Дело № 2- 8923/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» декабря 2017 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.

при секретаре Билаш А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на квартиру,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд с иском к ФИО1, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 25.05.2016 г. по 08.02.2017 г. в размере 235 521,09 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, квартиру, общей площадью 45,1 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 632 000 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 555,22 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 3 800 руб.

В обоснование уточненных исковых требований истец указал, что 28.10.2014 г. ФИО1 и ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 120 000 руб., сроком на 182 месяца, под 14,99% годовых, с ежемесячной выплатой в размере 29 656,73 руб., с обязательством выплаты 0,5% за каждый день просрочки, с обеспечением исполнения обязательств по кредиту - залогом недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 45,1 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество. 27.07.2016 г. Одинцовским городским судом Московской области вынесено решение, которым исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» удовлетворены частично С ответчика взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию 24.05.2016 г. в размере 2 271 438,57 руб. Банку отказано в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога в связи с тем, что на момент обращения банка в суд ответчиком была допущена недостаточная для обращения взыскания на залог просрочка исполнения обязательств, а также то, что сумма просроченного обязательства явно несоразмерна стоимости заложенного имущества. 30.08.2016 г. указанное решение вступило в законную силу. 22.06.2017 г. в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств в полном объеме в течение 30 дней со дня получения указанного требования. До настоящего времени решение Одинцовского городского суда Московской области от 27.07.2016 г. не исполнено. За период с 25.05.2016 г. по 08.02.2017 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 235 521,09 руб., из которых: сумма начисленных процентов по кредитному договору в размере 217 272,20 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 12 636,42 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 992,38 руб., сумма процентов за просроченный основной долг в размере 3 620,09 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 427 220,76 руб. (2 271 438,57 руб.+ 155 782,19 руб.). Согласно отчета об оценке № от 31.08.2017 г. рыночная стоимость предмета залога составляет 2 040 000 руб.

Истец: представитель АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание явилась, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивала в полном объеме. 

Ответчик: ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что 28.10.2014 г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2 120 000 руб., сроком на 182 месяца, под 14,99% годовых, с ежемесячной выплатой в размере 29 656,73 руб., с обязательством выплаты 0,5% за каждый день просрочки, с обеспечением исполнения обязательств по кредиту - залогом недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 45,1 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС (л.д.21-35). 

Право АО «Банк ЖилФинанс» на получение исполнения по денежному обязательству, а также право залога на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС удостоверены закладной от 28.10.2014 г. (л.д.36-41).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, в том числе, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Решением Одинцовского городского суда Московской области от 27.07.2016 г. кредитный договор № от 28.10.2014г., заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 расторгнут, с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 2 271 438,57 руб., в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 25 557,19 руб., а всего взыскана сумма в размере 2 296 995,76 руб. В удовлетворении исковых требований АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимости в размере 2 536 000руб. отказано. Данное решение вступило в законную силу 08.02.2017 г.(л.д.13-16,130-134).

Указанным решением суда установлено, что поскольку образовавшаяся задолженность ответчика является значительной, но меньше начальной продажной стоимости квартиры согласно представленного отчета об оценке, суд при данном положении дела, полагает не подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество. 

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 28.10.2014г., задолженность ФИО1 перед АО «Банк ЖилФинанс» за период с 25.05.2016 г. по 08.02.2017 г. составляет 235 521,09 руб., из которых: сумма начисленных процентов по кредитному договору в размере 217 272,20 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 12 636,42 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 992,38 руб., сумма процентов за просроченный основной долг в размере 3 620,09 руб. (л.д.125-129).

22.06.2017 г. АО «Банк ЖилФинанс» в адрес ФИО1 направлены требования № и № о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 28.10.2014г. (л.д.18,21).

Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд согласен с предоставленным расчетом задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду предоставлено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 08.12.2017 г. ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, являющейся предметом залога.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Принимая во внимание решение Одинцовского городского суда от 27.07.2016г., которым отказано в удовлетворении исковых требований АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: АДРЕС, суд приходит к выводу, что взыскание задолженности процентов и пени за период с 25.05.2016 г. по 08.02.2017 г. в размере 235 521,09 руб. не является основанием для обращения взыскания на спорную квартиру. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 555,22 руб., расходы по оценочной экспертизе в размере 3 800 руб. 

На основании изложенного, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению частично. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на квартиру - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору за период с 25.05.2016 г. по 08.02.2017 г. в размере 235 521,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 555,22 руб., расходы по оценочной экспертизе в размере 3 800,00 руб., а всего взыскать 250 876,31 руб. руб. (двести пятьдесят тысяч восемьсот семьдесят шесть) руб. 31 коп.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, квартиру, по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 632 000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.С. Кетова