24RS0002-01-2023-003439-52

№ 2-3927/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года г. Ачинск Красноярского края 

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Антиповой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 26 января 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 372 742,31 руб. под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 648,43 руб. начиная с 25 февраля 2015 года. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей. В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 24 июля 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23 августа 2015 года, до настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнены. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 декабря 2021 года, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24 июля 2015 года по 20 декабря 2021 года в размере 461 784,07 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 20 августа 2023 года, задолженность заемщика составляет 870 238,91 руб., из которых: сумма основного долга – 370 009,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 36 578,19 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты, после выставления требования) – 461 784,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 750,94 руб., сумма комиссии за направление извещения – 116 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 902,39 руб. (л.д.4-5).

Заочным решением Ачинского городского суда от 19 октября 2023 года исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены (л.д.57-58).

Определением Ачинского городского суда от 09 октября 2024 года заочное решение отменено (л.д.99).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.104,125-оборот), при подаче иска просил рассмотреть дело свое отсутствие (л.д.5-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.104, 107), от представителя ответчика ФИО2, действующей по доверенности, поступило ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований (л.д.126-127).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 26 января 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 372 742,31 руб. под 29,90 % годовых. По условиям договора, погашение долга осуществляется 84 ежемесячными платежами в размере 10 648,43 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 15 февраля 2015 года (л.д.9).

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что получил заявку на кредит с сообщением банка, подтверждающим заключение кредитного договора, график погашения по кредиту, ознакомлен и согласен с содержанием Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в том числе тарифных планов). 

Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий Договора (л.д.11-13) Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Общих условий).

В соответствии с графиком платежей, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере по 10 648,43 руб., включающих в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начиная с 25 февраля 2015 года, последний платеж в размере 8 241,72 руб. должен быть осуществлен не позднее 20 декабря 2021 года (л.д.18-19).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п. 1 раздела III Общих условий).

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору поступил от ответчика 27 апреля 2015 года, далее платежи в счет погашения долга не поступали (л.д.16-17).

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, в адрес ФИО1 Банком направлено требование от 24 июля 2015 года о полном досрочном погашении долга в сумме 870 238,91 руб., в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.15, 49, 50), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 20 августа 2023 года составляет 870 238,91 руб., в том числе основной долг – 370 009,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 36 578,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 750,94 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 461 784,07 руб., комиссия за предоставление извещений – 116 руб. (л.д.18-19).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения, а также в случае отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем внесения ежемесячного обязательного платежа в фиксированном размере.

Из выписки по счету следует, что заемщиком последний платеж произведен 27 апреля 2015 года, в связи с чем, Банк направил ответчику требование о досрочном погашении имеющейся задолженности от 24 июля 2015 года и указал на необходимость погашения задолженности в течение 30 календарных дней, тем самым изменил срок окончательного возврата кредитных средств. 

Так как срок исполнения требований истекал 24 августа 2015 года, трехгодичный срок исковой давности для предъявления требований о взыскании данной задолженности в судебном порядке исчисляется с 25 августа 2015 года по 25 августа 2018 года.

Вместе с тем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил исковое заявление в суд 20 августа 2023 года, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.3), то есть за пределами срока исковой давности, при этом, доказательств уважительных причин пропуска срока, истцом не предоставлено.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, исковые требования о взыскании задолженности кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по процентам, штрафам, убыткам, комиссиям заявлены также с пропуском срока для обращения в суд. 

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26 января 2015 года отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края. 

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 13 ноября 2024 года.