Дело № 2-285/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Усть-Катав 26 июля 2017 года 

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Феофиловой Л.В.,

при секретаре Воробьёвой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 15 ноября 2013 года № в размере 139 038 рублей 10 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга 81 689 рублей 23 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 31 259 рублей 66 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 21 000 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 5 089 рублей 21 копейки, а также взыскании судебных расходов (л.д.3-4).

В обоснование заявленных требований указали, что 15 ноября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях определенных договором. Банк свои обязательства исполнил, заемщик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств надлежащим образом не исполняла, в связи, с чем образовалась задолженность. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.56).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, с размером задолженности не согласилась, просила снизить размер процентов и неустойки, полагала их завышенными.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 15 ноября 2013 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк», с заявлением о заключении договора кредитования, вид кредита - кредитная карта вторая, лимит кредитования - 100 000 рублей, срок действия лимита - до востребования, под 33 % годовых, дата платежа - согласно счет-выписке, льготный период 56 дней (л.д.6).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», анкете-заявлении, подписанных ответчиком (л.д.6-8), типовыми условиями кредитования счета, типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.16-17), ФИО1 добровольно заполняла и подписывала заявления, чем самым выставила оферту банку.

Договором предусмотрено, что платежный период 25 дней, дата платежа согласно счет-выписке, начало периода 16 декабря 2013 года, льготный период 56 дней. Максимальный процент от лимита кредитования 10% от суммы непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 2 000 рублей при лимите от 60 000 рублей до 100 000 рублей. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, начисляемой на сумму разрешенного технического овердрафта, суммы начисленных штрафов. Пеня начисляется на сумму неразрешенного овердрафта -50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, 590 рублей за факт образования просрочки, плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита поступивших путем перечисления из стороннего банка- плата стороннего банка плюс 10 рублей, плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка -110 рублей, плата за прием средств погашения кредита в терминалах банка - 90 рублей, плата за оформление карты -800 рублей, плата за годовое обслуживание карты начиная со второго года -600 рублей плата за разблокировку карты -100 рублей плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка -2,9% мин.299 рублей, плата за снятие денежных средств в стороннем банке 2,9 мин.299 рублей, плата за списание наличных денежных средств со счета 4,9 % мин.250 рублей (л.д.6).

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий кредитования счета (далее Типовые условия), в рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете, и предоставляет ПИН.

Согласно п. 2.1. Типовых условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных с п.1.2. на текущий банковский счет.

Согласно п. 1.5.1 Типовых условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке предусмотренном соглашением о кредитовании счета. На дату заключения соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере, указанном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявление клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. (п.2.2)

С условиями договора КБО, тарифами банка ФИО1, ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись (л.д. 6).

Договор содержит все условия, определенные ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нём указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, и не оспаривается ответчиком, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривалось.

Согласно выписке по счету (л.д.9-12), расчету задолженности (л.д.13-15), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки, образовалась задолженность.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.2.7 Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента, от просроченной исполнением сумы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода, Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение. 

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 13 февраля 2017 года задолженность ФИО1 составляет 139 038 рублей 10 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга 81 689 рублей 23 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами 31 259 рублей 66 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 21 000 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании 5089 рублей 21 копейка (л.д.13-15).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Собственного варианта расчета Ответчиком не представлено.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, условия договора, обращение Банка с настоящим иском почти через 2 года после прекращения исполнения истцом своих обязательств, что способствовало увеличению размера неустойки, размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 21000 рублей, суд полагает ее несоразмерной последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства и подлежащей снижению до 7 000 рублей. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору кредитования от 15 ноября 2013 года №, заявленные Банком требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности в размере 125 038 рублей 10 копеек, в том числе: по оплате основного долга 81 689 рублей 23 копейки, по оплате процентов за пользование кредитными средствами 31 259 рублей 66 копеек, неустойка, начисленная на просроченный основной долг 7000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой компании 5089 рублей 21 копейка.

Сумма в размере 31 259 рублей 66 копеек является процентами за пользование кредитными денежными средствами, размер которых согласован сторонами при заключении договора, их снижение действующим законодательством не предусмотрено.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 3980 рублей 76 копеек (платежное поручение л.д.2,5), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от 15 ноября 2013 года № в размере 125 038 рублей 10 копеек, в том числе: по оплате основного долга 81 689 рублей 23 копейки, по оплате процентов за пользование кредитными средствами 31 259 рублей 66 копеек, неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 7 000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования - 5 089 рублей 21 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 980 рублей 76 копеек, всего 129 018 рублей (сто двадцать девять тысяч восемнадцать) рублей 86 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Л.В. Феофилова

Решение не вступило в законную силу. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>