Дело № 2-1195/2021

Уникальный идентификатор дела 18RS0013-01-2021-000873-10

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года село ФИО1 

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гущиной С.Д., 

при секретаре судебного заседания Суворовой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от 19 июля 2017 года, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 30 апреля 2019 года по 16 февраля 2021 года (включительно) в размере 102787 рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 75795 рублей 31 копеек, просроченные проценты 21836 рублей 19 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3449 рублей 82 копейки, неустойка за просроченные проценты 1706 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3255 рублей 75 копеек. 

Требования мотивированы тем, что в соответствии с заключённым между ПАО Сбербанк и ФИО2 договором ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 101000 руб. сроком на 60 месяцев. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 16,05 % годовых. По условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном внесении платежа – уплатить Банку неустойку. Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату кредита заёмщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. Однако в установленные сроки заёмщиком требования истца исполнены не были. В обеспечение обязательства по кредитному договору, был заключен договор поручительства №-П от 19 июля 2017 года с ФИО3. 10 декабря 2019 года Арбитражным судом УР вынесено решение о признании ФИО3 несостоятельным (Банкротом) и введении процедуры реализации имущества до 03 июня 2020 года. По состоянию на 16 февраля 2021 года сумма задолженности по вышеназванному договору составила 102787 рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 75795 рублей 31 копеек, просроченные проценты 21836 рублей 19 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3449 рублей 82 копейки, неустойка за просроченные проценты 1706 рублей 28 копеек. 

В судебное заседание истец – ПАО Сбербанк, явку своего представителя не обеспечил, о дне и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО4, надлежащим образом извещённая о дне и времени судебного заседания, в суд не явилась, сведениями об уважительности причин неявки ответчика суд не располагает, заявление об отложении судебного заседания в суд не поступало. 

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика извещенной о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также, учитывая длительные сроки рассмотрения дела, право истца на рассмотрение дела с соблюдением сроков рассмотрения дела в суде и защите его прав, суд определил рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства.

Третьи лица Финансовый управляющий ФИО5, а также И.В.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся третьих лиц.

Исследовав письменные и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 19 июля 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику потребительский кредит в размере 101000 руб. на срок 60 месяцев, а Заёмщик взял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им из расчёта процентной ставки в размере 16,05 % годовых путём осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита. 

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. 

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Состоявшийся между сторонами Кредитный договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным. 

Факт передачи ПАО Сбербанк кредитных средств в сумме 101000 руб. ответчику подтверждён представленными суду письменными доказательствами, в частности, копией лицевого счета, что свидетельствует об исполнении истцом условий договора.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял, в связи с чем истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении Заёмщиком денежных обязательств по Кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

В обеспечение обязательства по кредитному договору, был заключен договор поручительства №-П от 19 июля 2017 года с И.В.П.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно пункту 2.2 вышеуказанного договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

10 декабря 2019 года Арбитражным судом УР вынесено решение о признании И.В.П. несостоятельным (Банкротом) и введении процедуры реализации имущества до 03 июня 2020 года.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года № 13/14).

По условиям заключённого между сторонами кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы кредита, а также нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку. 

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного долга.

Таким образом, право истца требовать досрочного возврата ответчиками всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, процентов (неустойки) за просрочку погашения долга по кредиту и уплаты процентов основаны на законе и договоре.

Определяя объём имущественной ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование займом по установленной в договоре ставке, пени.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются судом за весь период, в течение которого заёмщик (должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства, если это предусмотрено договором сторон.

Плата за пользование займом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), предусмотренные договором сторон.

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на 16 февраля 2021 года составила 102787 рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 75795 рублей 31 копеек, просроченные проценты 21836 рублей 19 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3449 рублей 82 копейки, неустойка за просроченные проценты 1706 рублей 28 копеек. Предоставленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения. 

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» указано, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ.

Требование о досрочном возврате суммы долга было направлено в адрес ответчика, однако оставлено последним без исполнения.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, невнесение ответчиком своевременно и в полном объёме платежей по кредитному договору свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в банке кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, что в соответствии с условиями договора и действующим законодательством является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и истребования с неё всей суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежит удовлетворению в размере 3255 рублей 75 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть Кредитный договор №, заключенный 19 июля 2017 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенный 19 июля 2017 года по состоянию на 16 февраля 2021 года за период с 30 апреля 2019 года по 16 февраля 2021 года (включительно) в размере 102787 рублей 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 75795 рублей 31 копеек, просроченные проценты 21836 рублей 19 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3449 рублей 82 копейки, неустойка за просроченные проценты 1706 рублей 28 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3255 рублей 75 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья С.Д. Гущина