Дело № 2-1886/2019

Решение

 

Именем Российской Федерации

г.Глазов 09 декабря 2019 года Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Чупиной Е.П., 

при секретаре Бушмакиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установила: 

Истец ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1225556,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины 14328,00 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО1 был заключен кредитный договор N №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 142000,00 руб. на срок 60 месяцев, с начислением процентов из расчета 24,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства Банка по выдаче кредита были выполнены в полном объеме, однако, ответчиком обязательства в полном объеме исполнены не были. Ввиду нарушения со стороны заемщика взятых на себя по кредитному договору обязательств и наличия просроченной задолженности, Банк вынужден был направить заемщику требование об истребовании задолженности. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, истец вынужден был обратиться с данным иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Дело рассмотрено в отсутствии истца на основании ст. 167 ГПК РФ. Представил возражения относительно заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности. Считает, что срок исковой давности следует считать с момента, когда банком были предоставлены сроки для погашения задолженности. Требование о погашении задолженности в срок не позднее 06.05.2019 направлено в адрес ответчика 25.09.2019 истец обратился в суд. Таким образом трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае надлежит исчислять с 06.05.2019. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства. Дело рассматривается в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, ранее представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

Изучив представленные материалы дела, пришел к следующему выводу.

ПАО Банк «ФК Открытие» является юридическим лицом, ОГРН 

<

***>, лицензия ЦБ РФ 2209 от 24.11.2014.

В соответствии с договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» перешло от ОАО «НОМОС-Банк» право требования задолженности в том числе по кредитному договору с ответчиком. (л.д.53-64)

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от 08.09.2014 полное фирменное наименование изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (протокол №61), который в последующем был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». Таким образом суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования задолженности по кредитным договорам ОАО «НОМОС-Банк»

Как следует из ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 142000,00 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов из расчета 24,9% годовых. Ответчик ознакомлена с графиком платежей, что подтверждается подписью. (л.д.31-36)

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-16).

В нарушение пп. 2.3, 3.3.4 кредитного договора ответчиком допущена просрочка исполнения своих обязательств по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.2.2 договора кредитор вправе потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в следующих случаях:

- любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок и/ил- использования заемщиком кредита не по целевому назначению, указанному в п. 1.2 настоящего договора и/или

- в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить проценты из расчета 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки. (л.д.31-33)

Между тем, ответчиком обязательства не исполнены, согласно выписке по счету последний платеж в погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведен 14.03.2013 (4500,00 руб.). Более платежей в счет погашения долга и процентов не производятся. (л.д.13-16)

Согласно почтовому реестру (строчка №270) 28.04.2019 в адрес ответчика истцом направлено требование о погашении задолженности в срок не позднее 06.05.2019. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. (л.д.26-49).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по состоянию на 31.07.2019 составляет в размере 1225556,80 руб., из которой сумма основного долга 107713,95 руб., сумма процентов в размере 1117842,85 руб. Судом принимается данный расчет, как произведенный в соответствии с условиями договора и ст.319 ГК РФ.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43). 

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно. Доводы представителя истца об исчислении срока с момента предоставления банком срока для погашения задолженности, т.е. в данном случае с 06.05.2019 основаны на неправильном толковании норм материального права. 

Согласно представленной истцом выписке по счету ответчика последний платеж был произведен 14.03.2013 в размере 4500,00 руб. Согласно графику очередной платеж должен был быть произведен ответчиком 28.03.2013. 

Согласно условиям кредитного договора от 18.04.2011, кредит был выдан сроком на 60 месяцев, т.е. последний платеж 18.04.2016, заемщик обязан производить платежи, начиная с 28.04.2011 в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора (28 числа каждого месяца). 

Из графика платежей следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 4190,00 руб., кроме первого и последнего платежей, размер которых составляет соответственно 968,71 руб. и 793,63 руб. 

Следовательно, истцу уже 29.03.2013 стало известно том, что ответчиком нарушается график погашения задолженности по кредитному договору. 

Право требования задолженность 

по платежу 28.03.2013 возникло 29.03.2013 и истекло 28.03.2016; 

по платежу 28.04.2013 возникло 29.04.2013 и истекло 28.04.2016; 

по платежу 28.05.2013 возникло 29.05.2013 и истекло 28.05.2016; 

по платежу 28.06.2013 возникло 29.06.2013 и истекло 28.06.2016; 

по платежу 28.07.2013 возникло 29.07.2013 и истекло 28.07.2016; 

по платежу 28.08.2013 возникло 29.08.2013 и истекло 28.08.2016; 

по платежу 28.09.2013 возникло 29.09.2013 и истекло 28.09.2016; 

по платежу 28.10.2013 возникло 29.10.2013 и истекло 28.10.2016;

по платежу 28.11.2013 возникло 29.11.2013 и истекло 28.11.2016; 

по платежу 28.12.2013 возникло 29.12.2013 и истекло 28.12.2016; 

по платежу 28.01.2014 возникло 29.01.2014 и истекло 28.01.2017; 

по платежу 28.02.2014 возникло 29.02.2014 и истекло 28.02.2017; 

по платежу 28.03.2014 возникло 29.03.2014 и истекло 28.03.2017; 

по платежу 28.04.2014 возникло 29.04.2014 и истекло 28.04.2017; 

по платежу 28.05.2014 возникло 29.05.2014 и истекло 28.05.2017; 

по платежу 28.06.2014 возникло 29.06.2014 и истекло 28.06.2017; 

по платежу 28.07.2014 возникло 29.07.2014 и истекло 28.07.2017; 

по платежу 28.08.2014 возникло 29.08.2014 и истекло 28.08.2017; 

по платежу 28.09.2014 возникло 29.09.2014 и истекло 28.09.2017; 

по платежу 28.10.2014 возникло 29.10.2014 и истекло 28.10.2017; 

по платежу 28.11.2014 возникло 29.11.2014 и истекло 28.11.2017; 

по платежу 28.12.2014 возникло 29.12.2014 и истекло 28.12.2017; 

по платежу 28.01.2015 возникло 29.01.2015 и истекло 28.01.2018; 

по платежу 28.02.2015 возникло 29.02.2015 и истекло 28.02.2018; 

по платежу 28.03.2015 возникло 29.03.2015 и истекло 28.03.2018; 

по платежу 28.04.2015 возникло 29.04.2015 и истекло 28.04.2018; 

по платежу 28.05.2015 возникло 29.05.2015 и истекло 28.05.2018; 

по платежу 28.06.2015 возникло 29.06.2015 и истекло 28.06.2018; 

по платежу 28.07.2015 возникло 29.07.2015 и истекло 28.07.2018; 

по платежу 28.08.2015 возникло 29.08.2015 и истекло 28.08.2018; 

по платежу 28.09.2015 возникло 29.09.2015 и истекло 28.09.2018; 

по платежу 28.10.2015 возникло 29.10.2015 и истекло 28.10.2018; 

по платежу 28.11.2015 возникло 29.11.2015 и истекло 28.11.2018; 

по платежу 28.12.2015 возникло 29.12.2015 и истекло 28.12.2018; 

по платежу 28.01.2016 возникло 29.01.2016 и истекло 28.01.2019; 

по платежу 28.02.2016 возникло 29.02.2016 и истекло 28.02.2019; 

по платежу 28.03.2016 возникло 29.03.2016 и истекло 28.03.2019; 

по платежу 18.04.2016 возникло 19.04.2016 и истекло 19.04.2019.

Исковое заявление направлено в суд 02.10.2019, о чем свидетельствует штамп почтовой связи на конверте, то есть за пределами срока исковой давности. 

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено.

Поскольку истцом срок исковой давности при обращении с настоящим иском в суд пропущен, требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1225556,80 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 14328,00 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1225556,80 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 14328,00 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Чупина Е.П.