УИД №

Дело № 2-435/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Комсомольск Ивановской области 28 декабря 2023 года

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Гвоздаревой Ю.В., 

при секретаре Герасимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 70 682,60 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 74 361,07 рублей, пени в размере 85 607,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 507,00 рублей, а всего – 236 157,87 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Москомприватбанк» (впоследствии переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» ДД.ММ.ГГГГ, переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор о предоставлении банковских услуг №, содержащий элементы договоров банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 70682,60 рублей, процентная ставка по кредиту – 30 % годовых.

Банком исполнены принятые на себя обязательства, однако ответчиком обязательства по погашению задолженности не исполняются до настоящего времени, при этом движение по счету заемщика подтверждает принятие ответчиком на себя вышеуказанных обязательств, в результате образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Истцом также указано, что кредитное досье ФИО1 частично утрачено.

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в деле имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления без участия представителя истца (л.д. №).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о применении срока исковой давности, а также возражения, отметив, что указанный в исковом заявлении кредитный договор он не заключал, подпись в договоре ему не принадлежит, отсутствие в материалах дела подлинника кредитного договора, подтверждающего наличие у него обязательств перед истцом, свидетельствует о необоснованности заявленных ПАО Банк «ФК «Открытие» исковых требований.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)

гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно положениям пунктов 1, 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 821.1, пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с протоколом общего собрания акционеров закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка – «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д. №), решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «БИНБАНК Диджитал» (л.д. №

В соответствии с уставом ПАО «ФК «Открытие» банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК», АО «БИНБАНК Диджитал» и является правопреемником всех их прав и обязанностей (л.д. №).

В соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка, а в случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательство по возврату кредита (том числе просроченного и овердрафта), оплате вознаграждения банку (л.д. №).

Передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности, активы и пассивы АО «БИНБАНК Диджитал» переданы ПАО «ФК «Открытие» (л.д. №).

В соответствии с договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК», АО «Бинбанк Диджитал» по результатам реорганизации в форме присоединения реорганизованы в ПАО «ФК «Открытие», последний является правопреемником всех обязательств в отношении всех кредиторов и должников реорганизованных (присоединяемых) обществ (л.д. №).

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по договору о предоставлении банковских услуг №, в соответствии с которым размер задолженности по клиенту ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 230 650,87 рублей, из них 70 682,60 рублей – сумма основного долга, сумма долга по процентам суммарно на просроченный и непросроченный долг – 74 361,07 рублей, сумма неустойки – 85 607,20 рублей (л.д. №).

Актом от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден факт утраты кредитного досье по договору № с ФИО1 (л.д. №

Как следует из расшифровки операций по контракту, после ДД.ММ.ГГГГ операции по счету в рамках вышеуказанного договора ФИО1 не совершались (л.д. №).

В соответствии с поступившим по запросу суда требованием досрочного исполнения кредитных обязательств АО «БИНБАНК Диджитал» в связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ должнику сообщено о досрочном истребовании уплаты полной стоимости остатка задолженности по кредиту, включая задолженность по основному долгу в размере 49 450,86 рублей, задолженность по просроченному долгу в размере 21 231,74 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 14 951,35 рублей, требование направлено письмом от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. №).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Комсомольского судебного района Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с должника ФИО1 взыскана задолженность в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» в размере 230 650,87 рублей, в том числе сумма долга 70 682,60 рублей, проценты – 74 361,07 рублей, пени – 85 607,20 рублей (л.д. №).

Определением мирового судьи судебного участка Комсомольского судебного района Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. №) на основании возражений ФИО1, поступивших мировому судье судебного участка Комсомольского судебного района Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В ходатайстве о применении срока исковой давности, поступившем в Комсомольский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 указал, что вышеназванный кредитный договор он не заключал, не подписывал, обстоятельства, изложенные истцом в заявлении, надлежащим образом не доказаны; нарушение требований к письменной форме кредитного договора влечет его ничтожность; отсутствие кредитного договора в материалах дела влечет невозможность установления соответствия личности ответчика и заемщика; срок исковой давности следует исчислять с первой даты невнесения денежных средств (л.д. №).

Согласно статье 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Рассматривая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с вышеназванным требованием от ДД.ММ.ГГГГ должник должен был произвести оплату полной суммы задолженности в течение тридцати календарных дней, исчисляемых с момента отправления требования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление № 43), а также положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Доказательств признания ФИО1 долга по кредитному договору материалы дела не содержат и истцом не представлено.

Выдача мировым судьей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному договору, вынесенного за пределами установленного законом срока исковой давности, не прерывает его.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности для заявленных исковых требований следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, который, соответственно, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 15 вышеназванного Постановления № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. При этом в силу разъяснений пункта 12 вышеуказанного Постановления № 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ИНН №, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 650,87 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 507,00 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: Ю.В. Гвоздарева

Мотивированное решение изготовлено 12.01.2024.