Дело № 2-1121/2020

18RS0021-01-2020-001488-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 16 сентября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С., 

при секретаре Ушаковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 86926,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 57000,00 руб., просроченные проценты – 19164,19 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 7207,32 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3554,50 руб. Также истец просит взыскать с ответчика пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2807,78 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №***, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 62900,00 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с подп. 14 договора заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила). Подпунктом 4 договора стороны установили процентную ставку в размере 26,90 % годовых. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств. Подпунктом 6 договора установлен размер и периодичность платежа: ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Кредитор исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий договора, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом. На основании ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

На основании ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение №*** на следующих индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): сумма кредита составляет 62900,00 рублей, срок действия договора 24 месяца с даты выдачи кредита - до дд.мм.гггг (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 26,90 % годовых (л.д.9-11). 

Согласно п. 2.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту – Правила), настоящие правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. 

В силу п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Согласно п. 2.3 Правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания договора, на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть договор (п. 2.4 Правил).

В соответствии с п. 3.1 Правил для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Номер счета указывается в соглашении. 

Согласно п. 5.1 Правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора.

Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п. 5.3 Правил).

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет ФИО1, указанный в соглашении, кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету №*** (л.д. 25).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п.п. 6, 8, 8.1 Индивидуальных условий следует, что платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. Путем пополнения текущего счета, указанного в реквизитах настоящего соглашения, наличными денежными средствами в операционной кассе АО «Россельхозбанк», а также путем пополнения текущего счета с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах АО «Россельхозбанк» и партнеров банка, имеющих функции приема наличных денежных средств.

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета. Стороны пришли к соглашению о том, что клиент предоставляет банку право без дополнительных распоряжений клиента, осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору – с любых текущих и расчетных счетов клиента, открытых в банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по договору.

В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8 Правил).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Аналогичное положение содержится в п. 7.3.8 Правил, согласно которому банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик ФИО1 не вносила. 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не исполнила свои обязательства по соглашению от дд.мм.гггг, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с нее суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктами 5.10, 5.10.1 Правил установлено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели определение размера неустойки следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности, взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представила, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Таким образом, требование истца о взыскании пени за несвоевременный возврат основного долга и уплате процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности являются правомерными. В исковом заявлении расчет пени произведен на дд.мм.гггг, поэтому начиная с дд.мм.гггг, пени подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что заемщиком платежи в счет погашения задолженности не вносились, в связи с чем по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по просроченному основному долгу составляет 57000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 19164,19 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 7207,32 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3554,50 руб. 

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Таким образом, истцом доказана законность и обоснованность заявленных исковых требований о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, а ответчиком доказательств о надлежащем и своевременном исполнении своих кредитных обязательств суду не предоставлено. 

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2807,78 руб.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, следует сохранить принятые по настоящему делу меры по обеспечению иска и арест, наложенный по определению Можгинского районного суда от дд.мм.гггг до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 86926 (Восемьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать шесть) руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 57000,00 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 19164,19 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 7207,32 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3554,50 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности с учетом уменьшения в случае погашения данной суммы, за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2807 руб. 78 коп.

Меры обеспечения иска, принятые определением Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 21.09.2020 года.

Председательствующий судья- Гвоздикова А.С.