Дело №

91RS0006-01-2024-003024-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2024 года г. Бахчисарай 

Бахчисарайский районный суд Республики Крым в составе:

судьи Козловой К.Ю. 

при помощнике судьи Шепелевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Центр ЮСБ ЮФО» к неограниченному кругу наследников ФИО2, ФИО3, третьи лине заявляющие самостоятельных требований на предмет спора РНКБ (ПАО), Межрегиональное территориальное управление Росимущества в 

<

адрес> и в 

<

адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО Профессиональная коллекторская организация Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с иском к неограниченному кругу наследников ФИО2, в котором просило взыскать задолженность за счет наследственного имущества принадлежащего ФИО2 пользу ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность в размере 

<

данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО2 в пользу ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» сумму государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. В случае отсутствия наследников принявших имущество умершего ФИО2 и отсутствия зарегистрированного имущества за ФИО2 принять отказ истца от иска и прекратить производство по делу, и вернуть госпошлину, уплаченную при подаче настоящего искового заявления в размере 

<

данные изъяты>. и выдать определение о возврате госпошлины для дальнейшего обращения в налоговые органы. В случае отсутствия наследников, но установлению имущества, находящегося в собственности ФИО2, признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчика ФИО1 в лице уполномоченного органа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ заключен договор № о предоставлении кредита, путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащегося в Заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты.

Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора. В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, установленные Договором о предоставлении кредита.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе объявить суммы неоплаченные Заемщиком по Договору подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

В соответствии с расчетом общая задолженность должника по предоставленному кредиту №, составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>, проценты по кредиту - 

<

данные изъяты>; штрафы и иные платежи - 

<

данные изъяты> период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮС ЮФО» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (Цессии), в соответствии с условиями которого, право требования к ФИО2 переходит ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес ФИО2 ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ г. Цессионарий сменил наименование на ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» все иные реквизиты компании остались неизменными.

На сегодняшний день ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» стало известно, что ФИО2 умер.

Согласно, сведений из реестра наследственных дел, наследственное дело в отношении ФИО2, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ - не открывалось.

Истцу, не известно вступали ли родственники умершего в права наследования.

Согласно заявки на получение кредитной карты клиент не выразил своего отказа от участия в программе страховой защиты. В соответствии с Условиями страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка», в случае отсутствия специально указанного в заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка», Клиент автоматически становится участником Программы страхования. Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и Акционерным обществом «Тинькофф Страхование», «Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» Страховщика в редакциях, действующих на момент подключения Клиента Банка к Программе страхования. Согласно условиям страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» Страховщиком является АО «Тинькофф Страхование», страхователем АО «Тинькофф Банк», застрахованным лицом являлся ФИО2 в случае его смерти (застрахованного лица) выгодоприобретателем признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Таким образом, в целях получения страхового возмещения, обратиться в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением и приложенными документами, указанными в условиях страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» имеют право наследники ФИО2 До настоящего времени задолженность не погашена.

Определением Бахчисарайского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены РНКБ (ПАО) и МТУ Росимущества в 

<

адрес> и в 

<

адрес>.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом от представителя истца в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.52 (рубли РФ). Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Условия комплексного обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. На имя ответчика выдана кредитная карта с тарифным планом ТП 7.52 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300000 рублей, предусмотрены следующие условия договора: плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «оповещение об операциях» 59 рублей, страховая защита 0,89 % от суммы задолженности, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (л.д.4,5).

При заключении договора ФИО2 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора, действующими Условиями банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.

При этом заявление-анкета ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, поданная в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заключение между сторонами кредитного договора и предоставление банком кредита подтверждается выпиской по номеру договора 0384835914. Однако в нарушение требований закона и условий договора ФИО2 погашение кредита надлежащим образом не осуществляет. 

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

При указанных обстоятельствах, договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей. Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Кредитная карта в соответствии с п. 1.5 указанного Положения, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Пунктом 1.3 Положения даны понятия персонализации - процедуры нанесения на платежную карту и (или) записи в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией - эмитентом; реестра по операциям с использованием платежных карт - документа или совокупности документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе. Следовательно, нанесенная на банковскую карту информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банк, получив оферту ответчика ФИО2, акцептовал ее, активировав ему кредитную карту, то есть в соответствии со ст. 438 ГПК РФ заключил с ним договор кредитной карты (договор о выпуске и обслуживании кредитной карты) 0384835914, на условиях, содержащихся в Заявлении-Анкете ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, в Условиях комплексного банковского обслуживания и в приложении к нему - Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, действующих на день заключения договора, а также в Тарифах по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.52).

Согласно выписке по договору кредитной линии ответчиком были совершены расходные операции.

Как следует из выписки по номеру договора 0384835914, соответствующего расчету задолженности, ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ систематически использовал кредитную карту, производил снятие денежных средств, оплату за товары по договору кредитной карты, следовательно, знал, что был заключен договор кредитной карты. Возражений о несогласии с условиями ее предоставления не предъявлял, писем о расторжении договора в одностороннем порядке не направлял (л.д.12-13).

Согласно п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет выписка, клиент уведомляется при выпуске кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в выписке. 

В соответствии с п.5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенты не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в данном счете, но не менее чем за 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 

<

данные изъяты> (л.д.14-17). 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлен заключительный счет с требованием погасить всю сумму задолженности и о расторжении договора (л.д.18). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮС ЮФО» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (Цессии), в соответствии с условиями которого право требования к ФИО2 переходит ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» в полном объеме (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ФИО2 ООО «Коллекторское агентство «Цент ЮСБ ЮФО» направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии) (л.д.21).

Согласно свидетельства о смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния 

<

адрес> ЗАГС 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что также подтверждается актовой записью о смерти, направленной в адрес суда Министерством юстиции Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. п. 1, 3 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

На основании статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее на основании договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, и займодавец может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, обращаясь в суд с настоящим иском ООО ПКО Профессиональная коллекторская организация Центр ЮСБ ЮФО», в качестве ответчика по делу указал - «неопределенный круг наследников умершего ФИО2».

Определяя круг лиц участвующих в деле, суд исходит из того, что ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина, иного физического или юридического лица, может нести только лицо, обладающее гражданской или гражданской процессуальной правоспособностью.

В ходе рассмотрения гражданского дела, судом был сделан ряд запросов, с целью определения круга лиц участвующих в деле, определения наследственной массы и стоимости перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя.

Из материалов дела следует, что согласно данным государственного комитета по государственной регистрации и кадастру Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ № сведения о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, отсутствуют.

В соответствии с информацией МВД по 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы. 

Согласно данным, предоставленным нотариусами 

<

адрес> нотариального округа ФИО5, ФИО6 ФИО7, ФИО8, ФИО9, наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно сведениям, предоставленным Администрацией Вилинского сельского поселения 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании похозяйственной книги по Вилинскому сельскому совету, по адресу: 

<

адрес>, были зарегистрированы: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти, наступившей ДД.ММ.ГГГГ); жена - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); пасынок - ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество 

<

адрес>, расположенная по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве собственности ФИО11

При таких обстоятельствах, оценив доказательства всесторонне, полно и объективно учитывая, что с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство никто не обращался, принимая во внимание отсутствие у умершего наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 195 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Центр ЮСБ ЮФО» – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Бахчисарайский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18 декабря 2024 года.

Судья: Козлова К.Ю.