Дело № 2-346/20

032RS0032-01-2020-000322-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе: 

председательствующего -судьи Ручко М.Л.,

при секретаре судебного заседания Бельковой Е.В., 

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» через представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » и ФИО1 был заключен договор № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ -10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 50000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление- на открытие и введения текущего счета, Условия договора и тарифы банка по карте. Заемщик поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушений условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составляет 64432, 24 руб. из которых сумма основного долга составляет 36268, 18 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий -14730,36 руб., сумма штрафов-8300руб., сумма процентов- 5133,70 руб. В связи с чем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 64432 рубля 24 копейки, а также уплаченную госпошлину в сумме 2132 рубля 97 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк », надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрении дела, не явился, но ранее в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поэтому суд, с учетом мнения ответчицы, счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчица ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что денежные средства по кредитному договору она выплатила в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчицы, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » и ФИО1 был заключен договор № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ -10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 50000 рублей, при этом заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в размере, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 438 ГПК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке на открытие и ведение текущего по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленной ФИО1 Моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий договора и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт 29.9» установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых, беспроцентный период составляет до 51 дня, минимальный платеж – не более 5% от задолженности, но не менее 500 рублей ( л.д.15,20).

Согласно п. 1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства ( кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с п. п. 1., 1.1., 1.2., 1.4. раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4. данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту. 

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 Раздела II).

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка ) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 1 раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4. раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Однако заемщик ФИО1 обязательства по своевременному возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

В соответствии с п.11.1. общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако до настоящего времени сумма долга ответчицей ФИО1 не погашена. Истец в иске утверждал, что в настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет 64432 руб. 24 коп. из которых сумма основного долга составляет 36268, 18 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий -14730,36 руб., сумма штрафов-8300руб., сумма процентов- 5133,70 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и необоснованный односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст.ст.307 - 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, истец выполнил принятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредитную карту, заемщик же ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнила.

Согласно п.3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4 ст.1 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Довод ответчицы о том, что она полностью погасила кредит перед банком суд считает несостоятельным, так как он не подтверждается материалами дела и ответчицей не представлено никаких доказательств по оплате задолженности по кредиту. Из справки ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашений задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, вопреки доводам ответчицы, не установлено.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчица подписала заявку на открытие и ведение текущего счета, о подключении к дополнительным услугах (по извещению, по страхованию), и подтвердила суду, что подписи она ставила добровольно, т.е. была ознакомлена со всеми условиями. 

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению, что требование истца о взыскании с ответчицы суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом оснований для уменьшения штрафных процентов, суд не усматривает.

Ранее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 59 Унечского судебного района Брянской области с заявлением о вынесении судебного приказа взыскании задолженности по данному кредитному договору с ФИО1, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №59 Унечского судебного района Брянской области данный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 

В соответствии с п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчицы ФИО1 в сумме 2132 руб. 97 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 – 199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк » 64432 (шестьдесят четыре тысячи четыреста тридцать два) рубля 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2132 (две тысячи сто тридцать два) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Унечский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня принятии решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 31 июля 2020 года.

Председательствующий М.Л. Ручко