Дело № 2-3317/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года г. Новый Уренгой

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Н.А.,

при секретаре Бултиковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3317/2018 по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Запсибкомбанк" и ФИО1 (Заемщик), ФИО3 (Созаемщик) был заключен договор кредитования № 

<

данные изъяты>, согласно которому Истец предоставил Заемщикам кредит в сумме 1648000.00 рублей на приобретение жилья под залог приобретаемой недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока - 12% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) - 12% годовых. В соответствии с договором кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить Заемщикам неустойку в размере 0.5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Банк свою обязанность по Договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиками подтверждается расходным кассовым ордером № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщиков по Договору кредитования заключен: Договор поручительства №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с Поручителем (Поручитель: ФИО2), согласно которому поручитель несет перед банком солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по договору кредитования, в полном объеме, в том числе за возврат суммы основного долга, уплату процентов и неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщиков по Договору кредитования составляет 1 365 049 рублей 56 копейки (расчет задолженности прилагается). В соответствии с п.4.4. Договора кредитования, Банк вправе потребовать досрочного расторжения Договора и/или потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщиками по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. несвоевременного) Заемщиками своих обязательств по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом. Заемщикам и Поручителю Банком были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору кредитования в срок по ДД.ММ.ГГГГ (исх. №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ,№

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), однако до настоящего момента задолженность по договору кредитования Ответчиками не погашена. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору кредитования №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "Запсибкомбанк" в размере 1 365 049 рублей 56 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме; обратить взыскание на заложенное ПАО «Запсибкомбанк» имущество - 

<

адрес>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, с установлением начальной максимальной цены 2 060 000 рублей.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 требования не признала, пояснила, что готова оплачивать кредит. 

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены заблаговременно по указанному в иске адресу, об отложении дела не ходатайствовали, возражений на исковые требования не представили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу п. 4.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определённой договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Запсибкомбанк" (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Заемщик), ФИО3 (Созаемщик) (далее - Заемщики) был заключен договор кредитования № 

<

данные изъяты> (далее - Договор кредитования), согласно которому Истец предоставил Заемщикам кредит в сумме 1648000.00 рублей на приобретение жилья под залог приобретаемой недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока - 12% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) - 12% годовых. В соответствии с договором кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Банк вправе предъявить Заемщикам неустойку в размере 0.5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. 

Банк свою обязанность по Договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиками подтверждается расходным кассовым ордером № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ 

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщиков по Договору кредитования заключен: Договор поручительства №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с Поручителем (Поручитель: ФИО2), согласно которому поручитель несет перед банком солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по договору кредитования, в полном объеме, в том числе за возврат суммы основного долга, уплату процентов и неустойки.

Ответчиками обязательства по ежемесячному погашению кредита надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщиков по Договору кредитования составляет 1 365 049 рублей 56 копейки.

Так, Заемщиками не исполнены следующие обязательства по Договору кредитования: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 9713.35 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 13694.65 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 10268.03 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 13583.97 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 9919.59 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 13888.77 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 10466.60 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 13291.33 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 10126.80 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 13725.20 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 10854.09 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 12701.91 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме 10964.71 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 12887.29 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 108.15 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 11488.57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 12363.43 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 11185.99 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 12666.01 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 221.28 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 11712.21 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате процентов в сумме 12471.57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за декабрь 2017 в сумме 16.11 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 11426.92 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за январь 2018 в сумме 12425.08 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 11509.57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за январь 2018 в сумме 12674.79 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12840.49 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за февраль 2018 в сумме 11448.20 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за март 2018 в сумме 614.35 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 11791.55 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за апрель 2018 в сумме 12060.45 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за апрель 2018 в сумме 703.08 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12289.15 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за май 2018 в сумме 11562.85 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12024.86 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за май 2018 в сумме 12674.79 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за июнь 2018 в сумме 950.64 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12536.71 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за июль 2018 в сумме 11315.29 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12279.06 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за июль 2018 в сумме 12674.79 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12412.45 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за август 2018 в сумме 12674.79 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за сентябрь 2018 в сумме 1317.82 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита 12903.89 руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за октябрь 2018 в сумме 10948.11 руб.

Сомнений данный расчёт не вызывает, ответчики его не оспаривают, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения по настоящему делу.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаёмщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, Поручителя досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями Кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4.4. Договора кредитования, Банк вправе потребовать досрочного расторжения Договора и/или потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщиками по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. несвоевременного) Заемщиками своих обязательств по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом. 

Заемщикам и Поручителю Банком были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору кредитования в срок по ДД.ММ.ГГГГ (исх. №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ,№

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), однако до настоящего момента задолженность по договору кредитования Ответчиками не погашена. 

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию долг в солидарном порядке по кредитному договору общей суммой 1 365 049 рублей 56 коп.

Далее, согласно ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме (ч. 2 ст. 339).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Часть 1 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1-4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что жилое помещение: квартира в многоквартирном жилом доме, состоящая из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., местонахождение квартиры: 

<

адрес>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, была заложена в силу закона в обеспечение возврата кредитных средств, представленных на приобретение этого Объекта недвижимости.

Из заключения эксперта от 07.02.2019г. следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 2 180 000 рублей (л.д.201). 

Суд руководствуется требованиями ст. 337 ГК РФ, в соответствии с которыми, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, а также условиями договора о залоге движимого имущества.

В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

Руководствуясь требованиями закона, суд определяет способ реализации заложенного имущества – продажу с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона. 

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя и с залогодателем в остальных случаях. Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. 

При удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает незначительности допущенных должником-заемщиком нарушений обеспеченного залогом обстоятельств, не усматривает явной несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества согласно ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Закона об ипотеке.

Суд устанавливает способ реализации заложенного имущества с публичных торгов согласно ст.56 Закона об ипотеке.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления. Исходя из того, что судом удовлетворено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 365 049 рублей 56 коп., и требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, то с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 НК РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 15 025 рублей 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 365 049 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 15 025 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2 180 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного через Новоуренгойский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: судья Н.А. Кузьмина

Копия верна:

Решение в окончательной форме принято 14 февраля 2019 года.