Дело №2-245/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

06 ноября 2018 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ, №. 

Между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 135 842,20 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки: ... ..., ДД.ММ.ГГ выпуска, VIN: №. Факт предоставления Банком суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик обязанности по уплате основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94065 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 103 352,21 рублей в том числе: просроченная ссуда 87 735,83 рублей; просроченные проценты 9194,40 рублей; проценты по просроченной ссуде 784,32 рублей; неустойка по ссудному договору 5011,87 рублей; неустойка на просроченную ссуду 476,79 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки ... ..., ДД.ММ.ГГ выпуска, VIN: №. 

Истцом в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения. 

Истец, ссылаясь на положения статей 309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ, просил досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору, в размере 103 352,21 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9267,04 рублей, обратить взыскание, на предмет залога автомашину ... ..., ДД.ММ.ГГ выпуска, VIN: №.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителяв судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 извещался судом о месте и времени судебного разбирательства по месту их нахождения (жительства), указанному истцом в исковом заявлении, однако, от своего права на получение судебного извещения в организации почтовой связи ответчик отказался, в связи, с чем судебное извещение возвращеновсуду с указанием «истек срок хранения».

Из сведений миграционного пункта ОП по Яльчикскому району МО МВД России Комсомольский от ДД.ММ.ГГ следует, что ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: ....

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (ч.1 ст.116 ГПК РФ).

В соответствии со ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия, поскольку, уклонялся от получения судебной повестки, предпочел вместо защиты своих прав в суде неявку в судебное заседание.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Двусторонние сделки согласно п.1 ст.160 ГК РФ могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ. 

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п.3 названной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В силу положений ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч.2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как видно из материалов дела, между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (л.д.14-15) (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 135 842,20 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства ... ..., ДД.ММ.ГГ выпуска, VIN: № государственным регистрационным знаком №. Паспорт транспортного средства (автомобиля) серии №. Залоговая стоимость транспортного средства –136 000 рублей (п.14,18).

Суд признает установленным, что ФИО1 выразил согласие с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается его подписью.

Банк свои условия по договору исполнил, предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 135 842,20 рублей.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГ направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности, суммы просроченной задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, что подтверждается копией досудебного уведомления и реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГ.

Однако указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГ перед Банком составляет 103 352,21 рублей в том числе: просроченная ссуда 87 735,83 рублей; просроченные проценты 9194,40 рублей; проценты по просроченной ссуде 784,32 рублей; неустойка по ссудному договору 5011,87 рублей; неустойка на просроченную ссуду 476,79 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Несмотря на распределение бремени доказывания, ответчик своих возражений по поводу методики и правильности указанных расчетов не суду не представил, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды, просроченных процентов и процентов по просроченной ссуде.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустоек, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита0 и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствиис положением п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Из правовой позиции, изложенной в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 от «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Ответчиком о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства не заявлено. ФИО1 выразил согласие с предлагаемыми соглашениями, в том числе с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается его подписью.

Суд, оценивая последствия нарушения обязательства, сроки обращения истца с исковым заявлением, исходит из продолжительности периода просрочки с ДД.ММ.ГГ, обстоятельств дела, в связи с чем считает, что неустойка, заявленная истцом ко взысканию, соразмерна нарушенным ответчиком обязательствам.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, сумм неустоек, суд находит заявленные требования Банка к ФИО1 по кредитному договору подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд также полагает данное требование подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Так, судом установлено, что в счет обеспечение выполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заключенного с Банком был осуществлен залог транспортного средства, согласно которому обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является транспортное средство марки ... ..., ДД.ММ.ГГ выпуска, VIN: № (п.10 Договора), залоговая стоимость которого определена в сумме 136 000 рублей (п.5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита). Данные условия договора залога сторонами не расторгнуты и действует в настоящее время.

Залог в силу требований ст.329 ГК РФ является способом обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем согласно положений ч.1 ст. 334.1 ГК РФ возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

Из положений ст.337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу требований ч.1 ст.350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, в соответствии со ст.89 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с условиями заключенных договоров залога предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога указывается в размере залоговой стоимости предмета залога, указанной в вышеуказанных договорах залога.

Учитывая, что ответчик не исполняет принятое на себя обязательства по кредитному договору, размер задолженности, суд считает возможным в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и договора залога обратить взыскание на заложенное имущество. 

Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд устанавливает ее на основании условий кредитного договора, согласно которым стоимость предмета залога по взаимному согласию сторон установлено в размере 136 000 рублей, то есть в размере залоговой, установленной в названом договоре.

При этом доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества и имущественных прав на момент рассмотрения дела, сторонами суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на переданное в залог Банку по кредитному договору объекта движимого имущества, принадлежащего заемщику путем продажи транспортного средства с публичных торгов с установлением его начальной цены в размере залоговойв сумме 136 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 9 267,04 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (Индивидуальных условий Договора потребительского кредита)от ДД.ММ.ГГ № в размере 103 352 (сто три тысячи триста пятьдесят два) рублей 21 копейка, в том числе: просроченная ссуда 87 735,83 рублей; просроченные проценты 9194,40 рублей; проценты по просроченной ссуде 784,32 рублей; неустойка по ссудному договору 5011,87 рублей; неустойка на просроченную ссуду 476,79 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки ... ..., ДД.ММ.ГГ выпуска, VIN: № государственным регистрационным знаком 

<

***> рус, принадлежащее ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору (Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГ №, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, путем продажи транспортного средства с публичных торгов с установлением его начальной цены в размере залоговой, в сумме 136 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 267(девять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Яльчикский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядкев судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Яльчикский районный суд Чувашской в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.В.Филиппов