Дело № 2-126/2024 г. 

27RS0005-01-2023-002121-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалёвой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания : Нещирове В.А., 

с участием: ответчиков ФИО1, ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению ПАО « Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец, ПАО « Совкомбанк», обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что *** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ...). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 3438693.84 руб. под 12.00%/12.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от *** Согласно п. 2.2.1. договора залога № б/н, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды. Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора ..., возникающего в силу договора на основании ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора: банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № б/н с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ. В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора » п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, площадью 90,6 кв.м., по адресу: г ****, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающая в силу договора на основании ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В соответствии с п. 3.14. кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Так же, в соответствии с п. 4.2.2. договора залога: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. Так же, в соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 3 101 000,00 руб. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1280 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 4 178 114.45 руб. По состоянию на *** общая задолженность – 523 394.64: просроченная задолженность – 523 394.64, просроченные проценты – 4 934.74, просроченная ссудная задолженность – 518 052.94, просроченные проценты на просроченную ссуду – 202.44, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0.18, неустойка на просроченную ссуду – 134.97, неустойка на просроченные проценты – 69.37, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит: расторгнуть кредитный договор ... между ФИО3, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 523 394,64 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 433,95 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 12 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *** по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, площадью 90,6 кв.м., по адресу: **** ****., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 101 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении гражданского дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствии их представителя.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии не явившегося лица. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, пояснила, что кредит был предоставлен в размере 2 900 000 руб., а не 3 438 693 руб. 84 коп. как указано в исковом заявлении. Задолженности по кредитному договору не имеется, оплаты производятся ежемесячно. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебном заседании соответчик ФИО4 заявленные исковые требования не признал, пояснил, что оплату по кредитному договору производят ежемесячно, в установленном размере. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что *** между ПАО « Восточный экспресс Банк» и ФИО1, ФИО4 заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора сумма кредита составила 2 900 000 руб.; срок возврата кредита -360 месяцев; ставка – 12,00% годовых. 

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является ипотека ( залог) в силу закона квартиры. 

Указанный договор подписан сторонами, в том числе ответчиками, что свидетельствует о достижении соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. 

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях в ходе рассмотрения дела не оспорен. 

Сторонами кредитного договора также подписан график погашения кредита за период с *** по *** ( по кредиту 2 900 000 руб.; по процентам 7 702 179,3 руб.) 

*** выдана закладная на **** по ****. Оценка предмета ипотеки составляет 3 101 000 руб. 

Согласно расчета истца : по состоянию на ***: просроченная задолженность по ссуде возникла ***, суммарная продолжительность просрочки ****; просроченная задолженность по процентам возникла ***, суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней; общая задолженность составляет – 523 394.64: просроченные проценты – 4 934.74, просроченная ссудная задолженность – 518 052.94, просроченные проценты на просроченную ссуду – 202.44, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0.18, неустойка на просроченную ссуду – 134.97, неустойка на просроченные проценты – 69.37. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4 178 114 руб. 45 коп. 

Согласно выписки по счету на имя ФИО1 за период ****. денежные средства по заключенному кредитному договору вносились ежемесячно. ПАО « Совкомбанк» является правопреемником ПАО « Восточный экспресс банк» на основании Договора о присоединении от ***. 

*** в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, указывая, что на *** сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составляет 522 593 руб. 43 коп., из них сумма просроченной задолженности 4 779 руб. 89 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1260 руб. 44 коп., просроченные проценты - 3460 руб. 27 коп., пени и комиссии - 59,18 коп. 

Исходя из расчета истца, предоставленного в обоснование заявленных требований, истцом фактически указана сумма не просроченной задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков, а остаток ссудной задолженности по кредитному договору, действующему до 2037 года. 

Ответчиками в обоснование возражений относительно заявленных исковых требований представлены: справка о размерах остатка по кредитному договору от *** г.; информация о задолженности по кредитному договору на ***, согласно которой просроченной задолженности по кредитному договору нет; справка от *** выданная ПАО « Совкомбанк», согласно которой сумма задолженности по графику на *** составляет 00,00 руб.; чеки о погашении кредита за период *** ; приходные кассовые ордера за период с ***., подтверждающие внесение денежных средств в счет оплаты по кредитному договору ежемесячно. 

Из анализа предоставленных ответчиками доказательств следует, что ответчиками оплата по кредитному договору производится ежемесячно, задолженности не имеется. 

С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований, не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО « Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший. 

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалёва

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска 

подшит в деле № 2-126/2024 г.