Дело № 2-493/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 С У Д А

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года г. Электросталь 

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Самсоновой А.О., при секретаре Панкратовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л :

Истец Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору 

<

***> от 13.07.2017 в размере 603417,47 рублей, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9234,17 руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что 13.07.2017 между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита 

<

***>. 13.07.2017 Банк предоставил Заемщику Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), которые приняты и подписаны Заемщиком. Согласно Индивидуальным условиям, сумма кредита составляет 548 000 (Пятьсот сорок восемь тысяч) рублей, срок действия договора 60 (Шестьдесят) месяцев, срок возврата кредита 13.07.2022, процентная ставка 20.90 (Двадцать целых девять десятых) процентов годовых. Банк в полном объеме исполнил условие по предоставлению кредита. Факт выдачи денежных средств подтверждается банковским ордером № 430437 от 13.07.2017, выпиской по лицевому счету №, выпиской по ссудному счету №. Индивидуальными условиями и Графиком платежей по Договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере 14794 рублей 43 копейки в течение 60 (Шестьдесят) месяцев. Однако, Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов. С ноября 2017 года Заемщик не обеспечивает наличие на его Счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения Ежемесячных платежей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита Банк направил Заемщику Требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, в котором заявил о расторжении Договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с 27.05.2018, а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено Заемщику 26.04.2018, однако до настоящего времени Заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена. В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ и п.6.1 Общих условий договора, Договор потребительского кредита 

<

***> от 13.07.2017, заключенный между ПАО АКБ «Связь- Банк» и ФИО1, расторгнут с 27.05.2018. По состоянию на 10.10.2018 задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита составила - 603417, 47 рублей, в том числе: основной долг (просроченный) - 532222, 43 рублей; проценты по кредиту - 63168,99 рублей; проценты по просроченному кредиту - 2 393, 01 рублей; пени за просрочку гашения процентов - 3343,08 рублей; пени за просрочку гашения основного долга -2289,96 рублей, которые и просили взыскать с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. О причинах неявки не сообщили. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

При таких обстоятельствах суд, в соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Судебная юридически значимая корреспонденция направлена ответчику на указанный в иске и в договоре адрес: 

<

адрес>, являющийся адресом регистрации и места жительства ответчика.

Однако судебная корреспонденция адресатом не получена, возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждено конвертами-возвратами.

Ответчик уклонился от приема почтовой корреспонденции, не является в почтовое отделение за получением хранящейся для него судебной корреспонденции. Таким образом, ответчик своим правом на получение судебной корреспонденции, на участие в судебном заседании не воспользовался.

В силу ст.165.1 ГК РФ и п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Неблагоприятные последствия, возникшие в связи с неполучением почтовой корреспонденции, получение которой зависит от волеизъявления лица, не могут быть возложены на ту сторону, которая добросовестно пользовалась своими процессуальными правами, поскольку в противном случае возможность рассмотрения дела будет поставлена в зависимость от намерения ответчика получать корреспонденцию, что приведет к нарушению прав второй стороны. Указанное выше поведение ответчика свидетельствует о добровольном самоустранении ответчика от участия в судебном процессе, в то время как судом были предприняты все меры для реализации его процессуальных прав; в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; злоупотребление правом не допускается.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика. Ответчиком возражений против иска не представлено.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ). 

13.07.2017 БанкПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил Заемщику Индивидуальные условия Договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», которые приняты и подписаны Заемщиком.

Согласно Индивидуальным условиям, сумма кредита составляет 548 000 (Пятьсот сорок восемь тысяч) рублей, срок действия договора 60 (Шестьдесят) месяцев, срок возврата кредита 13.07.2022, процентная ставка 20,90 (Двадцать целых девять десятых) процентов годовых. Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями в размере 14794,43 руб. в течение 60 мес. 

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий Заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденные решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № 01 от 11.01.2017), Индивидуальные условия потребительского кредита и График платежей по Договору потребительского кредита.

Суд полагает, что ответчик подписав указанные индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставленные истцом, получив указанный кредит, предоставленный истцом, заключил с истцом Кредитный договор на условиях, указанных в индивидуальные условия договора потребительского кредита. 

Банк в полном объеме исполнил условие по предоставлению кредита. Факт выдачи денежных средств подтверждается банковским ордером № 430437 от 13.07.2017, выпиской по лицевому счету №, выпиской по ссудному счету №.

Индивидуальными условиями и Графиком платежей по Договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере 14 794 рублей 43 копейки в течение 60 месяцев.

П.п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий, закреплена обязанность Заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором потребительского кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Однако, Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

С ноября 2017 года Заемщик не обеспечивает наличие на его Счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения Заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита Банк направил Заемщику Требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, в котором заявил о расторжении Договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с 27.05.2018, а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено Заемщику 26.04.2018, что подтверждается Списком заказных (писем-бандеролей) через ОПС, а также почтовой квитанцией.

Однако, данное требование до настоящего времени Заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ и п.6.1 Общих условий договора, Договор потребительского кредита 

<

***> от 13.07.2017, заключенный между ПАО АКБ «Связь- Банк» и ФИО1, расторгнут с 27.05.2018.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом по состоянию на 10.10.2018 задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита составила - 603 417, 47 рублей, в том числе: основной долг (просроченный) - 532 222, 43 рублей; проценты по кредиту - 63 168, 99 рублей; проценты по просроченному кредиту - 2 393, 01 рублей; пени за просрочку гашения процентов - 3 343, 08 рублей; пени за просрочку гашения основного долга -2 289, 96 рублей.

Оценивая представленный расчет задолженности, суд учитывает, что начисление процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение сроков возврата долга и уплаты процентов за пользование кредитом произведено в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк». Возражений от ответчика относительно представленного стороной истца расчета задолженности не поступило. В связи с изложенным, суд находит расчет задолженности верным.

Поскольку от ответчика не поступило возражений относительно требований истца о взыскании задолженности по возврату основного долга по кредиту и начисленных процентов, пени, суд находит доказанными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании с него в пользу истца суммы задолженности в полном объеме. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ оплачена госпошлина 9234,17 руб. по платежному поручению № 20703 от 18.12.2018. 

На основании приведенной нормы процессуального закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – 9234,17 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.03.2017 по состоянию на 10.10.2018 г. в размере 603417 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг - 532222 рубля 43 копейки; проценты по кредиту - 63168 рублей 99 копеек; проценты по просроченному кредиту - 2393 рубля 01 копейка; пени за просрочку гашения процентов - 3343 рубля 08 копеек; пени за просрочку гашения основного долга - 2289 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9234 рубля 17 копеек, всего взыскать 612651 (шестьсот двенадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись А.О. Самсонова

Полный текст решения изготовлен 01 апреля 2019 года.

Судья: подпись А.О. Самсонова