Дело № 2-689/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года Ленинский районный суд 

г. Комсомольск-на-Амуре

Хабаровский край

В составе председательствующего Рослой М.Н.

при секретаре Еременко О.В.

С участием стороны – ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1, встречному иску о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» с одной стороны и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором ответчику был выдан кредит в сумме 101000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с чем, у Банка возникло право требования уплаты кредитной задолженности. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования, в соответствии с которым Банк – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Не смотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. Просит взыскать задолженность по договору № в пользу ООО «Национальная служба взыскания» с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу в размере 73497 рублей 01 копейку, задолженность по процентам в размере 26502 рубля 99 копеек, судебные расходы, составляющие сумму государственной пошлины в размере 3200 рублей.

ФИО1 обратилась со встречным иском к ООО «Национальная служба взыскания» об отмене приказа о возбуждении гражданского дела; возложении обязанности вернуть сумму 20400 рублей, как не законно взятую; компенсации морального вреда в размере 100000 рублей. Просила применить срок исковой давности.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 уточнены исковые требования, в соответствии с которыми просит взыскать с ООО «НСВ» сумму в размере 20400 рублей, как необоснованно удержанную.

Представитель ООО «Национальная служба взыскания» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании против иска возражала, на встречном иске настаивала, суду пояснила, что в Восточном экспресс банке ей был предоставлен кредит в размере 101000 рублей. Задолженность образовалась из-за тяжёлого материального положения. Осенью 2013 г., в период наводнения, она обращалась в банк для предоставления ей отсрочки, в чём было отказано. Более платежи по кредиту не вносила. Позже с её дохода производились удержания службой судебных приставов на основании решений городского суда г.Амурска. Удержания из дохода также происходят по погашениям задолженностей в пользу банка «Тинькофф», МУП «Горводоканал». Также с неё была удержана сумма 24000 рублей, которую считала задолженностью в счёт долга за коммунальные услуги. Об истце узнала в ДД.ММ.ГГГГ Поскольку данная сумма была удержана в пользу ООО «НСВ». Просит взыскать её как необоснованно удержанную, к требованию ООО «НСВ» просит применить срок исковой давности. 

Суд, выслушав пояснения участника процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

ОАО «Восточный Экспресс Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями § 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 101000 рублей под 34% на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, по которому заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке, предоставленной истцом по лицевому счёту ФИО1, Банк перечислил заёмщику сумму кредита в размере 101000 рублей на банковский счёт заёмщика №, чем выполнил своё обязательство по кредитному договору. Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на получение кредита, график гашения кредита, анкета заявителя подписаны заёмщиком ФИО1 и представителем банка.

В заявлении на получение кредита указано, что заёмщик заявляет, что направленное им в банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета (БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счёта. Заёмщик просит банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просит банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путём совершения следующих действий: открыть заёмщику банковский счёт; открыть заёмщику ссудный счёт для выдачи кредита; перечислить сумму кредита, указанную в разделе. Данные о кредите настоящего заявления с его ссудного счёта на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Заёмщик понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов, в соответствии с условиями смешанного договора будут осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. 

При заключении договора Заёмщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между Публичным акционерным обществом и «Восточный экспресс банк», именуемое в дальнейшем «Цедент», и Обществом и ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», ДД.ММ.ГГГГ заключён договор уступки прав требований №. 

Оплата по договору уступки прав (требований) произведена в полном объёме. 

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что в соответствии со статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований).

В соответствии с выпиской из Приложения к Договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ООО «Национальной службой взыскания», являющегося его неотъемлемой частью, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) в том числе по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 в сумме 143354.31 рубль.

Согласно расчёту задолженности на дату подачи иска от ФИО1 поступили платежи в сумме 20400 рублей, из них ДД.ММ.ГГГГ поступила сума 4755 рублей, ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 238.03 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – сумма 9668 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумма 5738.97 рублей.

Указанная сумма исключена из объёма заявленных требований. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышения защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающим из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, согласованное сторонами при его заключении.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, с учётом указанных положений закона, суд приходит к выводу, что между кредитором и ответчиком кредитный договор заключен в форме присоединения, что соответствует требованиям статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что заёмщик в надлежащей форме выразил своё согласие на уступку прав (требований) по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, в связи с чем правовые основания для признания данного условия несогласованным между сторонами, отсутствуют.

Поскольку в связи с уступкой права требования ОАО «Восточный Экспресс Банк» выбыл из правоотношений, суд считает требования ООО «Национальной службой взыскания» являются обоснованными, законными, подтвержденными доказательствами, исследованными в судебном заседании, подлежат удовлетворению в полном объёме, так как указанные обстоятельства установлены судом на основании совокупности доказательств, предоставленных суду сторонами, не оспариваются ответчиком. 

ФИО1 не были выполнены обязательства по возврату суммы денежного займа, процентов в установленный срок и в обусловленном соглашением сторон размере на основании условий договора займа, в связи с чем с ответчика по первоначальному иску в пользу ООО «Национальная служба взыскания» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100000 рублей, составляющих сумму основного долга – 73497 рублей 01 копейку, сумму процентов – 26502 рубля 99 копеек. 

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 5 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 19.12.2003 г. № 23 «О судебном решении» суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ФИО1 заявлены требования о взыскании денежных средств в размере 20400 рублей, как неосновательно удержанные с неё в пользу ООО «Национальная служба взыскания».

Согласно информации Федеральной службы судебных приставов, в отношении ФИО1 возбуждено несколько исполнительных производств, о взыскании задолженности по кредитным платежам, задолженности по коммунальным платежам, за тепло и электроэнергию, производятся удержания, что подтверждено справкой от ДД.ММ.ГГГГ Управления пенсионного фонда в г.Комсомольске-на-Амуре и Комсомольском районе Хабаровского края.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляла 143354 рублей 31 копейку, составляющую задолженность по основному долгу – 99767 рублей 55 копеек, задолженность по процентам – 36602 рубля 76 копеек, комиссии – 6984 рубля 84 копейки.

Согласно расчёта задолженности, ФИО1 поступали платежи в сумме 20400 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом задолженность ФИО1 перед ООО «Национальная служба взыскания» составляет по основному долгу 73497 рублей 01 копейка, по процентам 26502 рубля 99 копеек.

С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «НСВ».

Требование ФИО1 о применении срока исковой давности необоснованно по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 195, 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статьям 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со статьёй 203 Гражданского кодекса российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно пункту 20 постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 18 к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признаёт наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения. 

Судом установлено, что кредитный договор № между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» заключён договор № уступки прав требования. 

В соответствии с выпиской из приложения к указанному договору об уступке прав (требований), являющегося его неотъемлемой частью, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) в том числе по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 в сумме 143354.31 рубль.

Согласно расчёту задолженности на дату подачи иска от ФИО1 поступили платежи в сумме 20400 рублей, из них ДД.ММ.ГГГГ поступила сума 4755 рублей, ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 238.03 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – сумма 9668 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумма 5738.97 рублей.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В соответствии с положениями статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 3200 рублей. Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признаёт обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учётом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Национальная служба взыскания» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100000 (сто тысяч) рублей, составляющих сумму основного долга – 73497 рублей 01 копейка, сумму процентов – 26502 рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 3200 рублей.

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» о взыскании денежных средств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.Н. Рослая