Дело № 2 – 1173 / 18 

<

.....> 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«25» июня 2018 года

Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в составе: председательствующего судьи Шумайловой Е.П.,

при секретаре Москаленко О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 02.06.2018 года №...,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору №... от (дата) в размере 237 591 рубль 97 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 575 рублей 92 копейки, указав, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 218 000 рублей 00 копеек рублей под 18,5% годовых, на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления. В соответствии с пунктом 1.1. договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.3.1, приложение №... к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.3.2, приложение №... к договору). В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив, таким образом обязательство по предоставлению кредита. Обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполняются. В связи с систематическим нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа и уплате процентов, в адрес ответчика было направлено письмо-требование о необходимости досрочного возврата суммы кредита, уплате процентов и неустойки. Ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя ответчиком кредитных обязательств Банк был вынужден обратиться к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, в связи с поступившими возражениями, судебный приказ определением мирового судьи был отменен. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на (дата), включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 237 591 рубль 97 копеек, в том числе: основной долг – 185 819 рублей 89 копеек; проценты за пользование кредитом – 33 712 рублей 95 копеек; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 033 рубля 21 копейка; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности -10 025 рублей 92 копейки. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата) по (дата). Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины. 

Представитель истца, ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л. д. ), просит рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что на исковых требованиях настаивает в полном объёме, так как сумма долга ответчиком не погашена (л. д. ).

Ответчик, ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется уведомление (л. д.). Направила письменные возражения, в которых указала, что, согласно иску, сумма задолженности по указанному договору составляет 237 591 рубль 97 копеек, в том числе: основной долг - 185 819 рублей 89 копеек; проценты за пользование кредитом - 33 712 рублей 95 копеек; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 8 033 рубля 21 копейка; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 10 025 рублей 92 копейки. По мнению истца, взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата) по (дата). На сегодняшний день ею произведена оплата всей суммы основного долга в размере 185 819 рублей 89 копеек путем внесения (дата) наличных денежных средств в кассу структурного подразделения ПАО Сбербанк России. Рассчитанную Банком и заявленную ко взысканию неустойку в размере 18 059 рублей 13 копеек она и её представитель считают завышенной и не соответствующей допущенным ответчиком нарушениям условий договора. Согласно п. 3.3. кредитного договора, размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При таком размере неустойки в день, размер неустойки составляет 182,5% в год, что в 17,38 раз превышает размер ключевой (процентной) ставки - 10,5% годовых, установленной ЦБ РФ с (дата) (на (дата) - дата окончания периода исчисления задолженности истцом). На момент предъявления банком настоящего искового заявления ключевая (процентная) ставка ЦБ РФ составляла 7,5 % годовых, а на момент рассмотрения настоящего гражданского дела - 7,25 % годовых (что в 25,17 раз меньше размера неустойки определенной кредитным договором). При этом, даже процент за пользования кредитом по кредитному договору №... от (дата) составляет 18,5 % годовых. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Учитывая указанные обстоятельства, просит суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов - до 1 000 рублей 00 копеек (л. д. ). 

Представитель ответчика, ФИО2, - ФИО1, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду дала пояснения, аналогичные изложенным в возражении ФИО2 на исковое заявление. Просит суд применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов - до 1 000 рублей 00 копеек. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела №..., материалы данного гражданского дела, пришел к следующему выводу 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается…

Как установлено в судебном заседании, (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 218 000 рублей 00 копеек рублей под 18,5 % годовых, на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления (л. д. 22 - 27).

В соответствии с пунктом 1.1. договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.3.1, приложение №... к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.3.2, приложение №... к договору).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив, таким образом обязательство по предоставлению кредита (л. д. 28).

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц (дата) зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями кредитного договора, Банк (дата) направил ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее (дата) (л. д. 43). Ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя ответчиком кредитных обязательств Банк обращался к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района 

<

АДРЕС> края. (дата) мировым судьей был вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 185 819 рублей 89 копеек, проценты в размере 33 712 рублей 95 копеек, неустойку в размере 18 059 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 787 рублей 96 копеек (л. д.).

(дата) мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района 

<

АДРЕС> края был отменен судебный приказ, выданный (дата), в связи с тем, что от должника ФИО2 поступили возражения относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа (л. д. ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебное заседание представителем ответчика представлена копия платежного поручения №... от (дата) на сумму 185 819 рублей 89 копеек (л. д. ) и указано на то, что ответчик погасила сумму основного долга. 

Однако, в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с чем указанная сумма сначала должна погасить неустойку и проценты, а оставшаяся часть – сумму основного долга.

Кроме этого, в связи с нарушением ответчиком условий договора, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору в размере 33 712 рублей 95 копеек и неустойки в размере 18 059 рублей 13 копеек. 

Как указывалось выше, п. 3.3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов», предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку размер начисления неустойки являлся условием предоставления денежной суммы и был в добровольном порядке согласован с ответчиком, суд считает, что исковые требования истца о взыскании пени (неустойки) за несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по договору также заявлены обоснованно.

Судом проверен размер начисленных пени на сумму основного долга, который является верным, исчислен в соответствии с условиями заключенного договора между сторонами, однако, суд полагает возможным применить в данном случае по заявлению ответчика положения ст. 333 ГК РФ. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от (дата), положения пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, действующее законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что при определении суммы неустойки с учетом положений статьи 333 ГК РФ, учтены все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства. В настоящее время ответчиком произведена оплата суммы долга в размере 185 819 рублей 89 копеек. В связи с чем суд считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременное погашения процентов за пользование кредитом и основной задолженности до 2 500 рублей 00 копеек.

Учитывая положения ст. 319 ГК РФ и то обстоятельство, что ответчиком в счет погашения суммы долга по кредитному договору уплачена сумма в размере 185 819 рублей 89 копеек, из которых идет на погашение: неустойки 2 500 рублей 00 копеек, процентов по договору 33 712 рублей 95 копеек, основного долга 149 606 рублей 94 копейки, остаток суммы долга по кредитному договору составляет 36 212 рублей 95 копеек.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору от (дата) №... по состоянию на (дата) в размере 36 212 рублей 95 копеек. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 575 рублей 92 копейки.

Учитывая обстоятельства дела, суд считает, что данные расходы должны быть взысканы с ответчика в полном объеме.

При этом суд принимает во внимание, что поскольку размер начисленной истцом неустойки был уменьшен судом по правилам ст.333 ГК РФ, соответственно указанное обстоятельство не означает, что исковые требования о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение обязательства, которая была предусмотрена условиями договора и на которой настаивал истец, являлись необоснованными. В данном случае суд принял представленный истцом расчет неустойки, однако воспользовался предоставленным ему правом на снижение ее размера. Следовательно, уплаченная государственная пошлина, исходя из размера заявленной неустойки, не подлежит уменьшению пропорционально размеру удовлетворенной части иска.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из размера удовлетворенных требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 575 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№...) сумму долга по кредитному договору от (дата) №... по состоянию на (дата) в размере 36 212 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 575 рублей 92 копейки, всего в общей сумме 41 788 (сорок одна тысяча семьсот восемьдесят восемь) рублей 87 копеек.

В удовлетворении остальной части требования о взыскании суммы основного долга и суммы неустойки публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.П. Шумайлова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

<

.....>

Судья Е.П. Шумайлова