РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 октября 2018 года г. о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.

при секретаре Черновой Е.О.

с участием адвоката Голомазова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «кредит» на неотложные нужды без обеспечения»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) «Кредит на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 442 540 рублей 04 коп. За пользование кредитом была установлена плата из расчета 21,9% годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.5 заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами на кредит на неотложные нужды без обеспечения, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита. Истец акцептовал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик оплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору. Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и в порядке, указанном в Тарифах. Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. В соответствии с п.3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пуантов 3.5.1 Общих условий. Согласно п.3.5.3. Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующие требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не оплатила просроченную задолженность по кредиту. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 692 262 рублей 96 коп., в том числе срочная ссуда – 273 404 рублей 89 коп.; просроченная ссуда – 148 040 рублей 96 коп. (основной долг); проценты: срочные на срочную ссуду – 2296 рублей 60 коп.; срочные на просроченную ссуду – 32 117 рублей 22 коп.; просроченные – 169089 рублей 62 коп.; неустойка: на просроченную ссуду -28 900 рублей 05 коп.; на просроченные проценты 38413 рублей 62 коп. Истец считает, что в связи с нарушением заемщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 692 262 рублей 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 122 рублей 63 коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела, предоставил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее место жительства не известно. В порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику ФИО1 назначен в качестве представителя адвокат Голомазов Е.А.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Голомазов Е.А.. назначенный по требованию суда в порядке 50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору не признал в полном объеме, возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил суду, что считает, что не представлены доказательства заключения кредитного договора, в материалах гражданского дела представлены копии документов. В ходе рассмотрения гражданского дела истец не доказал те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование исковых требований, не доказал факт заключения договора с ответчиком. Согласно поступивши ответам на запросы суда ФИО1 нигде не значится. Истец не предоставил поддонники документов, что противоречит законодательству. При активном участии банка, они могли обратиться в органы полиции, чтобы объявить розыск ответчика, но это сделано не было, соответственно истец подал иск к ответчику формально. Просит в иске отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом ( ч.1 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" )

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст. 307 Гражданского Кодекса РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который включает в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) и Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), действующие на момент заключения договора. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) кредит на неотложные нужды без обеспечения.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором, банк (истец) предоставил заемщику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 442 540 рублей 04 коп., на срок 60 месяцев с момента выдачи кредита, установлена плата за пользование денежными средствами: плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 21,90 процентов годовых.

Кредит был предоставлен банком посредством перечисления денежных средств на счет №, открытого на имя заемщика в банке, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик получил сумму кредита в размере 442 540 рублей 04 коп., воспользовался предоставленными банком денежными средствами в кредит.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик обязан уплачивать кредитору ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарных месяцем предоставления кредита. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик оплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. 

Согласно п.3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). 

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.5.1., 3.5.3. Общих условий)

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и в порядке, указанном в Тарифах. Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. 

В соответствии с п.3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пуантов 3.5.1 Общих условий. 

Согласно п.3.5.3. Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующие требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. 

Таким образом, по условиям кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в пункте 8 определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору. 

Согласно п. 8.1. индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита. Обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (п.8.2.)

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, установленном в Тарифах.

Согласно пункта 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита. Обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4.1. настоящих Индивидуальных условий.

Пунктом 12.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, тарифами банка.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ)

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 получен кредит, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет, не осуществляет ежемесячные платежи по кредиту, не возвращает сумму кредита и не уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре в соответствии с графиком платежей.

В связи с нарушением условий кредитного договора ответчиком, не исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 692 262 рубля 96 коп, которая состоит из: задолженности по основному долгу в размере 421445 рублей 85 коп.(срочная ссуда – 273 404 рубля 89 коп.; просроченная ссуда 148 040 рублей 96 коп.); задолженности по процентам в размере 203 503 рубля 44 коп (срочные на срочную ссуда – 2296 рублей 60 коп.; срочные на просроченную ссуду – 32 117 рублей 22 коп.; просроченные – 169 089 рублей 62 коп.), задолженность по неустойки в размере 67 313 рублей 67 коп (на просроченную ссуду – 28 900 рублей 05 коп; на просроченные проценты 38 413 рублей 62 коп.), что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора указанное нарушение является основанием для изменения срока пользования кредитом и досрочного возврата заемщиком суммы кредита, начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами гражданского дела. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности по кредиту стороной ответчика суду не предоставлено.

Истец направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств погашения задолженности по кредиту стороной ответчика суду не предоставлено.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Доказательств исполнения денежного обязательства перед банком полностью или частично ответчиками не предоставлены.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами гражданского дела.

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ответчиком ФИО1 подтверждается материалами гражданского дела и не оспорен стороной ответчика. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлены доказательств опровергающие заключение кредитного договора и получения ответчиком денежных средств в качестве кредита.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ). В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормы права возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер не исполненного обязательства, несоразмерности последствиям нарушения обязательств, обстоятельства образования просрочки задолженности, суд пришел к убеждению о целесообразности снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ размера суммы неустойки до 20 000 рублей (неустойка на просроченную ссуду до 10 000 рублей; неустойку на просроченные проценты до 10 000 рублей), что соответствует размеру суммы основного долга и является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчика.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, в соответствии со ст. 56, ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению частично, следует расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» 9ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 644949 рублей 29 копеек, из которых: 421445 рублей 85 копеек – основной долг, 203503 рубля 44 копейки – проценты, 20 000 – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 122 рубля 63 коп.

Доводы представителя ответчика о том, что истец не представил подлинники документов, в связи с чем, данные копии не могут быть приняты в качестве доказательств по настоящему делу, суд во внимание не принимает, поскольку они основаны на неверном толковании норм закона.

В силу ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

В части 2 ст. 71 ГПК РФ указано, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. 

В ходе судебного заседания, судом не установлены обстоятельства, которые в силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ должны подтверждается исключительно подлинными документами, кроме того, в ходе рассмотрения дела, не представлены иные копии документов, которые различны по своему содержанию и требуют сверки с подлинными документами. 

Совокупностью установленных по делу обстоятельств, а также представленных в материалы дела доказательств подтверждается факт заключения договора потребительского кредита в письменной форме, по всем существенным условиям которого сторонами достигнуто соглашение, договор был исполнен банком, а также исполнялся заемщиком частично, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика. 

Оснований для принятия доводов стороны ответчика во внимание суд не находит, поскольку требования стороны истца основаны на законе. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 644949 рублей 29 копеек, из которых: 421445 рублей 85 копеек – основной долг, 203503 рубля 44 копейки – проценты, 20 000 – неустойка за просрочку, а также расходы по госпошлине в сумме 10122 рубля 63 копейки., а всего взыскать 655071 (шестьсот пятьдесят пять тысяч семьдесят один) рубль 92 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22.10.2018 г.

Председательствующий судья: О.В. Чемерисова