Дело №2-26/2025

УИД 13RS0003-01-2024-000851-03

Стр.2.213

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Чамзинка,

Республика Мордовия 15 января 2025 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Исаева А.В.

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н., 

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк», представитель которого не явился,

ответчика – ФИО1, не явился,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», представитель которого не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совокомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 17 февраля 2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №2422548159(10551056771), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 650 000 рублей под 18,90% годовых сроком на 1 826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

22 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 августа 2023 г, на 23 октября 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 367 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77 576 руб. 63 коп. 

По состоянию на 23 октября 2024 г. общая задолженность составляет 1 188 200 руб. 52 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 188 200 руб. 52 коп. за период с 18 августа 2023 г. по 23 октября 2024 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 882 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. 

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании пункта 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При этом вся судебная корреспонденция направлялась ответчику по месту его регистрации по адресу: 

<

адрес> которое суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа и получена последним. 

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Чамзинского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http:// chamzinsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Из требований части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно требованиям статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части первой статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложения, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом, требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи, допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из части 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами пункта 2 части 1 статьи 160 ГК РФ.

Статьей 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17 февраля 2023 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 650 000 руб. на срок 60 месяцев, под 18,90% годовых – при целевом использовании кредита, 34,90% годовых - при нецелевом использовании кредита. Указанный договор заключен с использованием электронной подписи заемщика, формируемой посредством использования пароля (смс-код).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ФИО1 был ознакомлен при подписании кредитного договора, заемщиком введен одноразовый пароль (смс-код) - аналог собственноручной подписи. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора размер ежемесячного платежа составляет 16 815 руб. 51 коп., рублей, дата ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. 

Ответчик выразил согласие на уступку прав требований по договору потребительского кредита третьим лицам, что подтверждается электронной подписью заемщика, формируемой посредством использования пароля (смс-код). 

Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в вышеуказанной сумме выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

26 июня 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) было заключено Соглашение №3 об уступке прав (требований). 

Согласно п. п. 1.1, 1.2 Соглашения №3 цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цедент обязуется передать цессионарию базу данных не позднее дня после заключения настоящего договора в электронной форме при этом цессионарий имеет право проверять сведения, содержащиеся в базе данных, на предмет их полноты (достаточности) и использовать их в целях и объеме, необходимых для выполнения договоров, в том числе обрабатывая персональные (идентификационные) данные цедента. Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав. 

Из п. 1 акта приема-передачи прав (требований) от 14 июня 2024 г. следует, что стороны подтверждают, что в соответствии с договором цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает: электронный документ, содержащий полностью заполненный и конкретный реестр уступаемых прав по форме Приложения №1 к договору, записанный на диск с номером 2024/07/01, второй идентичный экземпляр которого с номером 2024/07/02 остается у цедента; следующие права по всем кредитным договорам, данные о которых содержатся в электронном документе: права требования; иные права, в том виде, в котором они существуют на дату подписания акта по кредитным договорам, указанным в реестре от 14 июля 2024 г. 

Таким образом, по условиям Соглашения №3 об уступке прав (требований) от 26 июня 2024 г. права требования по договору потребительского кредита №2422548159 от 17 февраля 2023 г., заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк». 

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: договора потребительского кредита №2422548159 от 17 февраля 2023 г., заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, согласия №2422548159 от 17 февраля 2023 г., соглашения №3 об уступке прав (требований) от 26 июня 2024 г. 

Как следует из представленного истцом уведомления ПАО «Совкомбанк» ФИО1 направлено требование, которым ответчику предложено в течение 30 дней с момента отправления уведомления досрочно погасить всю задолженность по договору кредитования №2422548159 (10551056771) от 17 февраля 2023 г. в размере 1 188 200 руб. 52 коп. по состоянию на 20 августа 2024 г. Требование истца ответчиком добровольно не исполнено, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика по договору потребительского кредита №2422548159 (10551056771) от 17 февраля 2023 г. составляет 1 188 200 руб. 52 коп., из которых: 510 724 руб. 91 коп. – причитающиеся проценты, 677 475 руб. 61 коп. – просроченная задолженность: 63 115 руб. 73 коп. - просроченные проценты, 610 902 руб. 77 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 457 руб. 11 коп. - штраф за просроченный платеж. 

Задолженность по спорному кредитному договору ответчиком погашена не была. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору. 

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен. 

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств, с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 882 руб. 01 коп., что подтверждается платежным поручением №321 от 29 октября 2024 г.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы в сумме 26 882 руб. 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №2422548159 (10551056771) от 17 февраля 2023 г. за период с 18 августа 2023 г. по 23 октября 2024 г. в размере 1 188 200 (один миллион сто восемьдесят восемь тысяч двести) рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 882 (двадцать шесть тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 01 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Исаев