Дело № 2-3979/2023 

УИД 53RS0022-01-2023-002881-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Новицкой Н.Н.,

при секретаре Анциферовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "ФК Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, 

установил:

ПАО Банк "ФК Открытие" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковских услуг, в обоснование требований указав, что 19 января 2011 года между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно условий договора сумма кредита (лимит овердрафта) составляет 57 357 руб. 69 коп., процентная ставка по кредиту – 30 % годовых. В соответствии с данным договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. 02 июля 2014 года ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименован в ЗАО "Бинбанк кредитные карты", 05 мая 2015 года переименован в АО "БИНБАНК кредитные карты". Позднее АО "БИНБАНК кредитные карты" был переименован в АО "БИНБАНК-Диджитал". На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26 октября 2018 года и решения Общего собрания акционеров АО "Бинбанк-Диджитал" от 26 октября 2018 года ПАО Банк "ФК Открытие" был реорганизован в форме присоединения к нему АО "БИНБАНК-Диджитал". Поскольку ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в период с 28 февраля 2013 года по 10 ноября 2021 года образовалась задолженность на общую сумму 239 991 руб. 94 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 57 357 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 182 559 руб. 39 коп., пени в сумме 74 руб. 86 коп. 

На основании изложенного ПАО Банк "ФК Открытие" просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность за период с 28 февраля 2013 года по 10 ноября 2021 года включительно, в размере 239 991 руб. 94 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 57 357 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 182 559 руб. 39 коп., пени в сумме 74 руб. 86 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 600 руб. 00 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности. 

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

Согласно указанным Банком сведениям, а именно акту от 17 апреля 2023 года, кредитное досье по договору № № от 19 января 2011 года, утрачено. 

В подтверждение факта получения ответчиком кредитных средств истец представил суду выписку о движении денежных средств по счету заемщика. Кроме того, факт получения денежных средств в размере 57 357 руб. 69 коп. от Банка ответчиком не оспаривался.

Размер процентной ставки по кредиту в судебном заседании не установлен, равно как процент штрафов. 

Согласно представленному расчету за ответчиком образовалась задолженность по кредиту от 19 января 2011 года за период с 28 февраля 2013 года по 10 ноября 2021 года в общем размере 239 991 руб. 94 коп., в том числе по основному долгу в сумме 57 357 руб. 69 коп., по процентам в сумме 182 559 руб. 39 коп., по штрафам в сумме 74 руб. 86 коп. 

Ответчиком в настоящем деле заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при пользовании кредитной картой установлен минимальный обязательный платеж – размер долговых обязательств Держателя, которые ежемесячно подлежат уплате Держателем в течение срока действия договора; данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредит; размер и порядок ежемесячного платежа указан в Тарифах.

Как следует из заявленных требований и представленных документов, задолженность по основному долгу и процентам определена с 28 февраля 2013 года.

Кроме того, из расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу, которую просит взыскать истец, образовалась на 10 ноября 2021 года.

С учетом положений ст. ст. 196 и 200 ГК РФ срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу истек 28 марта 2016 года. 

19 ноября 2021 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 32 Новгородского судебного района Новгородской области с заявлением о взыскании задолженности.

30 ноября 2021 года судебный приказ был вынесен, 21 марта 2023 года судебный приказ был отменен по заявлению должника.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Новгородский районный суд 21 апреля 2023 года.

Учитывая, что истец обратился с заявлением о взыскании задолженности за пределами срока исковой давности, требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, о восстановлении срока не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк "ФК Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, 21 июля 2023 года. 

Председательствующий Н.Н. Новицкая