Дело №2-1066/2020

УИД 21RS0025-01-2020-000183-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») в защиту прав потребителя. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования (полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №), согласно которому был застрахован сын истца, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Условия, на которых заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, были определены в Приложении № к полису № (Программа страхования «Забота о будущем: комфорт для детей» и в Приложении № к полису № (Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного»). В соответствии со статьей 33 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» (Приложение № к полису №) при ранениях, разрывах, ожогах, отморожениях кожных покровов, слизистых оболочек полостей рта, носа, а также подлежащих тканей страховая выплата производится при непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней. Вместе с тем истец полагает, что условие о непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней противоречит федеральному законодательству, в связи с чем данное условие договора страхования является недействительным. Применительно к п.1 ст.934 ГК РФ, ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившее событие, предусмотренное договором страхования. Данными положениями федерального законодательства не предусмотрено, что по договору личного страхования страховщик выплачивает страховую сумму в случае причинения вреда здоровью страхователя иди другого названного в договоре гражданина в зависимости от времени (срока) лечения, а договорное условие об этом должно рассматриваться как ущемляющее право потребителя. 

На основании изложенного истец ФИО1 просит суд:

- признать условие договора страхования (полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, содержащееся в статье 33 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» (Приложение № к полису №) недействительным в части условия о непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней. 

На судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчик - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» явку своего представителя в суд не обеспечило, в адрес суда представило отзыв на исковое заявление, в котором оно просит суд отказать в удовлетворении иска. 

В отзыве отмечено, что действительно ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности №№, программа «Забота о будущем: комфорт для детей» между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Договор страхования был заключен на условиях программы «Забота о будущем: комфорт для детей», являющейся неотъемлемой частью договора страхования и Приложением № к договору страхования. Условия договора и Программа страхования, а также содержание Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» ФИО1 были разъяснены, он с ними согласился, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Согласие на заключение договора на изложенных условиях, в том числе касательно страховых рисков было выражено истцом путем подписания договора страхования. Страховщик и страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договора страхования при его заключении. Исходя из условий страхования, на которых был заключен договор, на условиях которых производится приём на страхование застрахованных лиц, рассчитывается и страховой тариф, т.е. зависит размер страховой премии, подлежащий уплате страховщику за прием на страхование физических лиц. При несогласии с условиями договора ФИО1 не был лишен возможности отказаться от заключения договора, выбрав иную страховую компанию для заключения договора. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования (полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №), согласно которому был застрахован сын истца, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.7-8).

Условия, на которых заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, были определены в Приложении № к полису № (Программа страхования «Забота о будущем: комфорт для детей» и в Приложении № к полису № (Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного»). 

В соответствии со статьей 33 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» (Приложение № к полису №) при ранениях, разрывах, ожогах, отморожениях кожных покровов, слизистых оболочек полостей рта, носа, а также подлежащих тканей страховая выплата производится при непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней. 

Вместе с тем истец полагает, что условие о непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней противоречит федеральному законодательству, в связи с чем данное условие договора страхования является недействительным.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 пункта 1 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела").

Положения статей 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу, эти обстоятельства зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Диспозитивность положений статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод о том, что такие основания могут быть предусмотрены сторонами в договоре. Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В настоящем случае условия договора и Программа страхования, а также содержание Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» ФИО1 были разъяснены, он с ними согласился, о чем имеется его подпись в полисе. 

Согласие на заключение договора на изложенных условиях было выражено истцом путем подписания договора страхования. Страховщик и страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договора страхования при его заключении. 

Как утверждает сторона ответчика в своих письменных пояснениях, исходя из условий страхования, на которых был заключен договор, и производится приём на страхование застрахованных лиц, рассчитывается и страховой тариф, т.е. зависит размер страховой премии, подлежащий уплате страховщику за прием на страхование физических лиц. При несогласии с условиями договора ФИО1 не был лишен возможности отказаться от заключения договора, выбрав иную страховую компанию для заключения договора.

Таким образом, поскольку истец ФИО1 добровольно согласился заключить договор страхования (полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №) с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» именно на тех условиях, которые были указаны в самом договоре и приложениях к нему, в том числе и в части условия о непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней, данные условия не противоречат требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу о необоснованности искового требования, в связи с чем отказывает в его удовлетворении.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л:

В удовлетворении искового требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании условия договора страхования (полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности №), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», содержащегося в статье 33 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» (Приложение № к полису №) недействительным в части условия о непрерывном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 16 дней отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: судья Т.В. Матвеева

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.