Дело № 2-3213/2017г. 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Москалевой И.В.,

при секретаре Земцовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ заемщику - залогодателю ФИО1 коммерческий банк «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) предоставило кредит в размере 600 000 рублей на срок 192 месяца для приобретения квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 48,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кредит в сумме 600 000 рублей выдан заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог была принята квартира (ипотека в силу закона). Государственная регистрация права собственности Ответчиков на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Липецкой области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Липецкой области первоначальному залогодержателю – Банку ИТБ (ОАО) 19.03.2009г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». По состоянию на 18.09.2017г. предмет ипотеки был оценен в размере 1 115 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ООО фирма «Липецкая Оценка Недвижимости». За период действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. С января 2017 года по настоящее время платежи по кредиту не поступали. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 473226 рублей 85 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - 434292 рубля 85 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 28610 рублей 20 копеек, а также начисленные пени в размере 10323 рубля 80 коп. Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 48-48-01/004/2010-530 расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 892000 руб.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» по доверенности- ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные требования, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не извещен. 

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 54 ФЗ Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ заемщику - залогодателю ФИО1 коммерческий банк «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) предоставило кредит в размере 600 000 рублей на срок 192 месяца для приобретения квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 48,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно выписке по счету кредит в сумме 600 000 рублей выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. предмет ипотеки был оценен в размере 1 115 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ООО фирма «Липецкая Оценка Недвижимости» №-СВ/17 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю- Банку ИТБ (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. 

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». 

В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из п.5 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки.

За период действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. С января 2017 года по настоящее время платежи по кредиту не поступали. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно п.4.4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

а) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;

б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 600 000 рублей банк выполнил.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 473226 руб. 85 коп., в том числе: 434292 руб. 85 коп. - задолженность по основному долгу, 28610 руб.20 коп.- задолженность по процентам, 10323 руб.80 коп. - задолженность по пеням.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 вышеуказанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом ответчику направлялось исковое заявление, в судебное заседание он не явился, доказательств в опровержение доводов истца не представил, представленный расчет задолженности по кредитному договору не оспорил, доказательств своевременного погашения долга по кредитному договору суду не представил.

Коль скоро судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, в связи с неисполнением своих обязательств по договору по погашению кредита или уплате процентов, то Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 в период действия кредитного договора своевременно не вносились платежи в счет погашения кредита, что повлекло для банка ущерб в сумме 473226 руб. 85 коп., который складывается из: 434292 руб. 85 коп. - задолженность по основному долгу, 28610 руб.20 коп.- задолженность по процентам, 10323 руб.80 коп. - задолженность по пеням, они подлежат взысканию с ответчика в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2».

В целях погашения задолженности ФИО1 перед закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», суд считает обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровым (условным) номером №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 892000 рублей из расчета: (1 115 000х80%). Оснований для определения иной цены при производстве по делу судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 7932 руб. 27 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит возврату в пользу истца сумма госпошлины в размере 7932 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» сумму задолженности по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 473226 руб. 85 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7932 руб. 27 коп.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым (условным) номером №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 892000 рублей.

Денежные суммы, полученные от реализации квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 473226 руб. 85 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7932 руб. 27 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий 

Мотивированное заочное решение изготовлено 24.11.2017 года