дело № 2-470/2019

24RS0054-01-2019-000295-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 июля 2019 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора №153801 (ранее №444) от 19.06.2006 выдало кредит ФИО1 в сумме 585000 рублей на срок по 18.03.2021 под 16% годовых. В целях обеспечения исполнения условий кредитного договора заемщиком предоставлено поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4 Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 31.10.2016 по 22.02.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 87358 рублей 33 копейки. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №153801 от 19.06.2006 в размере 87358 рублей 33 копеек, в том числе: 972 рубля 73 копейки - неустойка; 9611 рублей 35 копеек - просроченные проценты; 76774 рубля 25 копеек - просроченный основной долг, а также оплаченную государственную пошлину в размере 2820 рублей 75 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца Б.Е.В., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились. ФИО3 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Других ответчиков уведомить о дате, времени и месте судебного заседания не представилось возможным - направленные по местам регистрации и возможного проживания ответчиков почтовые отправления возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

Представитель ответчика ФИО3 ФИО5, действующий по доверенности от 10.08.2017, в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 19.06.2006 между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №444, по которому банк предоставил ответчику кредит «на приобретение объектов недвижимости» в сумме 585000 рублей под 16% годовых, на срок по 18.06.2021. Данные обстоятельства подтверждены кредитным договором №444 от 19.06.2006, заявлением индивидуального заемщика на выдачу кредита наличными деньгами от 19.06.2006,графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору.Как следует из искового заявления, номер кредитного договора - 444 изменен на номер - 153801.

Согласно Уставу Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Пунктами 2.4, 2.5 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно (ежеквартально) равными долями, начиная с 31.07.2006 или 1-го числа месяца (первого месяца квартала, следующего за месяцем (кварталом) получения кредита), не позднее 10 числа месяца (первого месяца квартала, следующего за месяцем (кварталом). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности (п. 3.2 кредитного договора).

В соответствии с графиком платежей плановая дата погашения - до «30-31» числа каждого месяца, погашение кредита и процентов производится ежемесячно в размере основной долг: 3250 рублей и начисленные проценты на остаток основного долга за пользование кредитными средствами.

Согласно расходному кассовому ордеру №65 от 19.06.2006 ФИО1 19.06.2006 предоставлен кредит в сумме 585000 рублей путем выдачи наличных денежных средств. 

В пункте 5.2 кредитного договора указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по данному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки по внесению ежемесячных платежей и последний платеж внесен 01.08.2016 в размере 3500 рублей. 

С сентября 2016 года внесение денежных средств ответчиком не производится, что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору №153801 (№444) от 19.06.2006 по состоянию на 22.02.2019 составила 87358 рублей 33 копеек, из них: 76774 рубля 25 копеек - просроченный основной долг; 9611 рублей 35 копеек - просроченные проценты; 972 рубля 73 копейки - неустойка. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора. Иного расчета задолженности ответчики не представили.

Пунктом 4.7 кредитного договора определено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по данному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено. 

При разрешении требования ПАО Сбербанк о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной данным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемых пени соразмерен последствиям допущенных ответчиком ФИО1 нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, ФИО1 выразил согласие с указанными условиями.

На основании пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору являются договоры поручительства №8054, №8055, 8056, заключенные 19.06.2006 между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО2, ФИО3 и ФИО4 соответственно, по условиям которых поручители обязуются отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по договору №444 от 19.06.2006, заключенному между заемщиком и кредитором.

В соответствии с пунктами 2.1 - 2.3 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях предусмотренных кредитным договором. 

Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из пункта 3.2 договоров поручительства, заключенного истцом с ФИО2, ФИО3 и ФИО4, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из приведенных выше норм материального права в их системном толковании следует, что фактическое исполнение должником обязательства не может являться условием о сроке, поскольку не отвечает условиям неизбежности, вследствие чего не могут являться условием о сроке поручительства указанные в пункте 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации положения договора, ставящие действие поручительства в зависимость от фактического исполнения обязательств заемщиком, в связи с чем срок поручительства сторонами не согласован. 

Условиями заключенного кредитного договора между банком и ФИО1 предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с графиком платежей. 

Поскольку кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченным поручительствами кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета цены иска, ФИО1 перестал исполнять обязательства по уплате основного долга с 30.09.2016. В выполненном истцом расчете отражено, что истребуемая истцом сумма долга возникла у ФИО1 по состоянию на 31.05.2017, а именно, с этой даты указывается размер основного долга в размере 76774 рублей 25 копеек, а также задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 9611 рублей 35 копеек и неустойка в размере 972 рублей 73 копеек. Данные суммы являются постоянными и отражаются с указанной даты ежемесячно до момента расчета задолженности для предъявления настоящего иска - до 22.02.2019. То есть, с 31.05.2017 очередные платежи не исчислялись, вся истребуемая сумма долга образовалась единовременно по состоянию на 31.05.2017. В силу чего право предъявления к поручителям требований о взыскании указанных денежных средств возникло у истца после 31.05.2017.

Между тем банк обратился в суд с иском лишь 19.03.2019, то есть с пропуском годичного срока, установленного договорами поручительства и пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к поручителю в части возврата денежных средств, по истечении которого поручительство прекращается.

Учитывая изложенное, требование банка о взыскании в свою пользу с заемщика солидарно с поручителями задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах только с заемщика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 76774 рублей 25 копеек, по просроченным процентам в размере 9611 рублей 35 копеек и неустойки в размере 972 рублей 73 копеек. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных части 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 2820 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 21.06.2017 и от 06.03.2019. 

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца, согласно подпункту 1 пункта 1 статье 339.19 Налогового кодекса, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2820 рублей 75 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №153801 (№444) от 19.06.2006 в размере 87358 рублей 33 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 76774 рублей 25 копеек, просроченные проценты в размере 9611 рублей 35 копеек, неустойка в размере 972 рубля 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2820 рублей 75 копеек, а всего 90179рублей 08 копеек. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3, ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано ответчиками путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 17 июля 2019 года.