Гражданское дело № 2-252/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

село Бай-Хаак 3 декабря 2019 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе: 

председательствующего Бадыраа Ш.Х., 

при секретаре ФИО2., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о признании незаконным действия ПАО КБ «Восточный» по списанию денежных средств, возложении обязанностей на ПАО КБ «Восточный» предоставить в бюро кредитных историй об изменении учетной записи кредитной истории, взыскании с ПАО КБ «Восточный» компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный»), указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ею и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования по тарифному плану «Равный платеж 2.0:плюс Без кросс-карты» № на потребительские цели с лимитом кредитования на сумму 181800 рублей сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ею было заполнено заявление о полном досрочном погашении кредита на сумму 153341,32 рублей. Обязательства по оплате кредита выполнила в полном объеме и операция банком была исполнена корректно. После досрочного возврата суммы кредита она несколько раз обращалась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о возврате платы за страхование в сумме 39269 рублей, но ответа не получала, либо ей отказывали. Однако ДД.ММ.ГГГГ заявление было удовлетворено, банк выплатил ей сумму в размере 36584,07 рублей. После этого через некоторое время ей стали поступать звонки с банка с требованием погасить некую кредитную задолженность, о котором она не знала, поскольку расходных операций не производила в виду того, что в феврале закрыла кредит. Оказалось, что банк, выплатив ей страховую сумму, в качестве комиссии взыскала плюс 2776,96 рублей, якобы из-за недостаточности средств сняла с кредитных 91,35 рублей. Распоряжение на списание денег со счета 40№ она не давала, не просила банк выдать ей денежные средства с кредитного счета. Таким образом, ПАО КБ «Восточный» совершил не предусмотренный договором операцию и списал из кредитных средств сумму 91,35 рублей и отнес их к задолженности, нарушив ее права как потребителя. Между тем возврат страховой выплаты не должен был производиться с кредитных средств, а комиссия, придуманная банком, договором не предусмотрена. В настоящее время ПАО КБ «Восточный» продолжает начислять проценты на указанную сумму, общая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130,68 рублей, тем самым неправомерными действиями ПАО КБ «Восточный» испортил ее кредитную историю. Она неоднократно обращалась в ПАО КБ «Восточный» с требованиями об устранении допущенных нарушений, однако ей отказывали. До мая 2019 года она не имела отрицательной кредитной истории, все взятые финансовые обязательства перед другими кредитными учреждениями добросовестно исполняла, просрочек ни разу не допускала. После того, как ответчиком выставлена задолженность в мае 2019 года, и когда ей понадобились финансовые средства, она уже не смогла воспользоваться услугами других кредитных учреждений, ей было отказано в выдаче кредита в связи с отрицательной кредитной истории. Таким образом, неправомерными действиями ПАО КБ «Восточный» ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 100 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить заявленные требования. 

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщал, ходатайств об отложении дела не направлял, в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в его отсутствие.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 7 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях использования не причиняла имущественный вред.

Ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст. 854 ГК Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по общему правилу, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 была предоставлена кредитная карта Visa UnEmbssed с лимитом кредитования 181800 рублей на потребительские цели. Срок возврата кредита – до востребования. Ставка за проведение безналичных операций – 23,80 % годовых, ставка за проведение наличных операций – 55,00 % годовых. Размер минимального обязательного платежа – 12316 рублей. Для предоставления кредита на имя ФИО1 открыт текущий банковский счет – 40№.

20 февраля 2019 года ФИО1 досрочно погасила кредит по вышеуказанному договору кредитования на сумму 153341,32 рублей. 

5 марта, 13 марта, 19 марта, 4 апреля 2019 года ФИО1 обращалась с заявлением в ПАО КБ «Восточный» о возмещении страховой суммы по договору кредитования в размере 39269 рублей.

10 июля, 18 июля, 1 августа 2019 года ФИО1 также обращалась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о том, чтобы разобраться в ситуации, в которой у нее появилась задолженность, поэтому просила банк скорректировать ее задолженность.

19 июля и 13 августа 2019 года представителем ПАО КБ «Восточный» -начальником Управления контроля качества обслуживания клиентов ФИО3 дан ответ о том, что Банк не имеет оснований для корректировки ее задолженности, поэтому отказал в удовлетворении ее заявлений. 

Из выписки по операциям клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № видно, что ДД.ММ.ГГГГ в счет полного погашения кредита через кассу зачислено 153342 рубля. ДД.ММ.ГГГГ в кассе банка ФИО1 получено 36584,07 рублей, что также подтверждается расходным кассовым ордером №.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования. Банком заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом на 181800 рублей. В последствие заемщиком сумма полностью была возвращена Банку. 

Подписывая указанный кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями, суммой лимита, а также подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Ссылка истца ФИО1 о том, что ПАО КБ «Восточный» совершил не предусмотренный договором операцию и списал с кредитных средств сумму 91,35 рублей и отнес их к задолженности, нарушив ее права как потребителя, опровергаются материалами дела. 

Так, согласно п. 15 договора кредитования № плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка составляет: 6,5 % от суммы плюс 399 рублей.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела расходную операцию (снятие денежных средств в кассе банка) на сумму 36584,07 рублей. Комиссия за совершение операции составила 2776,96 рублей (6,5 % от суммы 36584,07 рублей плюс 399 рублей). Поскольку по счету сумма собственных средств составляла 39269,68 рублей, за произведенную расходную операцию ФИО1 должна была оплатить сумму 39361,03 рублей, банком недостающая сумма 91,35 рублей списана из кредитных средств. 

То есть банком клиенту предоставлена услуга по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете согласно условиям, предусмотренным договором кредитования.

При таких обстоятельствах, снятие кредитных средств в размере 91,35 рублей ПАО КБ «Восточный» проведено правомерно, сведений о закрытии кредитного счета не имелось, в связи с чем, действиями ПАО КБ «Восточный» права ФИО1 как потребителя, не нарушены.

Также суд считает несостоятельным довод истца о том, что ввиду ее испорченной кредитной истории она не смогла воспользоваться услугами других кредитных учреждений, ей было отказано в выдаче кредита в связи с отрицательной кредитной истории. Поскольку вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств о нарушении ее прав действиями других кредитных организаций. 

Поскольку действиями ПАО КБ «Восточный» права ФИО1 как потребителя, не были нарушены, то суд приходит к выводу о том, что требование истца о компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей и изменении учетной записи в ее кредитной истории по кредитному договору не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании незаконными действия ПАО КБ «Восточный» по списанию денежных средств, возложении обязанностей на ПАО КБ «Восточный» предоставить в бюро кредитных историй об изменении учетной записи кредитной истории, взыскании с ПАО КБ «Восточный» компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Бадыраа Ш.Х.