Дело №2-2533/2024; УИД 42RS0031-01-2024-000738-73

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

27 декабря 2024 года

гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт»), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору. 

Свои требования мотивирует тем, что 18 апреля 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

В заявлении о заключении договора ответчик просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 138011,25 руб. 

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента. 

Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. 

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл ответчику банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 138011,25 руб. на 1462 дня под 11,99% годовых, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ответчика.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом, каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

20 мая 2007 года банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 172077,95 руб. не позднее 19 июня 2007 года. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 12 августа 2024 года составляет 166077,95 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 18.04.2006 года за период с 18 апреля 2006 года по 12 августа 2024 года в сумме 166077,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4521,56 руб.(л.д.2).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, 18 апреля 2006 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 138011,25 руб. под 11,99% годовых на 1461 день с 19 апреля 2006 года по 19 апреля 2010 года. 

В этом же заявлении ФИО1 просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями и Тарифами по картам (л.д.6). 

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д.8-10), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента (п.2.1).

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3).

После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении (п.2.4).

В соответствии с п.2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплату заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Погашение задолженности осуществляется в очередности, предусмотренной в п.2.10 Условий.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом, каждый платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1).

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительного к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п.4.2).

В соответствии с п.6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа – впервые 300 руб., второй раз подряд 500 руб., третий раз подряд 1000 руб., четвертый раз подряд 2000 руб. 

В случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа(-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п.6.3).

При направлении банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования; о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая, сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом); сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее.

Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиентом перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Банк по поступлению на счет денежных средств, производит их списание со счета в погашение задолженности, при этом: суммы просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной части основного долга, а также просроченной платы за пропуск очередного платежа списываются банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет. Остальные суммы, составляющие задолженность, списываются: в случае их размещения на счете до даты оплаты заключительного требования – в дату оплаты заключительного требования; в случае их размещения на счете после даты оплаты заключительного требования – не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления таких сумм на счет (п.6.8). 

О том, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.13) и ответчиком не оспаривалось. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 18 апреля 2006 года ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка, в котором ему было предложено в срок до 19 июня 2007 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 172077,95 руб. (л.д.14), которое до настоящего времени не исполнено. 

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по договору составляет 166077,95 руб. (л.д.4). 

Не оспаривая правильность представленного расчета, ответчик ФИО1 просил в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности. 

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17). 

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ) (п.18).

Как было указано выше и следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 166077,95 руб. сложилась по состоянию на 19 июня 2007 года. 18 апреля 2006 года ФИО1 направлен заключительный счет-выписка, в котором ему предлагалось оплатить задолженность в сумме 172077,95 руб. в срок до 19 июня 2007 года. 

В соответствии со ст.203 Гражданского процессуального кодекса РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из выписки из лицевого счета по кредитному договору №, последний платеж в счет погашения задолженности по договору в сумме 4000 руб. был внесен ответчиком 12 февраля 2008 года.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, 20 марта 2008 года, когда от ответчика не поступил очередной платеж согласно графику платежей. Следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который составляет 3 года и который истек 20 марта 2011 года. 

Между тем, к мировому судье судебного участка № 1 Зенковского судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец обратился в апреле 2022 года (л.д.15), то есть по истечении срока исковой давности. 

Судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Зенковского судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области 19 апреля 2024 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 19 августа 2024 года. 

Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 18 апреля 2006 года по 12 августа 2024 года по договору № от 18.04.2006 года в сумме 166077,95 руб. истцу следует отказать. 

Требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4521,56 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению также не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности за период с 18 апреля 2006 года по 12 августа 2024 года по договору № от 18.04.2006 года в сумме 166077,95 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4521,56 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 21 января 2025 года. 

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке