ..., принадлежащее ФИО2, являющееся предметом залога по договору залога от 10.08.2016 года, заключенного АО «РН Банк» и ФИО2 для реализации в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст. 89 ч. 2 Федерального Закона № 229–ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом. 

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 6.6. общих условий договора залога автомобиля стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора – 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля (л.д. 25 оборот-28). 

В соответствии с п. 1.3 договора залога по соглашению между ФИО2 и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 579 120 рублей. 

Таким образом, суд считает необходимым определить начальную цену автомобиля для продажи заложенного имущества с публичных торгов в размере 376 428 рублей (579 120 рублей х 65%). 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 327 рублей 56 коп., уплаченная истцом при подаче иска на основании платежного поручения №.... от 08.10.2018 года (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 к., *..*..* года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору №.... от 10.08.2016г. по состоянию на 04.09.2018 г. в размере 212 755,64 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 192 194,87 рублей, просроченные проценты - 1 130 рублей, неустойку - 19 430,77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины-11327,56 рублей, а всего 224083,20 рублей. 

Обратить взыскание на автотранспортное средство ... принадлежащее ФИО2, являющееся предметом залога по договору залога согласно кредитному договору №...., заключенному АО «РН Банк» и ФИО1 К. для реализации в счет погашения задолженности, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 376 428 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме 18.01.2019 года.

Судья С.И. Катусенко