Дело № 2-1469/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года 

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего Кожевниковой Л.П.

при секретаре Фомичевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.09.15 г. в размере 1 841 908,15 руб., процентов за пользование кредитом, начисленными на сумму остатка основного долга за период с 18.11.2017 г. по дату вступления в законную силу по ставке 11,8/%, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, общей площадью 52,6 кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: (адрес), с установлением равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, расторжением кредитного договора № от 22.09.15.

В обоснование иска указано, что 22.09.2015 г. между АКБ «АК БАРС» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 762 000 руб. для приобретения строящейся квартиры (адрес) по адресу: (адрес), на срок 240 месяцев, под 13,8 % годовых.

На квартиру была оформлена закладная, владельцем которой является истец.

Ответчик нарушает условия по возврату денежных средств, в связи с чем, по состоянию на 17 ноября 2017 года образовалась задолженность в сумме 1 841 908,15 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, также просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 18.11.2017 г. по дату вступления в законную силу по ставке 11,85 годовых, обратить взыскание на заложенную квартиру с установлением равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещался по месту регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении, конверт возвратился с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем, извещение ответчика в на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117, ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» местом жительства является жилой дом, квартира. Служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 02 февраля 1998 года № 4-П «По делу о проверке конституционности пунктов 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

Факт регистрации ФИО1 по месту жительства по адресу: (адрес), подтверждается адресной справкой отдела АСР УВМ ГУ МВД России по Челябинской области (л.д.57).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом было установлено, что 22.09.2015 г. между АКБ «АК БАРС» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 762 000 руб. для приобретения строящейся квартиры (адрес) по адресу: (адрес).

Согласно условиям данного договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 762 000 руб., на срок до 240 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 13,8 % годовых, начиная со дня, следующего за днем представления кредита по последнее число месяца (включительно).

В соответствии с п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования - приобретения жилого помещения (строящейся квартиры №) по адресу: (адрес).

В силу п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, для приобретения которого заемщику предоставлены заемные денежные средства, и которая считается находящейся в залоге у займодавца в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеки», с момента государственной регистрации ипотеки. 

В ходе судебного заседания судом также установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 1 762 000 рублей были получены Заемщиком в безналичной форме путем перечисления суммы на текущий счет №, что подтверждается банковским ордером № от 29.09.2015 г. ( л.д. 32)

В соответствии с п.1.1.4 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 19 196 руб.

П.3.2 договора предусматривает, что проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода. 

П.3.9.1 договора предусматривает, что датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном процентом периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора.

П.5.2 договора установлено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Со всеми условиями, договора займа, заемщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения соответствующего договора, о чем свидетельствуют его собственноручная подпись в договоре займа.

Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 17.11.17г. в размере 1 841 908,15 руб., в том числе 1 725 150,88 руб.- основной долг, 116 757,27 руб.- просроченные проценты.

Суд принимает во внимание, что истцом представлена выписка по счету ответчика с указанием сумм, внесенных заемщиком в погашении задолженности с указанием порядка их распределения. Последний платеж был произведен 31.03.17г.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора, математически верен. Всего в погашение задолженности заемщиком внесено 358 173,68 руб., из них в счет процентов за пользование засчитано – 321 324,56 руб., в счет основного долга – 36 849,12 руб. 

Суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать указанную задолженность.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора займа обязательства заемщика обеспечиваются залогом объекта недвижимости.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 340 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ст. 54 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку судом установлено нарушение заемщиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «***», из отчета № об определении рыночной стоимости заложенной квартиры, цена квартиры по состоянию на 17 апреля 2018 года составляет 2 442 000 руб. (80 % - 1 952 000 руб.)

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на упомянутую квартиру, путем продажи квартиры на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 80 % от стоимости, установленной вышеуказанным отчетом – 1 952 000 руб.

В силу ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование, начиная с 18.11.17г. до дня вступления в законную силу решения суда, начисляемых на сумму основного долга по ставке 11,8 % годовых.

Положения ст.450 ГК РФ предусматривают возможность расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд считает, что заявленные истцом требования о расторжении указанного кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным, банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 22.09.15 г. по состоянию на 17.11.2017 год в размере 1 841 908,15 руб., в том числе 1 725 150,88 руб.- основной долг, 116 757,27 руб.- проценты, взыскать, начиная с 18.11.2017г. до дня вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 11,8 % годовых, обратить взыскание на указанную квартиру путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1 953 600 руб., расторгнуть кредитный № от 22.09.2015 года заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 410 руб., в возмещение расходов на оплату услуг по проведению экспертизы 6 000 руб. (поскольку оплата экспертизы была возложена на истца и оплачена им).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от 22.09.15 г. по состоянию на 17.11.2017 год в размере 1 841 908,15 руб., в том числе 1 725 150,88 руб.- основной долг, 116 757,27 руб.- проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС», начиная с 18.11.2017г. до дня вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 11,8 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 52,6 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: (адрес), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи квартиры на публичных торгах. 

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 953 600 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.09.2015 года заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 23 410 руб., в возмещение расходов на оплату услуг 6 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда через Калининский районный суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: