Дело № 2-916/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В.

при секретаре Галимовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 заключен кредитный договор N № на сумму 32 500 руб. с уплатой ежемесячных процентов на сумму кредита, установленных договором, сроком на 36 месяцев. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчиком принятые обязательства исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 77 560 рублей 86 копеек, из которых: 25766 рублей 80 копеек - основной долг; 51 794 рубля 06 копеек - проценты за пользование кредитом. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору и в счет возврата госпошлины по делу 2526 рубля 83 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный" не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суде участия не принимал, в заявлении суду просил рассмотреть дело в его отсутствии. Ранее в суде иск не признал и указал, что банком пропущен срок исковой давности для заявленного требования. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным частично.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении договора кредитования N №. 

В указанном заявлении имеется необходимая и полная информация о запрашиваемом кредите и его условиях, графике платежей. Размер заемных средств 32500 рублей под 52,0% годовых с полной стоимостью кредита 82,1%. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа 1922 рубля, но не менее 5000 руб. для частичного досрочного гашения кредита. Также из заявления усматривается, что ФИО1 ознакомлен с графиком погашения платежей. В графике указана полная сумма платежа 71 653 рубля 63 копейки из которых: 32133 рубля 63 копейки – сумма процентов по кредиту, 32500 рублей- проценты за пользование кредитом, 195 рублей – ежемесячная плата за присоединение к Программе страхования на весь период договора кредитования. С тарифами и процентными ставками банка, полной стоимостью кредита и штрафными санкциями он ознакомлен. В заявлении также указано, что он добровольно присоединился к Программе страхования, согласился на ежемесячную оплату за присоединение к Программе страхования в сумме 195 рублей ежемесячно. Ответчик согласился с указанными условиями, что подтверждается его подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства в суде ответчиком не оспаривались.

ПАО КБ "Восточный" исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, указанный в заявлении на получение кредита, заемные денежные средства, которые в этот же день были ему выданы, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не отрицалось ранее ответчиком в суде.

Условиями договора кредитования предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения -1992 рубля, а последний платеж -1933 рубля 63 копейки. 

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 дал свое личное согласие на подключение к Программе страховой защиты заемщиков. 

Ответчиком обязательства по данному договору надлежащим образом не исполняются, имеет место неуплата кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, лицевым счетом. 

Из лицевого счета видно, что последний платеж имел место ДД.ММ.ГГГГ. Более платежи по договору не производились. 

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 560 руб. 86 коп., из которых: задолженность по основному долгу 25766 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом 51794 руб. 05 коп. 

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Довод ответчика о несогласии с иском сводится к тому, что он вносил платежи по кредиту. Между тем, доказательств этому не представлено. Ранее в суде он пояснял, что платежи вносил до апреля 2014 года, что согласуется с представленным истцом расчетом цены иска. 

Ответчиком заявлено в суде о пропуске срока исковой давности для обращения истца с иском в суд.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В этой связи, доводы письменного пояснения представителя истца о том, что срок исковой давности следует считать с даты окончания исполнения обязательства – с ДД.ММ.ГГГГ, ссылки на то, что договор считается действующим, несостоятельны. 

Из лицевого счета заемщика, представленного расчета следует, что последний платеж имел место ДД.ММ.ГГГГ. По графику платеж в марте должен быть осуществлен к ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж – ДД.ММ.ГГГГ. С этого момента Банк должен знать о нарушении своего права. 

Истец обратился в суд с рассматриваемым иском в ДД.ММ.ГГГГ, направив заявление почтой. Размер задолженности определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому в пределах срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9901 рубль 63 копейки (1992х 4)+1933.63)

Проценты за пользование кредитом за период с 

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 1992 х 974/365х52% = 2761,2 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 1992 х 971/365х52% = 2752,3 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 1992 х 941/365х52% = 2667,6 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 1992 х 911/365х52% = 2582,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 1992 х880 /365х52% = 2494,6 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 1933,63 х849 /365х52% = 2336,6 руб.

2761,2 руб.+ 2752,3 руб.+ 2667,6 руб.+ 2582,50 руб.+ 2494,6 руб.+ 2336,6 руб.= 15 594 рубля 80 копеек – проценты за пользование кредитными средствами, подлежащие взысканию.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию подлежат судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

Иск удовлетворен на сумму 25496, 43 руб. (15594,80 +9901,63). В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взыскать в счет возврата госпошлины 964 руб. 89 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25496 рублей 43 копейки из которых: 9901 рубль 63 копейки задолженность по основному долгу, 15594 рубля 80 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 964 рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Тугаева