Дело № 2-2159/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. ФИО1 06 ноября 2018 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кирилловой О.В.,

при секретаре Станкевич О.А., с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк и должник заключили кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит в сумме 200000,00 руб. с плановым сроком погашения в 46 месяцев под 39,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п.10 Заявления. Также получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». 

В соответствии с п.1.8 Условий кредитного договора клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 167574,29 руб., из них: задолженность по основному долгу- 66630,00 руб., задолженность по процентам -92694,29 руб., задолженность по комиссиям- 8250,00 руб.

В связи с нарушением условий кредитного договора, истец просит взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167574,29 руб., в том числе: основной долг – 66630,00 руб., проценты – 92694,29 руб., комиссии – 8250,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4551,48 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Согласно представленному заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя. Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил дело рассмотреть по существу в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 факт заключения кредитного договора с ПАО «Лето Банк» не отрицала. Пояснила, что мировым судьей судебного участка № г.ФИО1 вынесен судебный приказ о взыскании с нее кредитной задолженности, и производятся взыскания. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд установил следующее. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, полное фирменное и сокращённое фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

В силу статьи 48 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО "Лето Банк " обратилась ФИО2 с заявлением о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Лето Банк», реорганизованным в ПАО «Почта Банк», заключён кредитный договор № на сумму 200 000 руб., на 46 месяцев, под 39,9% годовых, платёжи осуществляются ежемесячно до 05 числа каждого месяца. Размер платёжа– 10400,00 руб. 

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 200 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счёту.

Таким образом, между ПАО «Лето Банк», с одной стороны, и ФИО2 с другой, возникли договорные отношения, вытекающие из кредитного договора. Заключённый кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Подписывая заявление, заемщик согласилась с Условиями кредитного договора, изложенными как в заявлении о предоставлении кредита, так в Условиях предоставления кредита, Тарифами.

Суд находит, что при заключении кредитного договора ФИО2 была ознакомлена и согласна с условиями потребительского кредита и тарифами, что следует из анкеты, заявления. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что условия кредитования отражены в заявлении, суд приходит к выводу о том, то ФИО2 осознано и добровольно приняла на себя обязательства, знала и должна была знать о наличии всех существенных условиях договора кредитования и акцептовала его при подписании договора с заранее определенными условиями.

Кроме того, заемщик ФИО2. добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем в заявлении проставила свою подпись и дала Банку согласие на ежемесячное списание со счёта денежных средств в сумме комиссии, размер которой в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Однако, несмотря на надлежащее выполнение истцом принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809, 810 пункт 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок расчетов по кредиту предусмотрен Условиями предоставления потребительского кредита.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

Согласно п. 3.2 Условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счёт денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платёжа. Размер первого платёжа указывается в заявлении и платёж должен быть внесён не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанного в заявлении, и не позднее первой даты первого платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, Банк доводит до клиента способами, указанными в п.7.4 Условий.

В соответствии с п.6.3 Условий, за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в шестой календарный день с даты пропуска платежа.

На основании п.6.6.1, 6.6.2 Условий банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомлённым надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности указанная в заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днём действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 нарушает установленные сроки по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов.

В силу действующего законодательства, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическими нарушениями заёмщиком условий кредитного договора, в адрес заёмщика направлялось заключительное требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате комиссии не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено без удовлетворения.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов и штрафов, послужило основанием для обращения банка с иском в суд.

Согласно расчету истца с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору – 66630,00 руб., проценты – 92694,29 руб., комиссии- 8250,00 руб. Суд принимает расчет истца.

Вместе с тем, ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку мировым судьей судебного участка № г.ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по указанному выше кредитному договору и производятся удержания.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ПАО «Почта Банк» о вынесении судебного приказа, мировым судьей судебного участка № г.ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. На основании судебного приказа с должника ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159324,29 руб., в том числе: основной долг- 66630,00 руб., проценты за пользование кредитом- 92694,29 руб., а также государственная пошлина в размере 2193,00 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступило заявление об отмене судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ производство по заявлению ФИО2 об отмене судебного приказа прекращено, в связи с отказом заявителя от заявления.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в части суммы основного долга в размере 66630,00 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 92694,29 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности по комиссии в размере 8250,00 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика, судебных расходов, понесенных им в связи с подачей искового заявления, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа заявитель уплатил госпошлину в размере 2193,00 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Судебным приказом мирового судьи судебного участка № г.ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2193,00 руб. со ФИО3 взысканы.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска в Глазовский районный суд уплатил госпошлину в размере 2358,48 руб.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 167574,29 руб., оплаченная Банком государственная пошлина составляет 4551,48 руб.

Поскольку имущественные требования истца удовлетворены судом в размере 8250,00 руб., что составляет 5 % от общего размера заявленных к взысканию сумм, постольку взысканию с ответчика в пользу банка подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 227,57 руб. (4551,48 руб. х 5%).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по комиссиям по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 250,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 227,57 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности в части основного долга в размере 66630,00 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 92694,29 руб. со ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР. 

Судья О.В. Кириллова