Дело № 2-215/2021

УИД 22RS0027-01-2021-000255-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Краснощёково 02 июля 2021 года 

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Савиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между истцом и Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Н. кредит в сумме 79276 рублей 21 копейка под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Заемщик Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником первой очереди является его супруга ФИО1.

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

По состоянию на 27.05.2021 общая задолженность Н. перед истцом составила 133528 рублей 69 копеек, из них:

- просроченная ссуда – 49931,23 руб.,

- просроченные проценты – 12779,62 руб.,

- проценты по просроченной ссуде – 37323,57 руб.;

- неустойка по ссудному договору – 7798,48 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 25695,79 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Задолженность в указанном размере истец просит взыскать с ФИО1, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3870 рублей 57 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В телефонограмме пояснила, что исковые требования признает в полном объеме, подтвердила факт заключения кредитного договора её супругом Н. с истцом, получения кредитных денежных средств в полном объеме и факт неуплаты ежемесячных платежей в счет погашения долга по кредитному договору и уплаты процентов за пользование кредитом. Кроме того, пояснила, что она проживала с супругом по адресу: 

<

адрес>. В браке нажито следующее имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, предметы домашней обстановки. Другого имущества не имеется. Стоимость наследственного имущества превышает задолженность по указанному кредиту, проводить оценочную экспертизу не желает.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Из представленных материалов судом установлено, 04.07.2016 между истцом и Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Н. кредит в сумме 79276 рублей 21 копейка под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику открыт счет, на который 04.07.2016 зачислена сумма кредита в размере 79276 рублей 21 копейка путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. 

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.п. 5.2. Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Ответчик за время пользования произвел выплаты на сумму 57988 рублей 74 копейки, последний платеж произвел 08.12.2017, до настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, договором о потребительском кредитовании №, расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету, а также другими материалами дела.

В силу п. 12 кредитного договора № в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно представленного истцом расчета у Н. образовалась задолженность перед истцом в сумме 133528 рублей 69 копеек, из них: просроченная ссуда – 49931,23 руб., просроченные проценты – 12779,62 руб., проценты по просроченной ссуде – 37323,57 руб.; неустойка по ссудному договору – 7798,48 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 25695,79 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено в абзаце втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как видно из расчета задолженности, представленного ПАО «Совкомбанк» начисление неустоек осуществлялось в период времени, необходимого для принятия наследства. 

Согласно представленному расчету задолженности за период с 08.10.2016 – 05.07.2019 неустойка по ссудному договору составила сумму 7798,48 руб., неустойка на просроченную ссуду составила 25695,79 руб.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о необоснованном начислении ПАО «Совкомбанк» вышеуказанных неустоек за период с 13.01.2018 по 13.06.2018 как периода времени, необходимого для принятия наследником наследства. Неустойка по ссудному договору за период времени с 13.01.2018 по 13.06.2018 составили сумму 3546,62 руб., неустойка на просроченную ссуду составила сумму 320,32 руб. данные суммы при правильном расчете задолженности должна была быть исключена Банком из расчета задолженности по неустоек. Таким образом, неустойка по ссудному договору составляет 4251,86 руб. (7798,48 руб. – 3546,62 руб.), неустойка на просроченную ссуду составляет 25375,47 руб. (25695,79 руб. – 320,32 руб.).

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), предусмотрено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание размер суммы кредита, период просрочки исполнения обязательств, размер просроченного обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки по ссудному до 2000 рублей; неустойки на просроченную ссуду до 10000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным сектором по Краснощёковскому району Поспелихинского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края от 13.12.2017. 

Последний платеж Н. внес 08.12.2017. 

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что сумма основного долга и просроченные проценты рассчитаны верно.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что задолженности по указанным кредитному договору возникли после смерти заемщика.

Согласно п.1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с изложенным, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества от 22.06.2021 № следует, что у Н. имелась в собственности 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Из ответа на запрос из МО МВД России «Поспелихинский» от 22.06.2021 № следует, что сведения о наличии зарегистрированного автотранспорта на имя Н., отсутствуют. 

Сведений о наличии у ФИО2 какого-либо иного наследственного имущества истцом не представлено.

В статье 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из ответа нотариуса Краснощёковского нотариального округа ФИО3 № от 21.06.2021 следует, что ею принято заявление о принятии наследства Н. по всем основаниям наследования от ФИО1, супруги наследодателя. 

Кроме того, из пояснений ответчика ФИО1 следует, что она фактически приняла наследство, так как осталась проживать в доме приобретенном в период брака и пользуется имуществом находящимся в доме нажитым в период брака. Стоимость наследственного имущества превышает сумму иска, от назначения экспертизы по оценке стоимости наследственного имущества ответчик отказалась.

Из ответа страховой компании АО «Страхования компания МетЛайф» следует, что Н. был застрахован от наступления риска смерти в результате несчастного случая, а причиной его смерти стало заболевание, в связи с чем в страховой выплате было отказано. 

Учитывая требования п. 1 ст. 1175 ГК РФ, признание иска ответчиком в полном объеме, а также снижение размера неустоек, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.07.2016 подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

При обращении с иском в суд банк должен был уплатить государственную пошлину в размере 3780 рублей 57 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04.07.2016 в размере 112034,42 руб., в том числе: просроченная ссуда – 49931,23 руб., просроченные проценты – 12779,62 руб., проценты по просроченной ссуде – 37323,57 руб.; неустойка по ссудному договору – 2000 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 10000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3870,57 руб., а всего 115 904 (сто пятнадцать тысяч девятьсот четыре) рубля 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснощёковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец