№ 2-82/2020 (2-798/2019)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Первомайский Первомайского района 13 февраля 2020 года

Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Вегеле В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкассо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанным иском, указав, что 19 октября 2012 года ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит: процентная ставка - 33 % годовых, кредитный лимит -100 000 рублей.

Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием (акцептом) ответчика на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Лимита Кредитования.

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита, Банк окрыл ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 2033 календарных дня.

Задолженность ответчика по основному долгу по договору предоставления и обслуживания банковской карты № 

<

данные изъяты> от 19 октября 2012 года составляет 94975,02 руб.

Между Банком и ООО «Кредит Инкассо Рус» 22 апреля 2015 года был заключен Договор № 

<

данные изъяты> уступки права требования по Договору № 

<

данные изъяты> от 19 октября 2012 года, заключенного между Банком и ответчиком.

Между истцом и 

<

данные изъяты> в соответствии со ст.1005 ГК РФ был заключен Агентский договор 

<

данные изъяты> от 06 февраля 2019 года, согласно которому 

<

данные изъяты> обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с Должника истца.

11 апреля 2019 года 

<

данные изъяты> было переименовано в 

<

данные изъяты>

По заявлению ООО «Кредит Инкассо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ, который по заявлению ответчика ФИО1 был отменен на основании ст.129 ГПК РФ.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкассо Рус» задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты № 

<

данные изъяты> от 19 октября 2012 года по состоянию на 14 июня 2019 года в размере 94975 руб. 02 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3049 руб. 25 коп., ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Определением Первомайского районного суда от 31 декабря 2019 года к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «Восточный экспресс банк». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, из которых следует, что ответчик не оспаривает заключение кредитного договора и допущенные просрочки платежей. Ответчик, указывая, что последний платеж по кредитному договору был произведен ею 07 мая 2014 года в размере 4998,69 руб., заявила о применении срока исковой давности в настоящем споре. По этому основанию в удовлетворении исковых требований просила отказать. 

Представитель третьего лица - ПАО «Восточный экспресс банк в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени месте судебного заседания.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика, представителя третьего лица. 

Суд, огласив письменный отзыв ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст. 819 ГК РФ).

Обязанность исполнения обязательств в соответствии с условиями договора установлена ст. 309 ГК РФ.

Материалам дела установлено, что 19 октября 2012 годам между ОАО КБ «Восточный экспресс банк», реорганизованным в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика и в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», было заключено соглашение о кредитовании счета N 

<

данные изъяты> по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту "Первая" с лимитом в 100000 руб. и следующими условиями кредитования: срок возврата кредита - до востребования; годовая ставка 33%; полная стоимость кредита 81%; продолжительность платежного периода 25 дней; дата платежа - согласно счет-выписке; льготный период 56 дней.

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на счет ответчика денежные средства, факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности от заемщика ФИО1 поступил 07 мая 2014 года, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу, размер которой определен истцом по состоянию на 14 июня 2019 года и составляет 94975 руб. 02 коп.

При заключении кредитного договора ответчик предоставил банку согласие на уступку права требования по договору кредитования третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1) Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2).

Из материалов дела следует, что 22 апреля 2015 года между Банком и ООО «Кредит Инкассо Рус» был заключен Договор об уступке прав (требований) № 

<

данные изъяты>, на основании которого Банк уступил ООО «Кредит Инкассо Рус» права требования по договорам кредитования к заемщикам- физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к настоящему договору.Пунктами 1.2., 1.3. договора предусмотрено, что требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением N 1 к договору.

Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и Приложения N 1 к нему.

В соответствии с выпиской из Приложения N 1 к договору уступки прав (требований) от 22 апреля 2015 Цедент уступает Цессионарию право требования к ФИО1 кредитной задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 19 октября 2012 года со следующими параметрами: сумма договора -99973,71 руб., остаток ссудной задолженности – 39710, 99 руб., остаток просроченной ссудной задолженности – 55264,03 руб., срочные проценты – 1267,94 руб., просроченные проценты – 34176,96 руб., общая сумма задолженности – 144517,36 руб., дата расторжения договора – 22 апреля 2015 года. 

Из указанного следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору (по основному долгу) не изменилась с даты заключения договора цессии № 60 от 22 апреля 2015 года и составляет 94975,02 руб. (39710, 99 руб. +55264,03 руб.).

До вынесения судом решения ответчиком ФИО1 заявлено о применении исковой давности.

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям договора кредитования № 

<

данные изъяты> от 19 октября 2012 года, заключенного между ОАО КБ "Восточный" и ФИО1, погашение суммы долга производится путем внесения минимального обязательного платежа, включающего в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу, в размере 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, срок действия кредитного договора определен моментом востребования.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, поскольку срок возврата заемщиком кредита по договору от 19 октября 2012 года не определен, график погашения задолженности по договору не согласован, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как установлено в судебном заседании договор предоставления и обслуживания банковской карты № 

<

данные изъяты> 19 октября 2012 года был заключен в момент акцепта банком заявления (оферты) и действовал до востребования. 

Таким образом, кредитный договор вступил в силу 19 октября 2012 года и является бессрочным, то есть срок его действия не определен.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Отдельно с требованием о возврате суммы займа сторона истца к ответчику не обращалась, однако, обратилась с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности.

26 сентября 2016 года мировым судьей судебного участка в административно -территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Кредит инкассо Рус» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставления кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № 

<

данные изъяты> от 19 октября 2012 года в сумме 94975 руб. 02 коп., а также возврата уплаченной госпошлины в сумме 1524 руб. 63 коп.

07 октября 2016 года по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ был отменен мировым судьей.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Первомайский районный суд 19 декабря 2019 года (согласно почтовому штемпелю), то есть по истечении более 3-х лет со дня отмены судебного приказа и соответственно отказа ответчика погасить задолженность по кредитному договору.

В связи с этим, с учетом приведенных выше норм гражданского законодательства об исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в полном объеме во взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты от 19 октября 2012 года, срок исковой давности по требованию которой пропущен на момент обращения в Первомайский районный суд.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с платежными поручениями № 

<

данные изъяты> от 11 августа 2016 года и № 98148 от 28 ноября 2019 года была уплачена госпошлина в общей сумме 3049,25 руб.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкассо Рус» отказано, требования истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3049,25 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд Оренбургской области.

Судья Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме составлено 17 февраля 2020 года

Судья Д.Р. Стройкина