Дело № 2-593/2024

УИД 36RS0032-01-2024-000238-21

Строка № 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2024 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Плохих Е.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-593/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ........ от 25.05.2019 года в размере 424007 рублей 06 копеек, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7440 рублей 07 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ........ от 25.05.2019 года в размере 424007 рублей 06 копеек, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7440 рублей 07 копеек, мотивируя тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ........ от 25.05.2019 года на сумму 318000 рублей 00 копеек под 19,80 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 318000 рублей 00 копеек на счет заемщика ........, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 316801 рубль 00 копеек были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 1199 рублей 00 копеек для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», что также подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявления о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описания программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9594 рубля 21 копейка, с 25.06.2019 года 8395 рублей 21 копейка, с 29.02.2020 года 8412 рублей 57 копеек. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с указанным, 26.06.2020 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.07.2020 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня). В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.05.2024 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.06.2020 года по 25.05.2024 года в размере 121721 рубль 12 копеек, что является убытками банка. Согласно расчета задолженности, по состоянию на 26.12.2023 года задолженность заемщика по договору составляет 424007 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 288705,13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12217,85 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 121721,12 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1362,96 рублей. В связи с указанным, банк был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. О причинах, препятствующих явке, суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 и ответчика ФИО1, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковые требования к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает обязанность по кредитному договору банка или иной кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а на заемщика возлагается обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, действующей в редакции на момент возникновения данных гражданских правоотношений, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, действующей в редакции на момент возникновения данных гражданских правоотношений, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, действующей в редакции на момент возникновения данных гражданских правоотношений, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 25.05.2019 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ......... Договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора ........ от 25.05.2019 года, сумма кредита составила 318000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,80% годовых, период кредитования – 60 календарных месяцев.

В свою очередь заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи, в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

В соответствии с п. 6 кредитного договора ........ от 25.05.2019 года, задолженность по кредиту погашается ежемесячно, равными платежами в размере 9594 рубля 21 копейка, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячный платежей- 60. Дата ежемесячного платежа- 25 число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора ........ от 25.05.2019 года, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплачивать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком по заключенному кредитному договору ........ от 25.05.2019 года, путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в банке на имя ФИО1, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету ........ за период с 25.05.2019 года по 09.02.2024 года.

В нарушение взятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору ........ от 25.05.2019 года заемщик ФИО1 перестал исполнять свои обязательства по нему, не осуществляя погашение кредита в установленные графиком платежей сроки и в установленном размере.

По состоянию на 26.12.2023 года у ответчика ФИО1 по заключенному кредитному договору ........ от 25.05.2019 года образовалась задолженность перед банком в размере 424007 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 288705,13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12217,85 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 121721,12 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1362,96 рублей.

Представленный истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчет задолженности по кредиту проверен судом и признан правильным.

Правильность произведенного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчета ответчиком ФИО1 не оспаривалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ФИО1 не исполнял условия заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора ........ от 25.05.2019 года о сроках и размере возвращения кредита по частям, поэтому с него в пользу истца в счет погашения имеющейся по состоянию на 26.12.2023 года задолженности должна быть взыскана денежная сумма в размере 424007 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 288705,13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12217,85 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 121721,12 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1362,96 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судом удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО1 подлежит также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных тем судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 7440 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет погашения имеющейся по состоянию на 26.12.2023 задолженности по кредитному договору ........ от 25.05.2019 года денежные средства в размере 424007 рублей 06 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 288705 рублей 13 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 12217 рублей 85 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 121721 рублей 12 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1362 рубля 96 копеек, а также в счет возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 7440 рублей 07 копеек, а всего денежные средства на общую сумму 431447 (четыреста тридцать одна тысяча четыреста сорок семь) рублей 13 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Когтева

Решение в окончательной форме

изготовлено 28.05.2024 года