Дело № 2-450/2020

24RS0056-01-2019-004566-50 

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Леонтьевой И.В.,

при секретаре Егоровой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств. 

Свои требования мотивировала тем, что 23.01.2019г. между истцом и ПАО «Банк ВТБ», заключен кредитный договор № на сумму 1 214 182 руб. и подписано заявление о включении в Программу страхования (ООО СК «ВТБ Страхование) по программе «Лайф+», плата за страхование была произведена в размере 214 182 руб. 

Согласно выписки по счету, страховая премия списана банком единовременно. 

С данным условием страхования истец не был согласен, однако в заявлении на присоединение к программе страхования отсутствуют графы «Согласна/не согласна». Бланк заявления составлен таким образом, что клиент может его только подписать, каждый пункт начинается со слов «Я согласна/уведомлен». Таким образом, право заемщика на выбор услуг было нарушено. 

В связи с тем, что истец не согласен с данными условиями, им подана претензия о возврате суммы в размере 214 182 руб. Однако до настоящего времени ни страховая компания, ни банк не страховую премию не вернули. 

На настоящий момент кредит в банке не погашен. 

Поскольку ответчик не исполнил данное требование, истец обратился в суд с заявлением, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца 

214 182 руб.- сумма страховой премии, 

неустойку в размере 214182 руб., 

проценты по 395 ГК РФ в размере 3362,36 руб., 

компенсацию морального вреда- 2000 руб., штраф.

В судебное заседание истец не явился, извещался своевременно надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАОБанк ВТБ, в судебное заседание не явился, направил возражение на исковое заявление, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договора в порядке главы 48 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу п. 1 ст. 12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, 23.01.2019г. между истцом и ПАО «Банк ВТБ», заключен кредитный договор № на сумму 1 214 182 руб. и подписано заявление о включении в Программу страхования (ООО СК «ВТБ Страхование) по программе «Лайф+», плата за страхование была произведена в размере 214 182 руб. 

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора истцом подано в банк заявление об участии в программе коллективного страхования, согласно которому он просил включить его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Лайф+», в ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми рисками по которому являются, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма, смерть в результате несчастного случая и болезни. 

Подписав данное заявление, ФИО1 подтвердил, что присоединяется к Программе страхования добровольно, по собственному желанию; уведомлен, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении кредита; уведомлен, что плата за участие в программе страхования состоит из комиссии банка и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику; выразил согласие выступить застрахованным лицом по Программе страхования в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Кроме того, в соответствии с п. 6.5 Особых условий по страховому продукту Финансовый резерв, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Согласно п. 6.5.1 вышеуказанных Особых условий, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. 

Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик или уполномоченный представитель Страховщика получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая.

Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 - У «О минимальный (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

С 23.01.2019г. «период охлаждения» составляет 14 календарных дней.

Истец направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора страхования 05.04.2019 г., то есть с пропуском предусмотренного «периода охлаждения».

Доказательств, подтверждающих, что истец обращался в ООО СК «ВТБ Страхование» в предусмотренные 14 календарных дней, не предоставлено.

Проанализировав фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условий об обязанности заемщика заключить договор личного страхования, в связи с чем, не имеется оснований признать обоснованными доводы истца о том, что банк обусловил выдачу кредита обязательным приобретением услуги личного страхования, а при отказе заемщика от заключения договора личного страхования ему былобы отказано в предоставлении кредита. Также предусмотренный законом срок для отказа от договора добровольного страхования истцом был пропущен. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны банка, а также со стороны страховщика отсутствуют нарушения прав истца, как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу договора, в связи с чем, полагает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования в размере 214 182 рублей отказать.

Поскольку требования о взыскании неустойки, процентов по 395 ГК РФ, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основного требования о взыскании денежных средств, правовых оснований для удовлетворения указанных требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

Председательствующий подпись И.В. Леонтьева

Копия верна

Судья И.В.Леонтьева