ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2023 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Соколовой А.О., 

при помощнике судьи Батовой А.И.,

с участием 

представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-990/2023 по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. Мотивировал свои требования тем, что 22 октября 2022 года истец заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита № на сумму 750 136 руб. на срок 84 месяцев на приобретение транспортного средства. Одновременно с заключением кредитного договора было оформлено заявление на присоединение к договору коллективного страхования финансовых рисков транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства №№, заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания». 

В рамках заключения Договора страхования ООО «Лайф Иншуренс» были получены денежные средства за следующие услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования – 5 349,82 руб.; консультирование и информирование по страховым программам – 16 049,47 руб.; подбор и согласование индивидуальных условий договора страхования – 17 119,44 руб.; анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство – 12 839,58 руб.; формирование пакета документов для оформления настоящего заявления – 7 489,75 руб.; техническая работа – 5 349,82 руб.; услуга по подготовке заявления на страхование – 7 489,75 руб.; проведение осмотра транспортного средства – 17 119,44 руб.; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования – 18 189,40 руб. Размер страховой премии составил 13 003,50 руб. Общая стоимость услуг составила 106 996,53 руб.

Письмом от 1 ноября 2022 года истец направил в адрес ответчика и АО «Объединенная страховая компания» заявление об отказе от договора коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства. В последствии на счет истца поступили денежные средства в размере 13 003,50 руб., уплаченный им в качестве страховой премии по договору.

Ответчиком в выплате оставшейся суммы было отказано. При этом, истец обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования. Таким образом, при отказе истца в «период охлаждения» от договора коллективного страхования возврату подлежала стоимость всей услуги по обеспечению страхования.

В виду нарушения ответчиком требований ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 106 996,53 руб.

Просит взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в свою пользу денежные средства в размере 106 996,53 руб., оплаченные по договору коллективного страхования финансовых рисков транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства №№; неустойку в размере 106 996,53 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО2 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте его проведения извещен должным образом, о причинах неявки суду не известно. 

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Подтвердил факт перечисления истцу денежных средств в размере 13003,50 руб.

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещался должным образом по месту регистрации юридического лица, о причинах неявки суду не известно.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Объединенная страховая компания» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещался должным образом по месту регистрации юридического лица, о причинах неявки суду не известно.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещался должным образом по месту регистрации юридического лица, о причинах неявки суду не известно.

При указанных обстоятельствах, в силу ст.ст. 113-116 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд считает, что истец, ответчика и третье лицо извещены должным образом, в связи с чем, в силу ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). 

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2). 

Согласно пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 

Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. 

В силу ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3). 

Помимо вышеуказанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. 

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

В соответствии с пунктами 1, 7, 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1). 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7). 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8). 

В судебном заседании было установлено, 22 октября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 750 136 руб., сроком на 84 месяца, под 12,40%. Целью кредита являлось приобретение транспортного средства Lada Granta, 2022 года выпуска. 

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем). 

22 октября 2022 года истец ФИО2 подписал заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика №, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания». 

Согласно Договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков №№ от 1 сентября 2021 года АО «Объединенная страховая компания» является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» - страхователем, а ФИО2 застрахованным лицом, в пользу которого договор считается заключенным. 

Судом установлено, что ФИО2 по договору №№ были оказаны следующие услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования – 5 349,82 руб.; консультирование и информирование по страховым программам – 16 049,47 руб.; подбор и согласование индивидуальных условий договора страхования – 17 119,44 руб.; анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство – 12 839,58 руб.; формирование пакета документов для оформления настоящего заявления – 7 489,75 руб.; техническая работа – 5 349,82 руб.; услуга по подготовке заявления на страхование – 7 489,75 руб.; проведение осмотра транспортного средства – 17 119,44 руб.; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования – 18 189,40 руб. Размер страховой премии составил 13 003,50 руб. Общая стоимость услуг составила 106 996,53 руб.

1 ноября 2022 года ФИО2 направил в адрес АО «Объединенная страховая компания» претензию о возврате страховой премии в размере 13 003,50 руб.

Также 1 ноября 2022 года ФИО2 обратился в ООО «Лайф Иншуренс» с заявлением об исключении его из программы добровольного коллективного страхования и возврате ему денежных средств в сумме 120 000 рублей. 

Таким образом, истец обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования. 

26 декабря 2022 года ответчиком в адрес истца был направлен ответ на заявление, согласно которого ответчик был готов вернуть 13 003,50 руб. - страховую премию, а в возврате стоимости услуг 106 996,53 руб. было отказано. 

Сумма страховой премии в размере 13 003,50 руб. была возвращена истцу ФИО2, что подтвердил представитель истца в судебном заседании. 

Поскольку истец ФИО2 является застрахованным лицом по договору страхования, на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России. 

При этом, данное правило, предусмотренное Указанием Банка России, должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истицу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Следовательно, поскольку отказ истца от договора страхования имел место в "период охлаждения", в связи с чем, возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования о взыскании стоимости услуг за подключение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № от 22 октября 2022 года в полном объеме - в размере 106 996,50 руб. (120 000 руб. – 13003,50 руб.)

Кроме того, на отношения оператора связи с гражданином, пользующимся услугами связи для личных семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяются положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами. 

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Согласно абзацу 1 пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

При рассмотрении настоящего гражданского дела, судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя. 

Учитывая характер допущенных нарушений, конкретные обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. 

Согласно п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условием взыскания с ответчика штрафа является неисполнение им в добровольном порядке требования потребителя, заявленного до обращения в суд в связи с нарушением его прав.

Наличие судебного спора указывает на отказ ответчика от исполнения требований истца в добровольном порядке, в связи с чем, на основании приведенной нормы закона с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 58 498,25 руб. (106 996,50 руб. + 10 000 руб.)*50%). Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется, ходатайств стороной ответчика заявлено не было. 

Вместе с тем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, основанное на положениях п. 5 ст. 28 и п. 3 ст. 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» регулируют порядок исчисления неустойки только при возврате стоимости услуги в случаях, когда такой возврат происходит в связи ненадлежащим оказанием услуг потребителю, либо из-за нарушения срока оказания услуг потребителю.

В рассматриваемом случае возврат денежных средств, уплаченных за услугу по страхованию, осуществлен не связи с виновными действиями (бездействием) исполнителя услуги, а по причине предоставленного потребителю действующим законодательством права на отказ от договора в течение 14 дней с момента его заключения.

При таких обстоятельствах с ответчика в связи с нарушением срока возврата страховой премии могут быть, по общему правилу, взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, в рамках настоящего спора требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не заявлялись, оснований для выхода за пределы заявленных требований суд не усматривает.

Поскольку при подаче иска государственная пошлина ФИО2 не уплачивалась, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» взыскивается государственная пошлина в муниципальный бюджет г. Тулы в размере 4 809,90 руб. ((106 996,50 руб. + 58 498,25 руб.)-100 000 руб.)*2%+3200 руб. = 4 509,90 руб. (требование имущественного характера) + 300 руб. (требование неимущественного характера) = 4 809,90 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс», ИНН 

<

***>, в пользу ФИО2, СНИЛС №, денежные средства в счет понесенных убытков в размере 106 996,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 58 498,25 руб.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс», ИНН 

<

***>, в доход муниципального образования г. Тулы расходы по оплате государственной пошлин в размере 4 509,90 руб.

Ответчик вправе подать в Зареченский районный суд города Тулы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.О. Соколова