Дело №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А., 

при секретаре Холодовой О.С., 

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, 

Установил:

Истец ПАО АКБ «Инвестторгбанк» обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 28.11.2013 года между займодавцем 

<

данные изъяты> и заемщиком ФИО2 был заключен договор займа №. В соответствии с условиями договора займа, займодавец обязался предоставить ответчику заем в размере 1 100 000 рублей сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый №. Согласно п. 2.1 договора займа, заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в дополнительном офисе 

<

данные изъяты> открытый на имя заемщика. Пунктом 2.5 договора займа установлено, что датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы займа на счет, указанный в пункте 2.1 договора займа. В соответствии с пунктом 1.1.3 договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 15,25% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно). Также стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с 

причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п. 4.1.5 и п. 4.1.7, в части п. 4.1.5.2 договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 13,25% годовых. В соответствии с пунктами 3.1, 3.3 договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в пункте 1.1.3 договора займа, и с учетом положений пунктов 3.11.1 и 3.11.2 договора займа. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Пунктами 3.4, 3.7.5 договора займа установлено, что заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет займодавца денежных средств, в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии). Согласно пункту 1.1.4 договора займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 16 723 рублей. Во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с пунктом 2.1 договора займа, займодавец перечислил на банковский счет заемщика денежные средства (предоставил займ) на сумму 1 100 000 рублей. Согласно пунктам 1.3, 1.3.1 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является, в соответствии со ст. 77 Федерального закона № «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый №. Также, в пунктах 2.1, 2.4 договора купли-продажи квартиры от 28.11.2013 года указано, что вышепоименованная квартира (предмет залога) приобретается ответчиком за счет собственных и заемных средств, предоставляемых по договору займа, и находится в залоге у займодавца в силу закона. Указанная квартира принадлежит заемщику на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Согласно пункту 1.4 договора займа, права займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной. На основании частей 5, 7 Закладной от 28.11.2013 года, квартира обременена ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.12.2013 года сделана запись регистрации №. Пунктом 4.4.4 договора займа установлено, что займодавец имеет право уступить права требования, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам. Согласно последней отметке в закладной, права требования по закладной переданы истцу Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный Торговый Банк» - 10.12.2013 года. Согласно пунктам 5.1, 5.2, 5.3 договора займа, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. При нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно). Ответчик с декабря 2014 года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями договора займа. Допущенные нарушения в соответствии с пунктами 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, предусмотренных договором займа, обращения взыскания на квартиру, а также для расторжения договора займа. 02.08.2017 года в соответствии с условиями договора займа, ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по договору займа в срок до 03.09.2017 года, однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. Таким образом, по состоянию на 30.06.2017 года задолженность ответчика по договору займа составляет 1 633687,38 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 041601,16 рублей, задолженность по процентам - 356125,38 рублей, неустойка - 235960,84 рублей. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 13.09.2017 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 619 000 рублей. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по договору займа № от 28.11.2013 года по состоянию на 30.06.2017 года в размере 1 633687,38 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 041601,16 рублей, задолженность по процентам - 356125,38 рублей, неустойка - 235960,84 рублей, задолженность по процентам по договору займа с 01.07.2017 года по день вступления в законную силу решения суда в размере 13,25% годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22368,44 рублей. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение (квартира), находящееся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый №, принадлежащее ФИО2 на праве собственности. Установить начальную продажную цену указанного предмета залога, с которой будут начинаться торги, в соответствии с подпунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в размере 1 295 200 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердив изложенные в исковом заявлении обстоятельства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что договора по ипотеки на руках у нее не было, пока не пришло исковое заявление из суда. Она ходила, добивалась, чтобы ей выдали на руки документы, график платежей, но ей ничего не выдали. 

<

данные изъяты> дала только свидетельство на право собственности, документов на ипотеку не было. Деньги за покупку квартиры она отдавала через риэлтора. Она каждый месяц отдавала женщине, которая приходила от риэлтора по 17 000 рублей в течение 2 лет, а эта женщина ей приносила копии квитанций, потом женщина пропала, агентство закрылось, никого найти она не смогла, тогда она обратилась в полицию, но проверка никаких результатов не дала. Она сама два раза платила кредитный платеж в 

<

данные изъяты>, даже оплатила процент за пересылку. В последний раз оплачивала кредит в мае-июне 2015 года, деньги отдала женщине, квитанций ей не дали. Она не отказывается платить. Кредитный договор она не читала, ей только давали бумаги на подпись. Она требовала кредитный договор в банке, созванивалась с ФИО1, но ей предоставили ответ с реквизитами, куда надо перечислять деньги, это было в 2016 году. Она не могла на тот момент платить, 

<

данные изъяты> был в 

<

данные изъяты>, работала она одна, сейчас 

<

данные изъяты> вернулся. Она готова оплачивать ежемесячно, но с требованиями об обращении взыскания на квартиру не согласна. У нее 

<

данные изъяты>, им надо где-то жить, она не хочет продавать квартиру, готова оплачивать ипотеку. Она согласна с заявленными требованиями, но не согласна с оценкой квартиры, и с начальной продажной стоимостью квартиры, ее она будет продавать сама. На проведение экспертизы для определения стоимости квартиры она не согласна.

Выслушав участвующих в деле лиц, проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2). 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно статье 77 Федерального закона № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 4 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Судом установлено, что 28 ноября 2013 года между 

<

данные изъяты> и ФИО2 заключен договор займа № по условиям которого, 

<

данные изъяты> предоставило кредит ФИО2 в размере 1100 000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев для целевого использования: приобретения в собственность заемщика квартиры, состоящей из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

В соответствии с пунктом 1.1.3 договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 15,25% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно). В период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п. 4.1.5, и п. 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 13,25% годовых. 

В соответствии с пунктами 3.1, 3.3 договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в пункте 1.1.3 договора займа, и с учетом положений пунктов 3.11.1 и 3.11.2 договора займа. 

В соответствии с пунктами 3.4, 3.7.5, 4.1.1 договора займа ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет займодавца денежных средств, в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 16 723 рублей (пункт 1.1.4 договора).

Согласно пунктам 5.2, 5.3. договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Пунктом 4.4.1. договора займа предусмотрено, что при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, займодавец имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить причитающиеся проценты и суммы неустойки (при наличии) за пользование займом.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа № от 28.11.2013 года в соответствии с пунктами 1.3, 1.3.1 договора является ипотека в силу закона квартиры. 

В соответствии с пунктом 1.4 договора займа права займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 4.4.2 договора займа предусмотрено, что займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 4.4.4 договора займа установлено, что займодавец имеет право уступить права требования, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам.

Из материалов дела видно, что 

<

данные изъяты> свои обязательства выполнило. 28.11.2013 года по договору купли-продажи ФИО2 приобрела квартиру по адресу: 

<

адрес>. На основании договора купли-продажи квартиры Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области зарегистрировано право собственности ответчика на спорную квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. 

На основании договора купли-продажи закладных № (ИТБ) от 03.06.2013 года права (требования) по закладной были переданы 

<

данные изъяты> (ИНН №), а затем на основании договора купли-продажи закладных № от 03.06.2013 года АКБ «Инвестиционный торговый банк» ОАО (ИНН №) (в настоящее время ПАО), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной. 

Заемщик ФИО2 исполнение своих обязательств по уплате части займа и процентов по нему периодическими платежами ежемесячно в соответствии с условиями договора не исполняет, что следует из расчета задолженности и не оспорено ответчиком. 

Истцом 02.08.2017 года ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа в срок не позднее 03.09.2017 года, однако требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения. Обязательства по договору займа ответчиком не исполнены. 

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору займа по состоянию на 30.06.2017 года составляет 1 633687,38 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 041601,16 рублей, задолженность по процентам - 356125,38 рублей, неустойка - 235960,84 рублей. В соответствии с выпиской по счету и расчету задолженности ответчиком обязательства не исполняются с декабря 2014 года. Доказательств неправильности представленного истцом расчета, выплаты ответчиком денежных средств в счет погашения обязательств займодавцу суду не представлено.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО2 не исполняет свои обязательства по погашению займа и уплате процентов по договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушает условия договора займа, суд признает обоснованным требования досрочного возврата всей суммы займа и процентов за пользование займом, а так же неустойки, что согласуется с условиями договора займа, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ). 

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 1633687,38 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Так же следует удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа № от 28.11.2013 года, начиная с 01.07.2017 года по 20.11.2017 года в размере 54070,51 рублей (1041601,16*13,25%/365*143) и с 21.11.2017 года по день вступления в законную силу решения суда из расчета 13,25% годовых от суммы задолженности по основному долгу, поскольку в силу положений статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом так же заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. К моменту разрешения настоящего спора заемщик имеет более чем три раза в течение 12 месяцев до обращения в суд нарушение сроков внесения периодических платежей в соответствии с установленным графиком, задолженность (в том числе, с учетом изменения срока исполнения обязательства при досрочном истребовании) более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в соответствии с условиями кредитного договора требования истца о досрочной полной выплате суммы по кредитному договору ответчиками не исполнены, в связи с чем, требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд удовлетворяет. То обстоятельство, что квартира является единственным жилым помещением ответчика, не может быть принято судом во внимание, поскольку в силу пункта 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на квартиру, заложенную по договору об ипотеке, и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ею залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, даже если жилое помещение является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (статья 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленного истцом заключения ведущего специалиста отдела оценки АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость квартиры по адресу 

<

адрес>, определена в размере 1619000 рублей. Ответчик с указанной оценкой не согласилась, но предоставить свою оценку или назначить независимую судебную экспертизу отказалась. Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от ее указанной рыночной стоимости, что составляет 1295 200 рублей. 

Между тем, в силу статьи 4 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» субъектами оценочной деятельности признаются физические лица, являющиеся членами одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшие свою ответственность в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона. Оценщик может осуществлять оценочную деятельность самостоятельно, занимаясь частной практикой, а также на основании трудового договора между оценщиком и юридическим лицом, которое соответствует условиям, установленным статьей 15.1 настоящего Федерального закона. 

Часть 1 статьи 16 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» содержит прямой запрет оценщику проводить оценку в указанных в ней случаях, в том числе, если он является должностным лицом или работником юридического лица - заказчика, лицом, имеющим имущественный интерес в объекте оценки, либо состоит с указанными лицами в близком родстве или свойстве.

С учетом того, что специалист, проводивший оценку рыночной стоимости предмета залога, одновременно является работником истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), представленное истцом заключение допустимым доказательством признать нельзя. 

Из закладной от 28.11.2013 года следует, что первоначально залогодатель и залогодержатель определили залоговую стоимость квартиры в размере 2223000 рублей. При отсутствии надлежащих доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость предмета залога (четырехкомнатной квартиры) на день рассмотрения дела уменьшилась, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость на основании закладной в размере 2223000 рублей.

При этом судом учитывается, что правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращается взыскание, основаны, в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества может существенно отличаться от его рыночной стоимости на момент реализации, в связи с чем, стороны не лишены права в порядке статьи 203, 434 ГПК РФ решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами. Изменение порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества не означает изменения ранее принятого решения суда по существу заявленного кредитором иска об обращении взыскания на имущество должника, заложенное в обеспечение исполнения кредитного обязательства.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 22368,44 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» задолженность по договору займа № от 28.11.2013 года по состоянию на 30.06.2017 года в размере 1 633687,38 рублей, в том числе, по основному долгу - 1 041601, 16 рублей, по процентам - 356125,38 рублей, по неустойке - 235960,84 рублей, проценты по договору займа с 01.07.2017 года по 20.11.2017 года в размере 54070,51 рублей и с 21.11.2017 года по день вступления в законную силу решения суда из расчета 13,25% годовых от суммы задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 22368,44 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый №, принадлежащую ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив продажную начальную стоимость квартиры в размере 2233 000 рублей, с направлением вырученных от продажи денежных средств в счет погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна

Судья Н.А.Воробьева