Дело № 2-237/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего по делу – судьи Маховой Л.К.,

при секретаре судебного заседания –ФИО5,

с участием представителя истца, действующего на основании доверенности, ФИО2,

представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО7, ФИО8 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» признано несостоятельны (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ). Конкурсным управляющим АО КБ «Иваново» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначу ФИО6 АО КБ «Иваново» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 2699600 рублей. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 14,5 % годовых. Согласно п. 4.2. кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1. кредитного договора, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита-части кредита, установленный в графике, являющемся приложением № к кредитному договору. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1. кредитного договора, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов. В силу п. 6.2. кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 6.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства №-п/01 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого № поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности. В соответствии с п.2.3.1 договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности; договор поручительства №-п/02 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого ФИО8 - поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности. В соответствии с п.2.3.1 договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности; договор залога прав требования №/Н от ДД.ММ.ГГГГ с имеющимися к нему соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором залога прав требования ФИО3 - залогодатель, передает, а АО КБ «Иваново»-залогодержатель, принимает в залог принадлежащие залогодателю права требования, вытекающие из договора № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодателем ФИО3 и Застройщиком-ООО «Строительная компания «Содружество», государственная регистрация которого произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Объектом долевого строительства является трехкомнатная квартира, расположенная на 3 этаже проектной площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 67,49 кв.м, в объекте недвижимости - жилом доме, расположенном по строительному адресу: 

<

адрес>, пер. Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащим застройщику на праве собственности. В соответствии с п. 1.7. договора залога залоговая стоимость по соглашению сторон установлена в размере 264 000 рублей. В соответствии с п. 4.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенные права требования при наступлении оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ и кредитным и договором залога. ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 2699600 рублей, перечислив указанную сумму на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик производил частичное погашение задолженности по кредитномудоговору, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью перестал исполнять обязательства по кредитному договору 1. В соответствии с п. 5.5.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пени и штрафов, в случаях, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2664347,90 рублей, из которых: текущая задолженность по основному долгу- 2410878,49 рублей; проценты по срочному долгу-21070,42 рублей; просроченная задолженность по основному долгу-74323,41 рублей; просроченные проценты-150305,97 рублей; пени по просроченному долгу-2319,79 рублей; пени по просроченным процентам-4453,38 рублей. Таким образом, задолженность по основному долгу по данному кредитному договору составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно 2485201,90 рублей (2410878,49 рублей + 74323,41 рублей= 2485201,90 рублей). Задолженность по процентам за пользование кредитом составляетсумму процентов по срочному долгу и просроченных процентов, а именно 172586,89 рублей (21070,42 рублей + 150305,97 рублей = 171 376,39 рублей). Кроме того, АО КБ «Иваново» (далее - кредитор) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1250000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером:№, состоящего из одной комнаты, по проекту №, расположенного на 14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 42,53 кв.м, общая площадь квартиры (без учета площади, рассчитанной с коэффициентом0,5) 40,18 кв.м, жилая площадь 

<

адрес>,04 кв.м, стоимостью 1 701200 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Строительная компания ДИНАС» и ФИО11 В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора 2 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 12% годовых. Согласно п. 4.2. кредитного договора 2 проценты за пользование кредитными средствами предусмотренные п. 4.1.1. кредитного договора 2, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита- части кредита, установленный в графике, являющемся приложением № к кредитному договору. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1. кредитного договора 2, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов. В силу п. 6.2. кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 6.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог прав требования заемщика к застройщику по договору участия в долевом строительстве. Объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875кв.м, с кадастровым номером:№, состоящего из одной комнаты, по проекту №, расположенного на 14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 42,53 кв.м, общая площадь квартиры (без учета площади, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 40,18 кв.м, жилая площадь 

<

адрес>,04 кв.м, стоимостью 1 701200 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1250000 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 5.5.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменноготребования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пени и штрафов, в случаях, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1311897,25 рублей, из которых: текущая задолженность по основному долгу- 1229303,25 рублей; проценты по срочному долгу-8891,40 рублей; просроченная задолженность по основному долгу-20696,75 рублей; просроченные проценты- 51095,03 рублей; пени по просроченному долгу-467,79 рублей; пени по просроченным процентам-1147 рублей. Таким образом, задолженность по основному долгу по кредитному договору составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно 1250 000 рублей (1 229303,25 рублей + 20696,75 рублей = 1250000 рублей). Задолженность по процентам за пользование кредитом кредитному договору составляет сумму процентов по срочному долгу и просроченных процентов, а именно 60587,95 рублей (8891,40 рублей + 51095,03 рублей = 59986,43 рублей). ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков требования, которыми уведомил ответчиков о наличии просроченной задолженности, необходимости произвести погашение задолженности, осуществить возвратить оставшейся суммы займа по кредитному договору 601/01/17 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в случае отказа от добровольного удовлетворения указанных требований, об обращении в суд, однако до настоящего времени ответчики, принятые на себя обязательства не исполнили. Следовательно, неисполнение заемщиком обязательств по данным кредитным договорам является основанием для взыскания с него и поручителей образовавшейся задолженности вместе с причитающимися процентами и пенями, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из изложенного, со ссылкой на ст.ст.309, 310, 363, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) и ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец просит суда взыскать солидарно с ФИО3, ФИО7, ФИО8 в свою пользу задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2485201,90 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 171376,39 рублей с последующим доначислением по ставке 14,5% годовых, начисляемых на остаток основного долга 2485201,90 рублей (либо его части, в случае погашения) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;пени за просрочку возврата основного долга в размере 2319,79 рублей; пени за просрочку уплаты процентов в размере 4453,38 рублей; в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога, принадлежащий ФИО1, в свою пользу, переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору залога прав требования №/Н от ДД.ММ.ГГГГ - право требования участника долевого строительства трехкомнатной квартиры, расположенной на 3 этаже проектной площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 67,49 кв.м, в объекте недвижимости - жилом доме, расположенном по строительному адресу: 

<

адрес>, пер. Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 2640000 рублей; взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1250000 рублей; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59986,43 рублей с последующим доначислением по ставке 12% годовых, начисляемых на остаток основного долга 1250000 рублей (либо его части, в случае погашения) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; пени за просрочку возврата основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 467,79 рублей; пени за просрочку уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1147,00 рублей; В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога, принадлежащий ФИО3, в свою пользу - право требования участника долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером: 37:24:040131:1207, состоящего из одной комнаты, по проекту №, расположенного на 14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 42,53 кв.м, общая площадь квартиры (без учета площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 40,18 кв.м, жилая площадь 

<

адрес>,04 кв.м, установив начальную продажную стоимость в размере 1701200 рублей; взыскать с ФИО3, ФИО7, ФИО8 пропорционально удовлетворенным требованиям в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО3- ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования признала. Пояснила, что задолженность образовалась в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» была отозвана лицензия и отсутствовали у ее доверителя сведения о реквизитах банка, на которые необходимо было производить платежи. Сумма задолженности сомнений не вызывает. В настоящее время он не имеет материальной возможности погашать кредиты, поэтому не возражает об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом пояснила, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен договор залога на право требования участника долевого строительства, квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером: №, состоящей из одной комнаты, по проекту №, расположенного на 14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 42,53 кв.м, общая площадь квартиры (без учета площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 40,18 кв.м, жилая площадь 

<

адрес>,04 кв.м. Однако, данный договор залога не прошел государственную регистрацию. Просила при рассмотрении требований о взыскании пени применить положения ст. 333 ГК РФ, возможно, если бы у банка не отобрали лицензию, ФИО3 продолжал бы вносить ежемесячные платежи.

Ответчик ФИО7 трижды (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), ответчик ФИО8 четырежды в судебное заседание не являлись, о датах, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В день рассмотрения дела по электронной почте, ФИО7 было направлено заявление об отложении рассмотрения дела, в связи с болезнью. Однако, доказательств о невозможности явиться в судебное заседание не представила. С учетом того, что дело находится в производстве суда с ДД.ММ.ГГГГ и ответчик имела реальную возможность выразить суду свою позицию по предъявленным требованиям, однако, данной возможностью не воспользовалась. 

Суд, расценивает заявленное ответчиком ФИО7 ходатайство как злоупотреблением процессуальными правами, что приведет к затягиваю рассмотрения дела и нарушению процессуального срока его рассмотрения, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данных ответчиков.

Ранее, ДД.ММ.ГГГГ, ответчики ФИО7 и ФИО8 просили рассмотреть дело в их отсутствие. Исковые требования признали частично, а именно в части обращения взыскания на предметы залога. В остальной части заявленные требования не признали.

Представитель третьего лица ООО «Строительная компания ДИНАС» в судебное заседание, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Судебные повестки возвращены за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело вего отсутствие.

Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А17-3165/2019 от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с п. п.1,2, 4.1.1. Индивидуальных условий которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2699600 рублей под 14,5% годовых со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сторонами определен размер, периодичность платежей и порядок определения этих платежей, а именно 109 платежей согласно графику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно. При этом первый платеж-только проценты, далее аннуитетными платежами по графику в сумме 44888,19 рублей.

Согласно п. 4.2. кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1. кредитного договора, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита-части кредита, установленный в графике, являющемся приложением № к кредитному договору.

Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1. кредитного договора, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов.

В силу п. 6.2. кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, кредитным договором установлен порядок пользования кредитом и его возврата, а именно, ответчик обязан производить ежемесячно аннуитетные платежи в платежную дату в сумме 44888,19 рублей, в том числе обязан уплачивать ежемесячно проценты, начисленные в соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», одновременно с погашением основного долга по кредиту. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства №-п/01 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого ФИО7- поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности; договор поручительства №-п/02 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.1 которого ФИО8 - поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности. 

В соответствии с п.2.3.1 договоров поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. 

Договор залога прав требования №/Н от ДД.ММ.ГГГГ с имеющимися к нему соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором залога прав требования ФИО3 - залогодатель, передает, а АО КБ «Иваново» - залогодержатель, принимает в залог принадлежащие залогодателю права требования, вытекающие из договора № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодателем Л.С.ГБ. и Застройщиком - Обществом с ограниченной ответственностью «Строительная компания «Содружество», государственная регистрация которого произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Объектом долевого строительства является трехкомнатная квартира, расположенная на 3 этаже проектной площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 67,49 кв.м, в объекте недвижимости - жилом доме, расположенном по строительному адресу: 

<

адрес>, пер. Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером 37:24:040131:1207, принадлежащим Застройщику на праве собственности.

В соответствии с п. 1.7. договора залога залоговая стоимость по соглашению сторон установлена в размере 2640000 рублей.

В соответствии с п. 4.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенные права требования при наступлении оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ и кредитным и договором залога.

Договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером № (т.1 л.д.22-26).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 2699600 рублей, перечислив указанную сумму на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету, исследованной в ходе судебного заседания.

Заемщик производил частичное погашение задолженности по кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью перестал исполнять обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.5.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пени и штрафов, в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2664347,90 рублей, из которых: текущая задолженность по основному долгу- 2410878,49 рублей; проценты по срочному долгу-21070,42 рублей; просроченная задолженность по основному долгу-74323,41 рублей; просроченные проценты-150305,97 рублей; пени по просроченному долгу-2319,79 рублей; пени по просроченным процентам-4453,38 рублей.

Таким образом, задолженность по основному долгу по данному кредитному договору составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно 2485201,90 рублей (2 410878,49 рублей + 74 323,41 рублей = 2 485 201,90 рублей).

Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет- проценты по срочному долгу и просроченных процентов, а именно172586,89 рублей (21070,42 рублей + 150305,97 рублей= 171376,39 рублей). 

Как следует из письменных ходатайств ответчиков ФИО9 (т.1 л.д.11-114) и пояснений представителя ответчика ФИО3 в судебном заседании, сумма задолженности у сторон сомнений не вызывает.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования о распространении ответственности по кредитному договору на ФИО9 также являются обоснованными, поскольку, они выступали поручителями по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО КБ «Иваново» и ФИО3

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом, представленным истцом и исследованного судом, поскольку он учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договору, процентов, подлежащих начислению и неустойки за неисполнение обязательств.Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиками не представлено.

Исходя из этого, с ФИО3, ФИО7, ФИО8 в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2663351,46 рублей, из которых: задолженность по основному долгу- 2485201,90 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 171376,39 рублей, пени за просрочку возврата основного долга в сумме 2319,79 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 4453,38 рублей.

Подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», правила данного Закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества.

В соответствии с п. 5 ст. 5 указанного Закона предусмотрено право передачи в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».К залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае период просрочки исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителями своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска об обращении взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере согласованной сторонами - 2640000 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО3 кредит в размере 1250000 рублей, под 12% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО3 жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875кв.м, с кадастровым номером:№, состоящего из одной комнаты, по проекту №, расположенного на 14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 42,53 кв.м, общая площадь квартиры (без учета площади, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 40,18 кв.м, жилая площадь 

<

адрес>,04 кв.м, стоимостью 1701200 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО«Строительная компания ДИНАС» и ФИО3

Согласно п. 4.2. кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита- части кредита, установленный в графике, являющемся приложением № к кредитному договору.

Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1. кредитного договора 2, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов.

В силу п. 6.2. кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, кредитным договором установлен порядок пользования кредитом и его возврата, а именно, ответчик обязан производить ежемесячно аннуитетные платежи в платежную дату в сумме 17933,87рублей.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог прав требования заемщика к застройщику по договору участия в долевом строительстве. Объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, скадастровымномером:№, состоящего из одной комнаты, по проекту №, расположенного на14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 42,53 кв.м, общая площадь квартиры (без учета площади, рассчитанной с коэффициентом0,5) 40,18 кв.м., жилая площадь 

<

адрес>,04 кв.м, стоимостью 1701200 рублей.

Ипотека объекта долевого строительства как обеспечение по кредитному договору возникает в соответствии с ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1250000 рублей, перечислив указанную сумму на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету, исследованной в ходе судебного заседания. 

По данному кредитному договору ответчик ФИО3 обязательства по кредитному договору не исполнял, что не отрицала его представитель в судебном заседании. 

В соответствии с п. 5.5.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменноготребования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пени и штрафов, в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1311897,25 рублей, из которых: текущая задолженность по основному долгу- 1229303,25 рублей; проценты по срочному долгу-8891,40 рублей; просроченная задолженность по основному долгу-20696,75 рублей; просроченные проценты- 51095,03 рублей; пени по просроченному долгу-467,79 рублей; пени по просроченным процентам-1147 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков требование, которым уведомил ответчиков о наличии просроченной задолженности, необходимости произвести погашение задолженности, осуществить возвратить оставшейся суммы займа по кредитному договору 601/01/17 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в случае отказа от добровольного удовлетворения указанных требований, об обращении в суд, однако до настоящего времени ответчики принятые на себя обязательства не исполнили. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из этого, основанными на законе являются требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО3 суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами и пени, поскольку, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт не исполнения ФИО3 своих обязанностей и невозвращению кредита в установленные сроки. 

При определении размера задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ суд руководствуется расчетом представленным истцом. Данный расчет ответчиком не опровергнут. Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиками не представлено. Кроме того, сумма задолженности представителем ответчика ФИО3 сомнений не вызывает.

Исходя из изложенного, с ФИО3 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1250000 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 59986,43 рублей, пени за просрочку возврата основного долга в сумме 476,79 рублей, пени за просрочку уплаты процентов вразмере 1147 рублей.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом из расчета 14,5% процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме 1250000 рублей либо его части в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Не подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога на право требования заемщика к застройщику по договору участия в долевом строительстве на квартиру по проекту №, расположенную на14 этаже, проектной общей площадью (с учетом площади лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5)42,53 кв.м, жилой площадью-16,04 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, переулок Тейковский, исходя из следующего.

Согласно п. 2 ст. 335 ГК РФ залогодателем права может быть лицо, которому это право принадлежит.

Судом при рассмотрении дела установлено, что участником долевого строительства на данную квартиру является ООО «Строительная компания ДИНАС», о чем свидетельствует выписка из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за № №, исследованная в ходе судебного заседания.

Однако на момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 не являлся участником долевого строительства. Следовательно, ФИО3 не мог быть залогодателем данного права, поскольку это право ему не принадлежало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Так, по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков ФИО3, ФИО7, ФИО8 в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 21516,76 рублей.

С ФИО1 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8193,77 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО7, ФИО8 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2663351,46 рублей, из которых: задолженность по основному долгу- 2485201,90 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 171376,39 рублей, пени за просрочку возврата основного долга в сумме 2319,79 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 4453,38 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21516,76 рублей, всего взыскать 2684868,22 рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО7, ФИО8 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом на остаток основного долга в размере 2485201,90 рублей (либо его части в случае погашения) по ставке 14,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога, принадлежащий ФИО3 право требования участника долевого строительства трехкомнатной квартиры, расположенной на 3 этаже, проектной площадью ( с учетом лоджии, рассчитанной с коэффициентом 0,5) 67,49 кв.м, в жилом доме, расположенном по строительному адресу: 

<

адрес>, пер. Тейковский, возводимом на земельном участке площадью 875 кв.м, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 2640000 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1250000 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 59986,43 рублей, пени за просрочку возврата основного долга в сумме 476,79 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 1147 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12564,24 рублей, всего взыскать 1324165,46 рублей.

Взыскать с ФИО3, в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом на остаток основного долга в размере 1250000 рублей (либо его части в случае погашения) по ставке 12%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО3 государственную пошлину в доход муниципального образования 

<

адрес> размере 8193,77 рублей.

В удовлетворении остальной части иска АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.К.Махова

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2020 года 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№ 

№