Дело № 2- 1096/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Можга Удмуртская Республика 18 сентября 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А., 

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно в пределах наследственного имущества задолженности в размере 72 276 руб. 53 коп., в том числе: основной долг – 64 628 руб. 61 коп., проценты – 7 647 руб. 92 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 368 руб. 30 коп. 

Исковое заявление мотивировано тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент – О.Н.В. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold.

Должнику банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 30 000 руб. 00 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под №***% годовых. О.Н.В. была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Должник совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник полученные денежные средства в банке, не вернула.

В дальнейшем банку стало известно, что дд.мм.гггг О.Н.В. умерла.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность перед банком составляет 72 276 руб. 53 коп., в том числе: основной долг – 64 628 руб. 61 коп., проценты – 7 647 руб. 92 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

На основании ст.ст. 309,310,819,1152,1153,1175 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пределах наследственного имущества задолженность в размере 72 276 руб. 53 коп..

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило. В материалах дела имеется ходатайство от представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности от дд.мм.гггг, о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, уважительных причин неявки в суд не представила, ходатайство об отложении дела в суд не направила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Определением Можгинского районного суда УР от 18 сентября 2018 года производство по делу в отношении ФИО2 прекращено, в связи со смертью.

Исследовав и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг О.Н.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России», дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Gold.

В заявлении на получении кредитной карты стоит подпись О.Н.В. о том, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка она ознакомлена и обязуется исполнять.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанного О.Н.В. дд.мм.гггг, О.Н.В. была выдана кредитная карта Visa Gold с лимитом кредита 30 000 руб. 00 коп. сроком до 36 месяцев, процентная ставка №***% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 

<

***>%, который должен быть оплачен не позднее 20 дней с формирования отчета.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик надлежащим образом не исполнила. По состоянию на дд.мм.гггг по кредитной карте имеется задолженность в размере 72 276 руб. 00 коп., в том числе, основной долг – 64 628 руб. 61 коп., проценты – 7 647 руб. 92 руб. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с Общими положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, выпущенных до 01 июля 2014 года (далее по тексту - Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей кредитной карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности, так как он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Заемщик О.Н.В. умерла дд.мм.гггг, что подтверждается свидетельством о смерти от дд.мм.гггг, 1I-НИ №***. 

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследником умершей О.Н.В., по сведениям ПАО «Сбербанк России», является дочь - ФИО1. Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства. Согласно наследственного дела №***, представленного нотариусом нотариального округа 

<

***> УР Б.Т.Ф.,дд.мм.гггг с заявлением о принятии наследства после умершей О.Н.В. обратилась дочь – ФИО1, указав также в сведениях о наследниках: Н.Е.В.; супруг и родители умерли до открытия наследства; других наследников первой очереди не имеется. дд.мм.гггг Н.Е.В. (дочь умершей) написано заявление об отказе от наследства. Из ответов нотариуса на запросы усматривается, что умершей О.Н.В. на момент смерти принадлежало: - счета, открытые в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк подразделение №***; - счета, открытые в ВТБ 24 (ПАО) филиал №***; - земельный участок, расположенный по адресу: УР, 

<

***>, и квартира, расположенная по адресу: УР, 

<

***>; - транспортное средство – ГАЗ №***, государственным регистрационным знаком №***..Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление Пленума) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления Пленума).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63 Постановления Пленума)

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Исходя из изложенного, при рассмотрении настоящего дела необходимо установить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из счетов в банках, земельного участка, расположенного по адресу: УР, 

<

***>, квартиры, расположенной по адресу: УР, 

<

***>, и транспортного средства ГАЗ.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества составляет: квартиры – 145 494 руб. 00 коп., земельного участка – 239 861 руб. 00 коп..

Названная стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости имущества суду не представлено. 

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России».

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 368 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пределах полученной ею наследственной массы, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Gold №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 72 276 (семьдесят две тысячи двести семьдесят шесть) руб. 53 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 64 628 руб. 61 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом- 7 647 руб. 92 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 368 (две тысячи триста шестьдесят восемь) руб. 30 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2018 года.

Судья Шуравин А.А.