Дело № 2-915/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 г. Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Степановой Е.А. при секретаре Петренко М.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «XXXX» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику с названным иском, уточнив при рассмотрении дела требования, просит расторгнуть кредитный договор XXXX, заключенный ДД.ММ.ГГ между ПАО «XXXX» и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по кредитному договору в размере XXXX, расходы за проведение оценки XXXX, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: XXXX (кадастровый XXXX) путем реализации с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в сумме XXXX (в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, определенной по оценке ООО «XXXX»). 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГ между сторонами был заключен кредитный договор XXXX, в соответствии с которым ответчику предоставлен ипотечный кредит в сумме XXXX под 12,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГ на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: XXXX (кадастровый XXXX). 

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГ XXXX к кредитному договору установлено погашение кредита ежеквартально, не позднее 10 числа первого месяца квартала, следующего за платежным кварталом, начиная с ДД.ММ.ГГ в сумме XXXX, но не позднее ДД.ММ.ГГ Уплата процентов производится ежеквартально не позднее 10 числа первого месяца квартала, следующего за платежным кварталом (начиная с ДД.ММ.ГГ и не позднее ДД.ММ.ГГ), а также одновременно с погашением кредита, т.ч. окончательным.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору:

- залог объекта недвижимости: квартиры, расположение й по адресу: XXXX (кадастровый XXXX).

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере двукратной процентной ставки, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.5.2.5 договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 2.1 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 100 % от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи - XXXX. Таким образом, на момент заключения кредитного договора залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере XXXX.

Поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более 10-ти лет, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно отчету об оценки XXXX ООО «XXXX» XXXX от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: XXXX настоящий момент составляет XXXX.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушала сроки внесения обязательных платежей, более 7 месяцев не осуществляет гашение по кредитному договору. 

Просрочка по кредиту возникла в ДД.ММ.ГГ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору составляет XXXX, из которых: 

ссудная задолженность, в т.ч. просроченная - XXXX,

проценты за кредит, в т.ч. просроченные - XXXX,

задолженность по неустойке - XXXX (в т.ч. на просроченные проценты XXXX, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность XXXX).

Представитель истца по доверенности ФИО2 на уточненных требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик, представитель ответчика по устному ходатайству ФИО3 с уточненными требованиями согласились.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив доказательства, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Обстоятельства заключения ДД.ММ.ГГ между сторонами кредитного договора XXXX, в соответствии с которым ответчику был предоставлен ипотечный кредит в сумме XXXX на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: XXXX (кадастровый XXXX) на условиях, указанных истцом, нашли свое подтверждение в суде на основании материалов дела, ответчиком подтверждаются.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости: квартиры, расположение й по адресу: XXXX (кадастровый XXXX).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными ресурсами должны производиться ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора (раздел 4 договора).

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязанность должника возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором, предусмотрена ст. 810 ГК РФ. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушала сроки внесения обязательных платежей, более 7 месяцев не осуществляет гашение по кредитному договору (дата последнего гашения ДД.ММ.ГГ).

Просрочка по кредиту возникла в ДД.ММ.ГГ. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банком в соответствии с п. 5.3.9 кредитного договора предъявлены требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В установленный срок требования не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору составляет XXXX, из которых: 

ссудная задолженность, в т.ч. просроченная - XXXX,

проценты за кредит, в т.ч. просроченные - XXXX,

задолженность по неустойке - XXXX (в т.ч. на просроченные проценты XXXX, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность XXXX).

Доказательств погашения указанной суммы долга ответчиком не представлено.

Расчет задолженности признается судом верным.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.5.2.5 кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования пункта 1 названной статьи обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий кредитного договора платежи производятся не в полном объеме и нерегулярно, более 7 месяцев не осуществляет гашение по кредитному договору (дата последнего гашения ДД.ММ.ГГ). Просрочка по кредиту возникла в ДД.ММ.ГГ. 

На момент рассмотрения дела отсутствует совокупность обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В обоснование требований определения рыночной стоимости квартиры истцом представлен отчет об оценке ООО «Бюро по оценке имущества» составленного на дату оценки ДД.ММ.ГГ, согласно которого рыночная стоимость предмета залога составляет XXXX.

При рассмотрении дела стороны пришли к согласию по определению начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета об оценке ООО «XXXX», произведенной ответчиком. Согласно отчету XXXX от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: XXXX (кадастровый XXXX) в настоящий момент составляет XXXX.

При таких обстоятельствах, начальная продажная стоимость квартиры будет составлять XXXX, что соответствует 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы на проведение оценки XXXX, расходы по уплате государственной пошлины в размере XXXX (по требованиям имущественного характера – XXXX, неимущественного характера - XXXX).

По изложенному, руководствуясь статьями 197, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор XXXX, заключенный ДД.ММ.ГГ между ПАО «XXXX» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «XXXX» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX, XXXX, расходы по оплате госпошлины XXXX, за проведение оценки XXXX, всего ко взысканию XXXX.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: XXXX (кадастровый XXXX) путем реализации с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены XXXX. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Степанова Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2019.