Дело № 2–240/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 22 февраля 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Халявиной ЮА

при секретаре Юсуповой НГ,

с участием представителя ответчика - адвоката Ершова ЕВ, действующего на основании ордера 

<

***> ....., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что ..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 362 981 руб. на срок по ..... с взиманием за пользование ..........% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, ..... денежные средства ответчику истцом предоставлены. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита. По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 374 494,43 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до .....% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... задолженность составила 367 764,64 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> ..... в сумме 367 764,64 руб., из которых: основной долг – 330 841,19 руб., проценты – 36 175,69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 747,76 руб. ..... между ПАО «ВТБ-24» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 299 795 руб. на срок по ..... с взиманием за пользованием кредитом .....% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ..... числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме. ..... ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 299 795 руб. В соответствии с заявлением от ..... заемщик выразил волеизъявление по включению его в число участников программы страхования с обязанностью ежемесячной оплаты комиссии 0,4% от суммы кредита. По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ..... включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору-2 составила 310 774,51 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору-2 (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 266 033,50 рублей, из которых: 219 096,91 рублей - основной долг; 37 168,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;2 560,52 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 410,70 рублей - пени по просроченному долгу;4 796,72 рублей - комиссия за коллективное страхование. ..... Истец и Ответчик заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор-3»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства 300 000 руб. на срок по ..... с взиманием за пользование Кредитом .....% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно ..... числа каждого календарного месяца. Истец свои обязательства по Кредитному договору № в полном объеме. ..... ответчику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. В соответствии с Заявлением от ..... заемщик выразил волеизъявление по зачислению его в число участников программы страхования с обязанностью ежемесячной уплаты комиссии ..... % от суммы кредита. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору-3 составила 224 171,65 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору-3 составила 224 171,65 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договор-3 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 187 350,05 рублей, из которых: 163 094,87 рублей - основной долг;15 843,89 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1117,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 973,63 рублей - пени по просроченному долгу; 4 320,00 рублей - комиссия за коллективное страхование. ..... Истец и Ответчик заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор-4»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с условиями договора Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита был установлен лимит в размере 9800,00 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. В соответствии с условиями договора проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют ..... % годовых. Исходя из условий договора Заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов. Банк на основание ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времен (вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ..... составляет 17 574,74 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до ..... процентов от обшей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору-4 (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 15 587,79 рублей, из которых: 14 060,02 рублей - остаток ссудной задолженности; 1 307,00 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 220,77 рублей - пени по процентам. ..... Истец и Ответчик заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор-5»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). В соответствии с условиями договора Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использования банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединена Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получены карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств го банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита (далее ИУ), Ответчику был установлен лимит в размере 157 000,00 рублей. 

В соответствии с условиями договора проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют ..... % годовых. Исходя из условий договора Заемщик обязан был ежемесячно, в срок до ..... числа следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита .....% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ..... составляет 222 776,5 рублей. Истец, пользуясь снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до .....% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору-5 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 182 441,19 рублей, из которых; 156 914,94 рублей - остаток ссудной задолженности; 21 044,55 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 481,70 рублей - пени. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО): задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 367 764,64 рублей, из которых: 330 841,19 рублей - основной долг; 36 175,69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 747,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 266 033,50 рублей, из которых: 219 096,91 рублей - основной долг; 37 168,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 560,52 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 410,70 рублей - пени по просроченному долгу; 4 796,72 рублей - комиссия за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 187 350,05 рублей, из которых: 163 094,87 рублей - основной долг; 1543,89 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 117,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 973,63 рублей - пени по просроченному долгу; 4 320 руб. – комиссия за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 15 587,79 руб., из которых: 14 060,02 руб. – остаток ссудной задолженности, 1 307 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 220,77 руб. – пени по процентам; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 182 441,19 руб., из которых: 156 914,94 руб. – остаток ссудной задолженности, 21 044,55 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 4 481,70 руб. – пени по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 295,89 руб.

..... от истца поступило заявление, в котором просят произвести замену истца с Банк ВТБ 24 на Банк ВТБ (ПАО) в связи с тем, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ....., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ....., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Истец - Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности 

<

***> ..... в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по известному месту жительства в порядке ст. 113 ГПК РФ. Вместе с тем, согласно адресным справкам, представленным Отделом адресно-справочной работы УФМС России по Пермскому краю и Отделом Управления Федеральной миграционной службы России по Пермскому краю в г. Березники, ФИО1 зарегистрированной по Пермскому краю не значится, в связи с чем, Определением суда от ..... представителем ответчика назначен адвокат Ершов ЕВ в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчика- адвоката Ершова ЕВ, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В этой связи, суд считает возможным заменить сторону истца «ВТБ 24» (ПАО) на правопреемника ПАО «Банк ВТБ».

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В ходе судебного заседания установлено, что ..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 362 981 руб. на срок по ..... под .....% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем ежемесячной оплаты основной суммы долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно ..... числа каждого календарного месяца в размере 9 118,89 руб. (л.д.31-32). 

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства в размере 362 981 руб. перечислены на счет ФИО1 (лд 9 - 10).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора оплата производится ежемесячно ..... числа месяца (л.д. 31).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 31). 

Условия договора о ежемесячной уплате кредита и процентов за его пользование истцом исполняются ненадлежащим образом, оплата производится истцом с нарушением условий кредитного договора. (л.д. 34-37).

..... истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 75). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору №от ..... (л.д. 6). 

По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 374 494,43 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором, снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций. 

По состоянию на ..... сумма задолженности составляет 367 764,64 руб., из которых: основной долг – 330 841 руб., проценты – 36 175,69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 299 795 руб. на срок по ..... под .....% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем ежемесячной оплаты основной суммы долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно ..... числа каждого календарного месяца в размере 10 264,14 руб. (л.д.38). 

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства в размере 299 795 руб. перечислены на счет ФИО1 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора оплата производится ежемесячно ..... числа месяца (л.д. 38).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 38). 

Условия договора о ежемесячной уплате кредита и процентов за его пользование истцом исполняются ненадлежащим образом, оплата производится истцом с нарушением условий кредитного договора. (л.д. 40-43).

..... заемщик ФИО1 присоединилась к программе страхования «..... путем подачи заявления на включение ее в число участников данной программы страхования (л.д. 39). Согласно п. 3 Заявления комиссия за присоединение к программе страхования составляет .....% от сумму остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб.

..... истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 75). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору 

<

***> ..... (л.д. 6). 

По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 310 774,51 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором, снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций. 

По состоянию на ..... сумма задолженности составляет 266 033,50 руб., из которых: основной долг – 219 096,91 руб., проценты – 37 168,65 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 560,52 руб., пени по просроченному долгу -2 410,70 руб., комиссия за коллективное страхование – 4 796,72 руб.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 300 000 руб. на срок по ..... под .....% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем ежемесячной оплаты основной суммы долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно ..... числа каждого календарного месяца в размере 7 460,41 руб. (л.д.44). 

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства в размере 300 000 руб. перечислены на счет ФИО1 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора оплата производится ежемесячно ..... числа месяца (л.д. 44).

В соответствии с п. 1 Согласия на кредит пени за просрочку обязательств по кредиту составляет .....% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита .....% годовых.

Условия договора о ежемесячной уплате кредита и процентов за его пользование истцом исполняются ненадлежащим образом, оплата производится истцом с нарушением условий кредитного договора. (л.д. 40-43).

..... заемщик ФИО1 присоединилась к программе страхования «..... руб.» путем подачи заявления на включение ее в число участников данной программы страхования (л.д. 45). Согласно п. 3 Заявления комиссия за присоединение к программе страхования составляет .....% от сумму остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору 

<

***> ..... (л.д. 6). 

По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 224 171,65 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором, снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций. 

По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 187 350,05 руб., из которых: основной долг – 163 094,87 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 15 843,89 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 117,66 руб., пени по просроченному долгу – 2 973,63 руб., комиссия за коллективное страхование – 4 320,00 руб.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ЗАО) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

ФИО1 была получена международная пластиковая карта ВТБ-24 (ЗАО) №, сроком действия до ....., что подтверждается Распиской в получении международной пластиковой карты ВТБ-24 (ЗАО) (л.д. 47)

Ответчику установлен кредитный лимит в размере 9 800 руб.

Как следует из п.п. 7.1.2 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», ответчик обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасхода средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного превышения доступного лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход пеню, установленную Тарифами (л.д. 50-52). 

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, т.е. 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа в размере 5% (л.д. 48-49, 50-52).

В соответствии с заявлением об открытии банковского счета проценты за пользование кредитом составляют .....% годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит составляет 0,5% в день от суммы превышения. ФИО1 была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору.

Таким образом, сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ..... составляет 17 574,74 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором, снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций. 

По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 15 587,79 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 14 060,20 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1 307,00 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 220,77 руб.

..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ЗАО) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

ФИО1 была получена международная пластиковая карта ВТБ-24 (ЗАО) №, сроком действия до ..... года, что подтверждается Распиской в получении международной пластиковой карты ВТБ-24 (ЗАО) (л.д. 62)

Ответчику установлен кредитный лимит в размере 157 000 руб.

Как следует из п.п. 7.1.2 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», ответчик обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасхода средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного превышения доступного лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход пеню, установленную Тарифами (л.д. 63-64). 

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, т.е. 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа в размере 5% (л.д. 63-64).

В соответствии с заявлением об открытии банковского счета проценты за пользование кредитом составляют .....% годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит составляет .....% в день от суммы превышения. ФИО1 была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору.

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитным договорам исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности.

Таким образом, сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ..... составляет 222 776,50 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором, снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций. 

По состоянию на ..... включительно сумма задолженности составляет 182 441,19 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 156 914,94 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 21 044,55 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4 481,70 руб.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитам, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

..... истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении кредитов в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитами и иных сумм, предусмотренных условиями кредитных договоров 

<

***> ....., 

<

***> ....., 

<

***> ....., 

<

***> ....., 

<

***> ..... в срок не позднее ..... (л.д. 75)

Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Поскольку установлено и не оспаривается стороной ответчика то, что ФИО1 свои обязательства по кредитным договорам исполняла ненадлежащим образом, истцом обоснованно заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам.

С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный) в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации БМ в пользу ВТБ (ПАО).

На основании вышеизложенного, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность: 

по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме 367 764,64 руб., 

по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме 266 033,50 руб., 

по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме 187 350,05 руб., 

по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме 15 587,79 руб.,

по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме 182 441,19 руб.

С доводами представителя ответчика о снижении размера неустойки и наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно абз. 2 п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О некоторых вопросах применения судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. N 7).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. N 7).

Как видно из материалов дела, просрочка платежей со стороны ответчика произошла по нескольким кредитным договорам, досудебное требование истца от ..... о погашении имеющейся задолженности было оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства стороной ответчика не представлено. 

Несоразмерность размера неустойки и выгода кредитора судом не установлена и ответчиком не доказана, тогда как ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволило ей неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

При указанных обстоятельствах, законных оснований для снижения размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 13295,89 руб., что подтверждается платежным поручением 

<

***> ..... ( л.д.30) 

Таким образом, с учетом полного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13 295,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме 266 033,50 руб. по состоянию на ..... включительно, в том числе: 219 096,91 руб. – основной долг, 37 168,65 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 560,52 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 410,70 руб. – пени по просроченному долгу, 4 796,72 руб. – комиссия за коллективное страхование; 

- по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 187 350,05 рублей, из которых: 163 094,87 рублей - основной долг; 1543,89 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 117,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 973,63 рублей - пени по просроченному долгу; 4 320 руб. – комиссия за коллективное страхование;

- по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 367 764,64 рублей, из которых: 330 841,19 рублей - основной долг; 36 175,69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 747,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору 

<

***> ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 182 441,19 руб., из которых: 156 914,94 руб. – остаток ссудной задолженности, 21 044,55 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 4 481,70 руб. – пени по процентам;

- по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 15 587,79 руб., из которых: 14 060,02 руб. – остаток ссудной задолженности, 1 307 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 220,77 руб. – пени по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 295 руб. 89 коп. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) Ю.А. Халявина

Копия верна: Судья