Дело № (2-262/2024) 2-3488/2023

55RS0006-01-2023-004451-06

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В., при секретаре судебного заседания Терлеевой М.Н., помощнике судьи Тихонове Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании 16 января 2024 года по адресу: 

<

...> гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала в лице филиала - Омское отделение № обратилось в суд с названным иском. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты открыло счет № и представило заемщику кредитную карту №. Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью заемщика в соответствии с ранее залеченным между клиентом и банком. 

В соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 процентов годовых.

Согласно условиям кредитования, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати дней с даты формирования отчета по карте.

В п. 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплатить сумму задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Однако позднее стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер.

Установлено, что наследниками умершего являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 После смерти заемщика заведено наследственное дело.

На основании изложенного истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО8, ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без неустойки в размере 74 038,41 рублей, в том числе, просроченные проценты 10 701,91 рублей, просроченный основной долг 63 336,50 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 421,15 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, представил заявление рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ФИО7. и ПАО «Сбербанк» на основании заявления на получение кредитной карты открыло счет № и представило заемщику кредитную карту №xxxxxx056 MasterCardGold ТП-1Л.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты его акцепта банком и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (настоящие Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа начисляется неустойка в размере 36% годовых. 

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа до наступления которого клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода).

Лимит установлен по карте в размере 73 000 руб.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор международной банковской карты. 

С содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями и иным содержанием кредитного договора ФИО4 ознакомлен, возражений при заключении кредитного договора не имел. 

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, выпустив банковскую карту, открыв счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором и перечислил денежные средства на счета заемщика.

Кредит предоставлен, заемщиком осуществлены расходные операции с использованием карты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.

В свою очередь заемщик нарушил принятые на себя обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности.

18.08.2023 в адрес заемщика банком направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Как следует из пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Способами принятия наследства в силу статьи 1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.

По сведениям Нотариальной палаты Омской области после смерти ФИО4, наступившей 10.02.2023 заведено наследственное дело № нотариусом ФИО5

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками по закону умершего являются ФИО6 (сын), ФИО9 (супруга), ФИО11 (сын).

Других наследников не выявлено.

Из материалов дела усматривается, что наследственное имущество ФИО4 состоит из земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, пер. Колхозный, 3-й, 

<

адрес>А кадастровой стоимостью 227451,52 руб., дома с кадастровым номером № адресу: 

<

адрес>, пер. Колхозный, 3-й, 

<

адрес>А кадастровой стоимостью 482510, 49 руб., страховой пенсии по старости за февраль 2023 в размере 15574,75 рублей а №, денежных средств на счетах и вкладах в ПАО Сбербанк на сумму 2543,87 руб.

Иное недвижимое и движимое имущество, находящееся в собственности ФИО7 на дату его смерти, не обнаружено ни нотариусом, ни в рамках судебного разбирательства. 

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ обратились ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3

Таким образом, наследником ФИО7 являются ФИО2, ФИО1, ФИО3

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство(п.1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

От таком отказе ФИО3 и ФИО10 нотариусу не заявлено, а потом суд признает их принявшими наследство.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении 1/3 доли в названном земельном участке и жилом доме, а также в праве на страховую пенсию и ЕДВ..

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В рамках судебного разбирательства истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения настоящего дела, стоимость наследственного имущества не оспорил.

Ответчиками, извещенными надлежащим образом, о дате и времени судебного разбирательства, такая стоимость наследственного имущества также не оспорена. 

При таких обстоятельствах суд, разрешая заявленные исковые требования, исходит из стоимости наследственного имущества, определенной в рамках наследственного дела на дату открытия наследства.

Задолженность по договору кредитной карты составила 10 701,91 руб. - просроченные проценты и 63336, 50 руб. - просроченный основной долг.

Стоимость наследственного имущества превышает установленную задолженность.

Исходя из представленных в материалы дела доказательств, установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО7

Таким образом, данные обстоятельства позволяют суду в порядке универсального правопреемства возложить на ответчиков ФИО2, ФИО1, ФИО3 ответственность по обязательствам наследодателя ФИО7 в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков имущества на момент открытия наследства, которое превышает размер задолженности по кредиту. 

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находя его арифметически верным, считает заявленные исковые требования истца к ответчикам ФИО2, ФИО1, ФИО3 подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика в солидарном порядке также подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2421,15 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Омское отделение № к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 №), ФИО2 (№) ФИО3 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Омское отделение № задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 038,41 рублей, в том числе, просроченные проценты 10 701,91 рублей, просроченный основной долг 63 336,50 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 421,15 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

В.В. Знаменщиков 

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2024 года.