Дело № 2-2213/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 13 мая 2019 г.

Куйбышевский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Гончаренко О.А., 

при секретаре Александровой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском, обосновав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком по принятию предложения Клиента, содержавшегося в заявлении ответчика, Условиях предоставления кредитов и Графике платежей, которые являются неотъемлемой частью Договора.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл на имя ответчика банковский счет №, зачислил денежные средства в счет предоставления кредита в размере 384 563,52 руб.

Свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем возникла задолженность в размере 148 996,24 руб., из них: 128 819,51 руб. – сумма основного долга, 17 376,73 руб. – проценты по кредиту, 2 800 руб. – плата а пропуск платежей по Графику.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 148 996,24 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 179,92 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени его проведения судом извещен надлежащим образом. Обратился в суд с письменным ходатайством о применении срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредит в размере 384 563,52 руб. предоставлен ответчику сроком на 1 462 дня под 36% годовых. В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что открытие Банком счета на имя ответчика является действием по принятию предложения ответчика и заключение с ним кредитного договора, а также обязалась неукоснительно соблюдать все условия настоящего договора, что подтверждается наличием его подписи (л.д.11-12).

Согласно п. 8.1 Условий предоставлений потребительского кредита Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплаты начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

При возникновении пропущенного платежа, Клиент обязан уплатить плату за пропуск очередного платежа в размере, предусмотренном п. 6.2 настоящий условий, а именно, плата за пропуск платежа, совершенного впервые составляет 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (л.д.16).

В случае нарушение Клиентом сроком оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1).

Согласно условиям предоставления кредита ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. 

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или тарифами.

Срок возврата задолженности по кредитному договору определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении, в Условиях предоставления кредита «Русский Стандарт», ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора «Русский Стандарт», кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения кредитного договора будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ответчика в заявлении и в условиях является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных банком в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях. В связи с чем, являются несостоятельными доводы ответчика о незаконном списании Банком комиссий и иных плат.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя ответчика, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил денежные средства в счет предоставления кредита, в размере 384 563,52 руб. (л.д.25).

В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 149 196,24 руб., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена (л.д.29).

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 148 996,24 руб., из которых: 128 819,51 руб. – задолженность по основному долгу, 17 376,73 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей по Графику (л.д.7-10).

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Часть 1,2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, суд не соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку направленный от ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что о нарушении своего права истец узнал именно в этот период.

Заключительный счет-выписка содержит сумму задолженности, состоящую из суммы основного долга, суммы процентов за пользование денежными средствами и полностью соответствует данным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом в расчете взыскиваемой суммы, при этом срок уплаты задолженности установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что течение срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями начинается с ДД.ММ.ГГГГ, при этом истекает ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 97 в Центральном судебном районе в г. Омске – мировой судья судебного участка № 114 в Центральном судебном районе в г. Омске вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 196,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 2 091,96 руб., всего 151 288,20 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 97 в Центральном судебном районе в г. Омске судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ 

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском штампа (л.д.3).

В материалы дела представлен График платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому 16 числа каждого месяца, начиная с октября 2013 г. по сентябрь 2017 г., ответчик во исполнение своих обязательств должна вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 15 230 руб. (размер платежа за последний месяц 13 625,67 руб.) (л.д.20-21).

Каждый платеж, определенный указанным Графиком платежей, является самостоятельным действием ответчика по погашению задолженности, вследствие чего срок исковой давности истекает по каждому ежемесячно платежу самостоятельно. Из чего следует, что срок исковой давности подлежит применению с первоначального платежа, который определен на ДД.ММ.ГГГГ (рекомендуемая дата для перевода платежа), то есть срок исковой давности не подлежит применению в части взыскания суммы задолженности, исчисляемой с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Пунктами 14 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), втом числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч.1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным аб. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

Учитывая, что судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ (заявление подано не ранее ДД.ММ.ГГГГ) отменен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по всем платежам продляется на время судебной защиты – более чем на 3 месяца. 

Резюмируя изложенное, суд полагает, что, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом Графика платежей и прерывания срока исковой давности.

Более того, суд считает необходимым указать, что ответчик допускал просрочку погашения задолженности по настоящему кредитному договору, при этом, согласно выписке из лицевых счетов №, просроченная задолженность образовалась в пределах срока исковой давности, а именно с января 2016 г., когда ФИО2 производил гашение просроченной части основного долга, при этом погашение основного долга последний раз произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, ответчик доказательств отсутствия задолженность, конттрасчет суммы задолженности суду не представил.

Кроме того, согласно представленного в материалы дела расчету задолженности по процентам за пользование кредитом, истцом к взысканию предъявлены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. также в пределах срока исковой давности.

В связи с тем, что ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств, в том числе в пределах срока исковой давности (январь, февраль, апрель, май 2016 г.), истцом обоснованно в соответствии с Условиями предоставлений потребительского кредита, заявлена ко взысканию плата за пропуск минимального платежа

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 148 996,24 руб., из которых: 128 819,51 руб. – задолженность по основному долгу, 17 376,73 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей по Графику.

При этом размер взыскиваемой истцом суммы задолженности по кредитному договору заявлен в пределах сроках исковой давности, который подлежит применению с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 179,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148 996 рублей 24 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 179 рублей 92 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Гончаренко

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2019 г.