Дело № 2-2102/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой Г.А., 

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 008 руб. 91 коп., из которых: 32 278 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 16 730 руб. 76 коп. - задолженность по начисленной неустойке;

- задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 096 руб. 41 коп., из которых: 25 177 руб. 90 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 132 руб. 72 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам, 11 885 руб. 79 коп. - задолженность по начисленной неустойке;

- по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

- по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В обоснование заявленных требований Банк «СИБЭС» (АО) указал, что решением арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего переданы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Между Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в размере 71 616 руб. на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом: с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43,12 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,00% годовых. Между Банк «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в размере 35 665,87руб. на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом: с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55,04 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21,00% годовых. Согласно выписке по текущим и ссудным счетам заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ей сумм кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 008 руб. 91 коп., из которых: 32 278 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 16 730 руб. 76 коп. - задолженность по начисленной неустойке. Задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 096 руб. 41 коп., из которых: 25 177 руб. 90 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 132 руб. 72 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам, 11 885 руб. 79 коп. - задолженность по начисленной неустойке.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 105), не возражает против рассмотрения дела в отсутствии представителя банка (л.д. 6).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ погашена ею в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) не подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного Суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 65-68).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 71 616 руб. на срок 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16).

Платежи в погашение кредита должны были вноситься заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 6 индивидуальных условий – л.д. 14, график- л.д. 17). Размер ежемесячного платежа –2 944,16 руб. Последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 942,19 руб.

Согласно п. 7,8 индивидуальных условий исполнение обязательств заемщиком (возврату суммы кредита, уплата процентов) может производиться как в наличном, так и безналичном порядке, реквизиты для исполнения обязательств в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента кредитора указаны в Приложении № 2 к договору. (л.д. 18)

Согласно Приложению № 2 к договору, платежным агентом по приему от заемщика платежей по договору, является ООО МКК «Русские Финансы».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 35 665 руб. 87 коп. на срок 24 месяца, по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-29).

Платежи в погашение кредита должны были вноситься заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 6 индивидуальных условий – л.д. 27, график - л.д. 30). Размер ежемесячного платежа – 1 865,14 руб. Последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1866,89 руб. 

Согласно п. 7,8 индивидуальных условий исполнение обязательств заемщиком (возврат суммы кредита, уплата процентов) может производиться как в наличном, так и безналичном порядке, реквизиты для исполнения обязательств в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента кредитора указаны в Приложении № 2 к договору (л.д.31).

Согласно Приложению № 2 к договору, платежным агентом по приему от заемщика платежей по договору, является ООО МКК «Русские Финансы».

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выписками по счету (л.д. 46-56,57-64).Согласно выпискам по счету (л.д. 45-56, 57-64), расчетам Банка (л.д. 8-9, 10-11), обязательства по кредитным договорам заемщиком своевременно не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность: - по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 008 руб. 91 коп., из которых: 32 278 руб. 14 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 16 730 руб. 76 коп. - задолженность по начисленной неустойке; - по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 096 руб. 41 коп., из которых: 25 177 руб. 90 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 132 руб. 72 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам, 11 885 руб. 79 коп. - задолженность по начисленной неустойке.Представленный Банком расчет размера задолженности по кредиту не может быть принят судом во внимание по следующим основаниям.Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения Судебной коллегией по гражданским делам Челябинского областного суда и вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ФИО1 - удовлетворены частично. На Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность в 10-дневный срок со дня вступления решения в законную силу направить в Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» сведения об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. С Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 взысканы: компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 500 руб., а всего 1500 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 – отказано (л.д. 106-108). Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ФИО1 - удовлетворены частично. На Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность в 10-дневный срок со дня вступления решения в законную силу направить в закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» сведения об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. С Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 взысканы: компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 500 руб., а всего 1500 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 - отказано.Указанными решениями суда установлено что Банк ««СИБЭС»» (АО) ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, в том числе право требования с ФИО1 уступлено Банком ООО «Региональный Инвестиционный Фонд» (далее - ООО «РИФ»), которое впоследствии уступило право требования с ФИО1 ООО МКК «ТИАРА». В последующем, определением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ договор цессии (уступки права), заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «РИФ» ДД.ММ.ГГГГ, признан недействительной сделкой. Определение вступило в законную силу на основании постановления Восьмого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения данных дел установлено, что ФИО1 условия кредитного договора добросовестно, в срок и в полном объеме выполняла, погашение платежей по кредитному договору осуществлялось ФИО1 платежному агенту по приему от заемщика платежей по договору- ООО МКК «Русские Финансы», а в последствии ООО «РИФ» и ООО МКК «ТИАРА». 

Судом сделан вывод, что задолженности по кредитному договору у заемщика не имеется, на Банк ««СИБЭС»» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность в 10-дневный срок со дня вступления решения в законную силу направить в закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» сведения об отсутствии у ФИО1 просроченной задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГг. и по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГг.

При таких обстоятельствах, учитывая, что отсутствие задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГг. и по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГг. установлено вступившими в законную силу решениями Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков погашения задолженности, а также процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности на будущее время, удовлетворению не подлежат. 

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, понесенные им расходы по оплате госпошлины в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению ответчиком не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Г.А. Фролова