дело № 2 – 6 – 245/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Крестцы Новгородской области 28 мая 2020 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Федоровой В.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого подписание последнего подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается банковским ордером. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Изложенные обстоятельства, по мнению АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала, позволяют просить суд взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению в сумме 294285 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом, судебные расходы и расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Общие положения о неустойке регламентированы § 2 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого подписание последнего подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Согласно п.п. 1, 2, 4.1 Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № кредит предоставлен в сумме 

<

данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых. Из п. 6 Соглашения следует, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами по 15 числам. Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплату неустойки, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

Из п.п. 6.1.1, 6.1.2 Правил и п. 12.1.1 Соглашения следует, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; размер неустойки зависит от периода его начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) ФИО1 – кредит на сумму 

<

данные изъяты>. предоставлен последней ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

В нарушение условий кредитного договора, предусматривающего обязанность своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи, ФИО1 ненадлежащим образом выполнила принятые на себя обязательства – просроченная задолженность в размере 294285 руб. 56 коп. по исполнению ею своих обязательств образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Факт несвоевременного исполнения ФИО1 обязательств по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается представленным АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала расчетом задолженности.

Обоснованность расчета исковых требований в указанной части у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала расчет задолженности соответствует условиям соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, не противоречит закону, данный расчет ФИО1 не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета. 

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала в адрес ФИО1 направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которые оставлены последней без исполнения.

При таких обстоятельствах АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала обоснованно заявлено требование о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Предусмотренных ст. 401 ГК РФ обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика ФИО1 от ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора, не имеется. Обязательства перед АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала нарушены ФИО1 виновно, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно представленному АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала расчету размер неустойки составляет на кредит 3003 руб., на проценты 268 руб. 45 коп., что соответствует условиям заключенного сторонами Соглашения и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства не является.

Суд находит установленным факт систематического нарушения ответчиком ФИО1 сроков внесения периодических платежей в счет погашения кредита, в связи с чем полагает необходимым взыскать с последней заявленные суммы.

Требование АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых за каждый календарный день просрочки от общей суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расторжения договора не противоречит вышеприведенным законоположениям и условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из положений ст. 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами гражданского дела подтверждены факты направления в адрес ФИО1 требований о необходимости исполнения обязательства в установленный срок с предложением расторгнуть кредитный договор в случае неисполнения обязательства. 

Отказ заемщика по внесению платежей за пользование кредитом существенно нарушает право кредитора на получение дохода, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора, следовательно, АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального обоснованно заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294285 руб. 56 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 284124 руб. 14 коп., просроченные проценты по кредиту в размере 6889 руб. 97 коп., пени по кредиту в размере 3003 руб., пени по процентам в размере 268 руб. 45 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых за каждый календарный день просрочки от общей суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расторжения договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12142 руб. 86 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1 ФИО6, со дня вступления настоящего решения в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева 

Решение изготовлено в окончательной форме 30 мая 2020 года.

Судья А.С. Гусева