Дело № 2-41/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 14 февраля 2020г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Пантелеевой З.А. 

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества « Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество « Российский Сельскохозяйственный банк» ( далее АО «Россельхозбанк», Банк ) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.11.2015г.. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор № ( далее Договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 1 000 000 руб., а заемщики возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё из расчета 15, 5% годовых в соответствии с Графиком погашения кредита. Срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ установлен п.1.4 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования (п.2.1,3.1 Договора). Окончательной срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ ( п.1.5Договора). Порядок возврата кредита установлен п.4.2. Договора. Обязательства банк выполнил, денежные средства были перечислены на счет заемщика ФИО1 Цель использования кредита в соответствии с условиями договора - приобретение однокомнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 29,7 кв.м, в том числе жилой площадью 18,1 кв.м., общей стоимостью 1 180 000 руб. по договору купли- продажи от 30.11. 2015г. с использованием кредитных средств банка, предусматривающего аккредитивную форму расчета. Заемщик оплатил разницу между стоимостью квартиры и суммой кредита из собственных средств в размере 180 000 руб., что составляет 15% стоимости квартиры. Согласно п.5.5 кредитного договора, заемщики предоставили отчет независимого оценщика ООО « Оценочная палата» № от 17.11.2015г., в соответствии с которым, рыночная стоимость приобретаемой частично за счет средств Кредита квартира, составляет 1 180 000 руб. Стороны пришли к соглашению об оформлении квартиры в общую совместную собственность заемщиков. Право собственности ответчиков на приобретенную квартиру подтверждено свидетельством о государственной регистрации права от 04.12.2015г. В связи с систематическим нарушением условий договора 28.10.2019г. в адрес заемщиков были направлены требования о расторжении договора и возврате задолженности в срок до 28.11.2019г. Требования ответчиками не исполнено. По состоянию на 28.11.2019г. сумма задолженности по кредитному договору составила 1 045 965 руб. 96 коп., в том числе: текущая задолженность по основному долгу- 959 652 руб.64 коп; просроченная задолженность по основному долгу – 5 135 руб. 08 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 74 428 руб. 24 коп.; штрафная неустойка- 6 750 руб. Согласно п.5.2 Кредитного договора, обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств является ипотека в силу закона ( п.1 ст.77,п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке), приобретенной частично с использованием средств кредита, квартиры с момента государственной регистрации права собственности заемщиками. В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора- самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно отчету № об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, выполненному независимым оценщиком- ООО « Оценочная палата», по состоянию на 17.11.2015г., рыночная стоимость квартиры составила 1 180 000 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 944 000 руб. В соответствии со ст.ст.309, 310, 348, 450,452 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность по договору в сумме 1 045 965 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. установив начальную продажную стоимость в размере 944 000 руб., путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания по месту регистрации, от повторного получения судебной корреспонденции уклоняется.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчиков о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив представленные сторонами доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации( далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено и подтверждено материалами дела, 30.11.2015г между АО « Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 1 000 000 руб., а заемщики возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё из расчета 15, 5% годовых в соответствии с Графиком погашения кредита( п.1.2, 1.3 Договора).

Срок предоставления кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ ( п.1.4 договора), выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования (п.3.1 Договора).

Согласно п.2.1 Договора, кредит предоставляется на цели приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью 29, 7 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, за 1 180 000 руб.

Окончательной срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ ( п.1.5Договора), Порядок возврата кредита установлен п.4.2 Договора.

В случае нарушения порядка и срока возврата кредита, п.6 Договора предусмотрено право Банка на начисление неустойки. 

Согласно п.5.2 Договора, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору является ипотека в силу закона ( п.1 ст.77, п.1.ст.64.1 Закона об ипотеки), на приобретенную частично с использованием кредитных средств квартиру, указанную в п.2.1 Договора, - с момента государственной регистрации права общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 на квартиру.

Согласно п.5.5 Договора, с учетом оценки, рыночная стоимость приобретенной частично за счет Кредита квартир, составляет 1 180 000 руб.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег ( абз.2 ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С условиями предоставления и возврата кредита, ответчики были ознакомлены, что подтверждается подписью на Кредитном договоре и в графике погашения кредита.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. 

Факт заключения кредитного договора и исполнение его со стороны ответчиков, подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика денежную сумму в размере 1 000 000 руб., в период с декабря 2015 г. по май 2019г. ответчики вносили денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение своих обязательств по кредитному договору, ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносит, в связи, с чем образовалась задолженность.

Так, согласно выписке по счету, ответчики прекратили внесение платы по договору с июня 2019г., последний платеж произведен 28.05.2019г., доказательств иного, ответчики суду не представили.

Согласно расчету, сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет по состоянию на 28.11.2019г.- 1 045 965 руб. 96 коп., в том числе текущая задолженность по основному долгу- 959 652 руб.64 коп; просроченная задолженность по основному долгу – 5 135 руб. 08 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 74 428 руб. 24 коп.; штрафная неустойка- 6 750 руб. 

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, и его представителем в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено. 

В связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в пользу Банка в полном объеме. 

В силу п.п.1, п.2 ст. 450, 451 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Неоднократно нарушая график платежа, а с июня 2019г. прекратив погашать задолженность по кредиту, заемщики существенно нарушили договор.

Направленные заказной почтовой корреспонденцией 28.10. 2019г. в адрес ответчиков требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, оставлено без удовлетворения.

Нарушая условия договора, о ежемесячном погашении кредита и процентов, М-вы нарушили свои обязательства, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению. 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст.3 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

Согласно п.1 ст.77 ФЗ Об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 50 ФЗ Об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п.4 п.1 ст. 54 ФЗ Об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, согласно ст. 54.1 ФЗ Об ипотеке, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному расчету, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости квартиры, период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Согласно ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 20.12. 2019г., ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности принадлежит квартира, общей площадью 29,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

В п.3.1 выписки, указано обременение в виде ипотеки в силу закона, дата государственной регистрации 04.12. 2015г., срок действия с 04.12. 2015г. по 30.11. 2035, лицо, в пользу которого установлено ограничение- ОАО « Россельхозбанк».

Согласно отчету № от 17.11. 2015г. определения рыночной стоимости, однокомнатная квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>,имеет стоимость 1 180 000 руб. 

Учитывая, что принадлежность ответчикам заложенного имущества, нашла свое подтверждение в судебном заседании, договор залога не расторгнут, кредитные обязательства, в обеспечении которых был заключен договор залога, не исполнены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества, в соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости ), равной 80% от рыночной стоимости, в сумме – 944 000 руб..

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

Доказательств наличия обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, не представлено.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска свыше 1 000 000 рублей - 13200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 рублей; при подачи искового заявления имущественного характера не подлежащего оценки, а также исковых заявлений не имущественного характера, для организаций размер государственной пошлины равен 6 000 руб.. Согласно ч.1 п.1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

С учетом цены иска, а также заявление двух требований, уплате подлежит государственная пошлина в размере 19 429 руб. 83 коп.( 6 000 руб. + 13 429 руб. 83 коп.).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 19 429 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением № от 10.12.2019г, которая подлежит возмещению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Кредитный договор № заключенный 30.11. 2015г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от 30.11. 2015г в сумме - 1 045 965( один миллион сорок пять тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 96 копеек, в том числе: текущая задолженность по основному долгу- 959 652 руб.64 коп; просроченная задолженность по основному долгу – 5 135 руб. 08 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 74 428 руб. 24 коп.; штрафная неустойка- 6 750 руб. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме- 19 429 руб.83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам ФИО1, ФИО2 на праве общей долевой собственности: однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 29,7 кв.м., с кадастровым номером 45:25:070210:580, расположенную по адресу: 

<

адрес>, на которую зарегистрирована ипотека в силу закона и установлено ограничение (обременение) права в пользу АО « Российский Сельскохозяйственный банк».

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, в размере 944 000 ( девятьсот сорок четыре тысячи) руб., что составляет 80% определенной отчетом рыночной стоимости имущества, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 18.02. 2020г.